Mann, der auf einer Wegkreuzung steht und verschiedene Optionen vor sich hat.

Die Bitcoin2Go Checkliste: Kryptowährungen einfach verstehen

Die Bitcoin2Go Checkliste: Kryptowährungen einfach verstehen.

Wir von Bitcoin2Go haben es uns als Ziel gesetzt jedem Menschen das Thema Kryptowährungen einfach, verständlich und vor allem seriös zu erklären. Mit dieser Checkliste geben wir dir eine Anleitung an die Hand, die dich von Beginn an abholt und dir die wichtigsten Fragen rund um Kryptowährungen, Bitcoin, Blockchain und Investitionen erklärt.

Bevor wir anfangen, haben wir noch eine wichtige Botschaft an dich: Transparenz steht bei uns an oberster Stelle. Falls du also mehr zu unserem Geschäftsmodell erfahren möchtest und wie wir Geld verdienen, klicke einfach auf diesen Link.

4 Schritte für deinen perfekten Einstieg

Um dir den bestmöglichen Einstieg zu gewährleisten, haben wir unsere Checkliste in 4 Schritte eingeteilt. Die Reise beginnt hierbei bei 0, so dass du wirklich keine Vorkenntnisse brauchst. Neugier und das Interesse dich mit einer spannenden Innovation zu beschäftigen, ist die wichtigste Eigenschaft, die du mitbringen solltest.

Schauen wir uns im Folgenden nun die 4 Schritte für deinen perfekten Einstieg an:

  • Basis-Wissen

    Wer ein Haus bauen möchte, benötigt zuerst ein Fundament. Im ersten Schritt zeigen wir dir, was Bitcoin ist, wie eine Blockchain funktioniert und was Kryptowährungen sind.

  • Altcoin-Wissen

    Im zweiten Schritt kannst du mehr über weitere Kryptowährungen erfahren. Hierzu gehören Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Iota (MIOTA) und weitere Coins. Dieses Kapitel ist optional.

  • Strategien & Tipps zum Investieren

    Neben dem technologischen Aspekt, sind Kryptowährungen auch aus der finanziellen Perspektive interessant. Wir zeigen dir die wichtigsten Strategien und Tipps. Außerdem vergleichen wir Bitcoin mit Vermögenswerten aus dem klassischen Finanzmarkt (ETFs und Edelmetalle).

  • Handeln, Verwahren und Optimieren

    Wer die Theorie beherrscht, betritt den Bereich der Praxis. Im letzten Abschnitt zeigen wir dir konkret, wo du Kryptowährungen kaufen kannst, wie du sie sicher verwahrst und welche steuerlichen Aspekte dabei berücksichtigt werden müssen.

Tipps und Empfehlungen zur Arbeitsweise

Bevor nun zu dem eigentlichen Inhalt kommen, möchten wir dir noch einige Worte zur Arbeitsweise mitgeben:

Um das Optimum für dich herauszuholen, empfehlen wir dir die Kapitel 1, 3 und 4 in Ruhe durchzuarbeiten. Das Kapitel 2 ist optional und gibt dir bei Interesse mehr Informationen zu weiteren Kryptowährungen.

Um die gesamte Checkliste durchzuarbeiten, solltest du dir 1-2 Stunden Zeit nehmen. Die Materie der Kryptowährungen ist zu komplex, als dass sie in wenigen Minuten verstanden werden kann. Sieh die Zeit also als nachhaltige Investition in dich. Für eine bessere Einschätzung, haben wir die durchschnittliche Lesedauer bei jedem Abschnitt zusätzlich hinterlegt.

Du kannst diese Seite hier als Startseite verwenden, um dich durch die verschiedenen Artikel zu navigieren. Zusätzlich dazu stellen wir dir unsere Bitcoin2Go Checkliste als PDF bereit. Am besten ist es, wenn du die Liste ausdruckst und jeden Artikel nach dem Lesen abhakst. Damit hast du eine echte Checkliste.

Anmerkung: Die Checkliste ist zu 100% kostenlos. Du kannst sie runterladen und für dich verwenden. Wir möchten auch keine persönlichen Informationen oder Ähnliches. Runterladen und lernen – nicht mehr und nicht weniger.

1. Schritt: Basis-Wissen

Wir beginnen mit den drei grundlegenden Artikeln zu Bitcoin, Kryptowährungen und Blockchain. Die durchschnittliche Lesedauer beträgt hierbei 30 Minuten.

Zeitaufwand
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2. Schritt: Altcoin-Wissen

In diesem optionalen Kapitel kannst du dein Wissen vertiefen. Wir zeigen dir die größten und wichtigsten Kryptowährungen neben Bitcoin. Die durchschnittliche Lesedauer beträgt hierbei 60 Minuten.

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3. Schritt: Strategien & Tipps zum Investieren

Lehrgeld ist teuer und demotivierend. Wir können dir versichern, dass wir zum Anfang unserer Karriere dankbar über Strategien & Tipps gewesen wären, die uns vor dem Bezahlen von Lehrgeld geschützt hätte.

Daher haben wir die wichtigsten Impulse zum Investieren in den nachfolgenden Artikeln zusammengefasst. Die Inhalte sind teilweise etwas komplexer, da wir den Anspruch hatten, Dinge objektiv nachvollziehbar aufzuzeigen und mit Zahlen zu belegen.

Die durchschnittliche Lesedauer beträgt hierbei 40 Minuten.

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4. Schritt: Handeln, Verwahren und Optimieren

In dem letzten Abschnitt geht es um die praktischen Fragen. Wo kannst du sicher, seriös und schnell Kryptowährungen kaufen? Wie du kannst diese anschließend verwahren und wie sieht es eigentlich mit dem Thema Steuern aus?

Die durchschnittliche Lesedauer beträgt hierbei 60 Minuten.

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Glückwunsch: Du bist am Ende der Checkliste

Glückwunsch! – Du bist am Ende der Checkliste angelangt. Zunächst hoffen wir, dass wir dir interessante Impulse und Wissen zum Thema Bitcoin, Blockchain und Kryptowährungen vermitteln konnten.

Egal ob du vielleicht wie unsere Person im rechten Bild bereits an einem Sparplan tüftelst oder noch über die technischen Vorzüge einer Blockchain nachdenkst, wir freuen uns über dein Feedback.

Wenn du uns deine Meinung zur Bitcoin2Go Checkliste hinterlassen möchtest oder weitere Fragen hast, kannst du mit uns am besten über Telegram oder Facebook in Kontakt treten.

Bitcoin Sparplan mit Sparschwein und Münze

Der Bitcoin Sparplan: Die beste Strategie, um in BTC zu investieren

Wann ist der beste Zeitpunkt Bitcoins zu kaufen? Diese Frage erreicht uns mehrmals täglich und die Leute werden nicht müde danach zu Fragen. Unsere Antwort ist immer dieselbe: Immer. In diesem Artikel wollen wir erklären, warum ein solider Bitcoin Sparplan, die vielleicht beste Strategie ist, um in BTC zu investieren. Doch bevor wir uns der Beantwortung der Frage im Detail widmen, werfen wir einen Blick auf diejenigen, die gerade vor dieser Frage stehen.

Das Phänomen Bitcoin und die Verlockung des schnellen Reichtums

Wenn es um das Thema Kryptowährungen geht, dann steht für viele Menschen nicht die technologische, sondern die finanzielle Komponente im Vordergrund. Nachdem Bitcoin im Jahr 2017 von anfänglich 960 Dollar auf seinen bisherigen Höchststand von 20.089$ im Dezember 2017 kletterte, berichteten Medien weltweit über das Phänomen. 

Viele neugierige Privatpersonen hörten in diesem Kontext das erste Mal von der Kryptowährung und dessen faszinierender Kursrallye. In Folge dessen trieb es gerade Kleinanleger und weniger Erfahrene Menschen zu einer Investition in BTC. Dabei kauften große Teile dieser Anleger in der Hoffnung, schnell das große Geld zu machen. 

Die Käufe wurden meist mit einer einmaligen Summe zu enorm hohen Preisen getätigt, so dass einige dieser Anleger nach wie vor mit einem Hauch von Tristesse auf das eigene Portfolio blicken. Andere Anleger, die auf schnellen Reichtum hofften, haben wohl nur wenige Wochen oder Monate später die Reißleine gezogen und ihre Bitcoin mit hohem Verlust abgestoßen.

Das Szenario, das wir gerade beschrieben haben, entsteht aus finanzieller Unwissenheit. Dabei betrifft es jedoch nicht nur diejenigen, die 2017 neu in den Markt gekommen sind. Nach wie vor erreichen uns viele Fragen zur richtigen Investitionsstrategie. Der Bitcoin Kurs ist volatil und schwankt daher naturgemäß stark. Für viele Investoren ist es daher schwierig einzuschätzen, wann denn der richtige Zeitpunkt für den Kauf sei. Verunsicherung macht sich breit und diese ist bekanntlich nicht der beste Ratgeber für rationale Entscheidungen.

Dass all diese Verunsicherung nicht sein muss, werden wir in dem diesem Artikel zeigen. Wir stellen unsere ultimative Strategie vor, wie du sorglos und sicher in Bitcoin investieren kannst. Es geht also um nicht mehr und nicht weniger als die richtige Investitionsstrategie: Wir nennen es den Bitcoin Sparplan.

 

Übersicht

Die Herausforderungen für Einsteiger und Investoren

Wir sind davon überzeugt, dass Investieren nicht komplex sein muss. Dennoch sehen sich Einsteiger und Neulinge in der Finanzwelt einer Welle von Herausforderungen gegenüber: Da wäre zum einen die hohe Liquidität, die man am Anfang für ein Investment benötigt. Hinzu kommt die Problematik des Markttimings. Wie soll ich als Anfänger denn überhaupt wissen, ob jetzt der richtige Zeitpunkt ist, um Bitcoin zu kaufen? 

Die häufigen Kursachterbahnen sowie das damit verbundene Aufs- und Abs sind nicht gerade hilfreich, die eigene Entscheidung zu erleichtern. Um bestmöglich zu entscheiden, tendieren Neulinge in der Materie oft zu einem vergleichbaren Verhalten. Sie prüfen den Bitcoin Kurs mehrmals täglich, um den einen richtigen Zeitpunkt zu erwischen.

Nach tage- oder gar wochenlanger Beobachtung ist es soweit. Der richtige Zeitpunkt ist gekommen. Der PC wird angeschaltet, die zu investierende Summe liegt bereits auf der jeweiligen Plattform und der Kauf kann endlich getätigt werden. 

Ein sanftes Schulterklopfen belohnt die Mühen der letzten Wochen und mit einer Mischung aus Euphorie und Stolz blickt der nun zum Kreise der Investoren gehörende Anfänger auf das Portfolio: 1000 US-Dollar beziehungsweise 0.11 BTC zeigt das Dashboard nur wenige Sekunden nach dem ersten Kauf der Kryptowährung an. Als unser Investor nun am nächsten Tag aufsteht, traut er seinen Augen beim Blick auf die Kurse kaum.

Das gibt es doch nicht. Diese verdammte Volatilität!

flucht er, während er beim Weglegen des Handys realisiert, dass sein gestriger Kauf nur noch 910 Dollar wert ist. Ob er wirklich „Volatilität“ sagt oder doch andere Worte benutzt, kann von uns an dieser Stelle nur spekuliert werden.

Der Bitcoin Sparplan: Mit Dollar-Cost-Average zum Erfolg

Mit diesem – zugegebenermaßen leicht übertriebenen – Beispiel wollten wir dir ein Gefühl für die Notwendigkeit einer soliden Investitionsstrategie geben. Kommen wir nun direkt zu unserer Lösung: dem Bitcoin Sparplan. Wie funktioniert das Konzept, welche Vorteile bringt es mit sich, für wen ist es geeignet und wie kann es umgesetzt werden? – Widmen wir uns nun all diesen Fragen.

Funktionsweise eines Bitcoin Sparplan

Das Konzept und die Funktionsweise hinter der Strategie ist einfach. Anstatt einmalig in Bitcoin zu investieren, kaufst du regelmäßig BTC. Die Frequenz entscheidest du hierbei selbst. Manche bevorzugen den monatlichen Kauf, andere kaufen alle 14 Tage und die dritte Gruppe wiederum kauft sogar jede Woche. Die Mehrheit der Investoren greift wohl auf eines dieser drei Intervalle zurück: monatlich, 14-tägig oder wöchentlich.

Auch die Summe, die du hierfür aufwendest, sollte sich an deinen eigenen Bedürfnissen und finanzieller Situation orientieren. Nach oben sind hierbei natürlich keine Grenzen gesetzt. Eine Untergrenze existiert genauso wenig. Unserer Erfahrung nach beginnt die monatliche Investitionssumme bei ungefähr 50-100 Euro pro Monat.

Falls du dich übrigens gefragt hast, warum die Methode auch Bitcoin Dollar-Cost-Average (DCA) heißt, hier die Erklärung: 

Dadurch, dass du immer eine fixe Summe zu einem festgelegten Zeitpunkt investierst, erhältst du einen guten Durchschnittspreis. Im Englischen wird dieser Effekt als Dollar-Cost-Average oder einfach nur Cost-Average Effekt bezeichnet.

Für wen eignet sich der Bitcoin Sparplan?

Nun hast du dich vielleicht bereits gefragt, ob der Bitcoin Sparplan sich auch für dich eignet? – Unsere Antwort lautet ganz klar: Ja, der Bitcoin Sparplan eignet sich auch für dich. Im Grunde genommen eignet er sich für jeden Menschen, der in Bitcoin investieren möchte und sich dabei nicht als Trader bezeichnet. Um es etwas genauer zu formulieren:

Der Bitcoin Sparplan eignet sich für:

  • alle Menschen, die langfristig in Bitcoin investieren wollen
  • alle Menschen, die an das Werteversprechen der Kryptowährung sowie Dezentralisierung glauben
  • diejenigen, die entspannt und ohne großen Zeitaufwand an der Kursentwicklung von BTC partizpieren wollen
  • diejenigen, die ihr Portfolio durch einen unkorrelierten Vermögenswert optimieren wollen
  • die Gruppe von Menschen, die ihr Geld (historisch betrachtet) höher als mit 0,05% Rendite investieren wollen

Falls du dich also bei einem oder mehreren dieser Aspekte angesprochen fühlst, dann kannst du mit gutem Gewissen auf den Dollar-Cost-Average Effekt setzen. Falls du aber noch Zweifel bezüglich BTC haben solltest, erklären wir dir hier, warum Bitcoin in jedes Portfolio gehört.

Welche Vorteile bringt die Dollar-Cost-Average Strategie für mich?

Die Vorteile des Bitcoin Sparplans wurden wahrscheinlich bereits aus unserem obigen Anfangsbeispiel deutlich. Um es etwas anders zu formulieren: Die Vorteile sind die Nachteile und Fehler, die du im Vergleich zu einem normalen und unüberlegten Investment vermeidest. Da die Aspekte wirklich nicht zu unterschätzen sind, wollen wir die wichtigsten Vorteile von DCA noch einmal näher ausführen:

  • Automatisiert

    Die Käufe werden nun nicht mehr nach emotionaler Basis getätigt, sondern automatisch nach festgelegten Intervallen.

  • Durchschnittspreis

    Durch die regelmäßigen Käufe senkst du das eigene Risiko und erzielst einen guten Durchschnittspreis.

  • Emotionen

    Bei einem regelmäßigen Investment bist du weniger gestresst und deine Emotionen spielen nicht die entscheidende Rolle.

  • Flexibilität

    Falls du in einem Monat mehr Ausgaben als gedacht hast, bleibst du mit dem Bitcoin Sparplan flexibel. Du kannst die Käufe jederzeit pausieren.

  • Kontinuität

    Wenn du regelmäßige Käufe tätigst, bleibst du automatisch am Ball. Kontinuität zahlt sich aus. Du wirst auch automatisch mehr über die Materie BTC lernen.

  • Liquidität

    Du benötigst keine hohe anfängliche Summe, um in Bitcoin zu investieren. Du kannst bereits mit 50 Euro pro Monat beginnen und dir langfristig Vermögen aufbauen.

Nachdem wir nun geklärt haben, wie die Strategie funktioniert, für wen sie sich eignet und welche Vorteile sie mit sich bringt, gehen wir einen Schritt weiter. Nach der Theorie betreten wir die Sphäre der Praxis und schauen uns im Konkreten an, wie sich ein durchschnittliches Investment in die Kryptowährung in der Vergangenheit entwickeln konnte.

Bitcoin Sparplan in der Praxis: Entwicklung von Investments

Kommen wir nun also zu unserer praktischen Betrachtung. Wir schauen uns hierbei einmal an, wie sich ein Investment in Höhe von 100 Dollar pro Monat bzw. 25 Dollar wöchentlich entwickelt hätte. Dabei schauen wir uns die Entwicklung für verschiedene Zeiträume an. Wir betrachten die letzten 5 Jahre, 3 Jahre, das letzte Jahr sowie die letzten 6 Monate.

Den Grundstein mit einer soliden Strategie legen: Was wäre vor 5 Jahren gewesen?

Beginnen wir mit der langfristigen Betrachtung. Was wäre, wenn du am 15.06.2015 angefangen hättest, monatlich 100$ in die Kryptowährung Bitcoin (BTC) zu investieren? – Das Ergebnis ist in der Tat beeindruckend und zeigt die Kraft eines langfristigen Anlagehorizonts gepaart mit Kontinuität.

Entwicklung eines Bitcoin Sparplans mit 100 USD monatlich. Beginn 15.06.2015

Demnach wären über die letzten 5 Jahre genau 12*100*5 = 6.000 Dollar in Bitcoin geflossen. Dieses über die Zeit betrachtete Investment hätte zum heutigen Tag (15.06.2020) einen Gegenwert von 54.300$. Damit hättest du satte 805% Rendite in den vergangenen 5 Jahren eingefahren. Zur Hochzeit im Dezember 2017 wäre dein Portfolio sogar bei fast 90.000 US-Dollar gelegen.

Wie stark sich die Änderung des Kaufintervalls tatsächlich bemerkt macht, sehen wir beim Blick auf die nachfolgende Grafik. Wir haben hierbei die monatliche Summe bei 100$ belassen. Den großen Unterschied, den wir jedoch durchgeführt haben, ist die Änderung des Rhythmus von einmal monatlich auf vier wöchentliche Käufe á 25 USD.

Entwicklung eines Bitcoin Sparplans mit 25 USD wöchentlich. Beginn 15.06.2015

Im Vergleich zu der obigen Grafik kannst du sehen, dass dein Portfolio aktuell einen Gegenwert von 55.962 Dollar hätte. Es zeigt sich außerdem, dass die Änderung des Intervalls dazu führt, dass öfter Käufe getätigt werden und somit in Summe mehr Geld investiert worden wäre als bei einem monatlichen Kauf. 

Prozentual betrachtet läge die Rendite aus der heutigen Sicht etwas niedriger als die im obigen Beispiel. Beim Allzeithoch des Bitcoin Kurs im Dezember 2017 hätte dir der Bitcoin Sparplan mit einem wöchentlichen Kauf jedoch deutlich mehr Gewinne eingebracht. Im Vergleich zu den fast 90.000 Dollar aus dem obigen Beispiel mit dem monatlichen Kauf, wäre dein Investment bei einem wöchentlichen Kauf fast 110.000 Dollar Wert gewesen.

Investment vor 3 Jahren: Die teuersten Bitcoin deines Lebens?

Schauen wir uns nun an, was vor 3 Jahren gewesen wäre. Am 15.06.2017 hättest du kurz vor der historischer Kursrallye begonnen, Bitcoin zu besparen. Damit hättest du nur wenige Monate nach deinem Beginn die wohl teuersten Bitcoin deines Lebens gekauft und auch zu den hohen Preis von 15.000, 17.500 oder gar 20.000 USD zugeschlagen. Wie sich ein solches Investment im Rahmen der Bitcoin Dollar-Cost-Average Strategie nun geschlagen hätte, schauen wir uns im Folgenden an:

Hier siehst du die Entwicklung des Investments mit einer monatlichen Sparrate von 100 USD.

Entwicklung von Bitcoin Dollar Cost Average in den letzten 36 Monaten mit 100 USD monatlich.

Hier siehst du den Effekt von Bitcoin Dollar-Cost-Average mit einer wöchentlichen Sparrate von 25 USD.

Entwicklung von Bitcoin Dollar Cost Average in den letzten 36 Monaten mit 25 USD wöchentlich

Hierbei zeigt sich erneut, dass der monatliche Kauf etwas besser als der wöchentliche Kauf performt hätte. In beiden Fällen wärst du mit rund 50 Prozent jedoch gut in der Gewinnzone. 

Bevor wir zum nächsten Abschnitt kommen, noch eine kleine Ergänzung. Falls du selbst herausfinden möchtest, wie sich der Bitcoin Sparplan in der Vergangenheit geschlagen hat, kannst du dies hier tun: https://dcabtc.com/.

Investment vor 1 Jahr und 6 Monaten: Ist es zu spät für einen Bitcoin Sparplan?

Als letzte reale Beispiele wollen wir noch den Zeitraum von 12 beziehungsweise 6 Monaten betrachten. Da wir immer wieder mit der Frage konfrontiert werden, ob es jetzt nicht zu spät sei, Bitcoin zu kaufen oder sich überhaupt noch lohne, ist es wichtig auch die kurzfristige Perspektive einzunehmen. 

Die klare Antwortet, die wir auch gleich beweisen werden, lautet: Nein, es ist nicht zu spät für einen Bitcoin Sparplan.

Aus Gründen der Einfachheit betrachten wir nur noch das monatliche Investment in Höhe von 100 Dollar. Schauen wir uns dazu an, wie sich diese regelmäßige Investition in den letzten 12 Monaten entwickelt hätte:

Entwicklung von Bitcoin Dollar Cost Average in den letzten 12 Monaten mit 100 USD monatlich

Wir sehen hierbei, dass auch bei dieser Variante ein Plus in Höhe von fast 12% dein Portfolio bereichern würde. 

Zum Vergleich: Der DAX steht am heutigen 15.06.2020 mit 11.780 Punkten genau -3,4 Prozent unter seinem Wert vom 15.06.2019. Auch der amerikanische Dow Jones liegt 1,9% unter seinem Wert vom 15.06.2019. Gerade in diesem Kontext wird die Stärke von Bitcoin und der eines Bitcoin Sparplans nochmals deutlicher.

Investment vor 6 Monaten

Selbst wenn du zum Ende des letzten Jahres am 15.12.2019, also gerade einmal vor 6 Monaten, erst angefangen hättest, den Bitcoin Sparplan zu nutzen, würdest du dich jetzt freuen. Denn wie die nachfolgende Grafik zeigt hättest du mit den monatlichen Käufen aus deinen bisher investierten 600 Dollar eine Rendite von 23,8% erzielt. Damit wäre der Wert deines Portfolios jetzt 742 USD.

Entwicklung von Bitcoin Dollar Cost Average in den letzten 6 Monaten mit 100 USD monatlich

Damit zeigt sich also ganz klar, dass es nie zu spät ist mit einem Bitcoin Sparplan zu beginnen. Die Zukunft können wir damit leider nicht voraussagen, aber die Daten der Vergangenheit sprechen eine klare Sprache.

Nun haben wir dir über verschiedene Zeiträume die Entwicklung einer Investition in die Kryptowährung gezeigt. Wir konnten dir hoffentlich ein gutes Gefühl geben, weshalb es sich lohnt einen Vermögenswert (nicht nur Bitcoin) regelmäßig zu besparen. Neben den positiven finanziellen Effekten gibt dir diese Strategie viele weitere Vorteile: Egal ob Flexibilität, Kontinuität oder einfach das gute Gefühl keinen Stress mit dem Vermögensaufbau zu haben, sind Aspekte, die keinesfalls unterschätzt werden sollten!

Wo kann ich einen Bitcoin Sparplan machen?

Nun bleibt wahrscheinlich noch eine große Frage am Ende des Artikels offen: Wo und wie kann ich denn jetzt nun einen Sparplan einrichten? – Dazu möchten wir dir einige Dinge sagen: Leider gibt es kaum bis keine Anlaufstelle, die dir einen Bitcoin Sparplan in der Art und Weise anbietet, wie du es vielleicht von deinem Aktien- oder ETF-Depot kennst. 

Einer der bekanntesten Anbieter in diesem Segment, getbittr.com, musste leider vergangenen Monat aufgrund regulatorischer Vorschriften seinen Service einstellen. Wir unterstützen aber ein Projekt, welches diese Funktionalitäten demnächst anbieten wird. Bis es soweit ist müssen wir uns aber noch ein wenig Gedulden.

Du kannst deinen Sparplan aber auch ganz einfach selbst verwalten und bei einer Börse oder einem Broker regelmäßig kaufen und durch einen Dauerauftrag Einzahlungen tätigen.

Bevor es aber mit dem Bitcoin Sparplan losgehen kann, solltest du folgende 3 Punkte unbedingt beachten, bevor du dich in das Abenteuer Kryptowährungen stürzt:

  • Deine Situation

    Mache dir zunächst Gedanken über deine persönliche Situation und überlege dir, wie viel Geld du tatsächlich monatlich zur Verfügung stellen kannst. Nimm hier wirklich nur die Summe, die du gut verkraften kannst. Das Ziel eines Sparplans sollte die kontinuierliche Ausführung sein. Nimm also im Zweifelsfall lieber ein bisschen weniger, aber bleibe konstant bei dieser Summe.

  • Die richtige Plattform

    Wähle eine Plattform, die zu dir und deinen individuellen Bedürfnissen passt. Überlege dir hierfür, welche Kriterien dir wichtig sind. Ist dir eine Börse mit einer super innovativen Benutzeroberfläche wichtig oder geht es dir vielleicht eher darum, dass du jederzeit eine deutsche Kontaktperson beim Support erreichst? - Um die richtige Plattform für dich zu finden, empfehlen wir dir einen Blick auf unseren großen Börsenvergleich. Wir haben hier die besten Plattformen weltweit nach transparenten Kriterien getestet.

  • Die Einrichtung

    Sobald du deine persönliche Situation geklärt und eine Börse für dich gewählt hast, geht es an die Umsetzung. Am Besten richtest du von deinem Konto einen Dauerauftrag auf dein Konto bei der jeweiligen Plattform ein, so dass du zu den von dir selbst gewählten Zeitpunkten immer automatisiert Geld zur Verfügung hast. Durch den Dauerauftrag erleichtert sich einiges und du musst nur noch regelmäßig Bitcoin kaufen. Dieser Prozess geht je nach Plattform wenige Sekunden. In Summe kannst du also mit einem Zeitaufwand von weniger als 5 Minuten, deinen Bitcoin Sparplan einrichten und kontinuierlich betreiben.

Mann, der auf einer Wegkreuzung steht und verschiedene Optionen vor sich hat.

Damit sind wir jetzt auch am Ende des Artikels angelangt. Wir wünschen dir bei deinem Vorhaben und der Umsetzung der Dollar-Cost-Average Strategie maximalen Erfolg!

FAQ – Antworten zu den häufigsten Fragen

Nein, unserer Meinung nach ist das Konzept eines Sparplans im Allgemeinen eine der besten Strategie für Privatanleger. Dies gilt insbesondere für einen Bitcoin Sparplan. Gerade wegen der Volatilität ist der Vorteil des Dollar-Cost-Average Effekt enorm. Wir finden den Sparplan also ziemlich cool. 

Wie bereits erwähnt, gibt es keine direkte Untergrenze. Aus unserer Erfahrung heraus empfehlen wir jedoch nicht weniger als 25 Dollar pro Monat. Dies entspricht also ungefähr 22,50 Euro. Die gängigen Beträge liegen zwischen 50 - 250 Dollar im Monat.

Die Gebühren hängen von der Börse, die du wählst, ab. Es empfiehlt sich eine Plattform, die keine Einzahlungsgebühren erhebt. Ein Beispiel hierfür ist eToro. Außerdem solltest du darauf achten, dass beim Kauf von Bitcoin keine hohe Gebühr anfällt. In unserem Börsenvergleich findest du mehr Informationen hierzu.

Trezor Bitcoin Wallet mit Schloss und BTC Münze

Wie richte ich eine Bitcoin Hardware Wallet ein? – Der Trezor Guide

Die Erstellung einer Bitcoin oder Krypto Wallet, die dir die nötige Sicherheit und Komfort bietet, ist wohl eines der wichtigsten Dinge, die du bei deiner Reise durch das Bitcoin- und Krypto-Ökosystem durchlaufen musst. Anhand unseres Tests „Welche (Bitcoin) Wallet ist die beste?“ sind wir zu dem Ergebnis gekommen, dass eine Hardware Wallet die aktuell beste Lösung darstellst. Damit kannst du nicht nur deine privaten Schlüssel sicher verwahren, sondern auch offline Transaktionen tätigen und Kryptowährungen empfangen. Daher wollen wir dir in diesem Artikel eine Anleitung an die Hand geben, mit der du innerhalb weniger Minuten eine personalisierte und sichere Bitcoin Wallet über eine Hardware Wallet erstellst.

Unser Anleitung richtet sich primär an alle Besitzer eines Trezors, sei es Trezor One oder Model T. Auch wenn beispielsweise Ledger einem Trezor in nicht vielen Punkten nachsteht, hat sich Trezor bei unseren Tests durchgesetzt.

Model T

Nutzerfreundlichkeit:
100%
Kompatibilität:
75%
Sicherheit:
76%
Alle bekannten Kryptowährungen
Alle ERC20-Token
Software ist open-source
Touchdisplay
Kein Bluetooth

Bitcoin Hardware Wallet verstehen: Der Schnelldurchlauf

An dieser Stelle wollen wir dir nochmal in Kürze die Vor- und Nachteile einer Hardware Wallet aufzeigen. Auf einer Hardware Wallet werden automatisch bei der ersten Installation der Seed und die privaten Schlüssel direkt auf dem Gerät generiert. Die privaten Schlüssel (Private Keys) werden auf dem Gerät lokal gespeichert und haben niemals eine direkte Verbindung zum Internet. Damit umgehst du alle Risiken, die durch einen Angriff über das Internet stattfinden können.

Der private Schlüssel wird dazu genutzt, um Transaktionen zu signieren und deine Kryptowährungen zu versenden. Nachdem die Transaktion signiert wurde, wird sie dem Bitcoin Netzwerk übermittelt. Um Kryptowährungen zu empfangen, kannst du den öffentlichen Schlüssel (Public Key) der Hardware Wallet entnehmen. Der öffentliche Schlüssel wird aus dem privaten Schlüssel errechnet und ist fest damit verbunden, sie bilden damit ein Schlüsselpaar.

Den Zugriff auf deine Kryptowährungen bekommst du nur durch den privaten Schlüssel. Der öffentliche Schlüssel ist deine Kennung, dass du Eigentümer der Adresse bist und Coins empfangen kannst. Die Adresse ist dann das was du teilst, wenn du BTC empfangen willst. Sie wird aus dem Public Key abgeleitet. Was sich kompliziert anhört stellt sich als Bild recht simpel dar:

Privater Schlüssel zu Adresse Prozess
 bitira.com

Hardware Wallets bieten ein perfektes Verhältnis zwischen Risiko und Komfort. Die bekannten Hardware Wallet Hersteller Trezor und Ledger bieten mittlerweile eine nutzerfreundliche Software, die für Einsteiger und Profis gleichermaßen geeignet ist. Damit wird die Verwahrung und die Handhabung deiner Kryptowährungen zum Kinderspiel.

Achte immer darauf deinen Seed sicher zu verwahren und gegebenenfalls mehrere Kopien zu erstellen. Der Seed wird dafür verwendet, um deine privaten Schlüssel über ein anderes Gerät wiederherzustellen. Wenn du diesen verlieren solltest und das Gerät nicht mehr funktioniert, dann hast du keine Möglichkeit mehr auf deine Kryptowährungen zuzugreifen. Sei dir dieser Verantwortung bewusst.

Hardware Wallet einrichten: Die Anleitung

Starten wir nun mit der Anleitung zur Einrichtung deines Trezor One. Für den Trezor Model T gilt ein ähnlicher Ablauf.

Nachdem du deine Trezor Hardware Wallet erhalten hast, solltest du unbedingt auf das Sicherheitssiegel achten, das sich unterhalb der Schutzfolie befindet. Falls du irgendwelche Gebrauchsspuren am Sicherheitssiegel feststellen solltest, empfehlen wir dir direkt den Anbieter zu kontaktieren. Den detaillierten Sicherheitshinweis findest du ebenfalls auf der Rückseite der Verpackung.

Versiegelung Trezor Hardware Wallet

Trezor mit einem PC verbinden

Sobald du das Gerät ausgepackt hast, verbindest du das mitgelieferte USB-Kabel mit der der Hardware Wallet und deinem PC/Laptop. Folge Anschließend den Befehlen auf dem Display. Die dazugehörige Software wird automatisch installiert, was nur wenige Minuten in Anspruch nehmen sollte.

Trezor Computer Verbindung

Trezor Webseite

Gehe über einen Internet-Browser auf die offizielle Seite von Trezor: www.trezor.io/start/. Auf der Seite werden dir direkt verschiedene Informationen bereitgestellt, die du dir aufmerksam durchlesen solltest. Dabei geht es grundsätzlich darum, dass du im folgenden Prozess einen automatisch generierten Recovery Seed über das Gerät angezeigt bekommst und diesen auf einem Blatt Papier sichern musst. Dazu aber gleich im Detail mehr.

Gib deiner Hardware Wallet einen Namen

Nachdem du die Anleitung auf der offiziellen Webseite von Trezor gelesen hast, wirst du dazu aufgefordert deinem Gerät einen Namen zu geben. Hierzu muss das Gerät permanent mit deinem PC/Laptop verbunden sein. Den Namen kannst du im Nachhinein wieder ändern, daher solltest du dir hier nicht zu viele Gedanken machen. Dieser Name ist nur für dich sichtbar und wird dir immer beim Start auf dem Display angezeigt.

Namen des Geräts eingeben

Erstelle einen persönlichen PIN

An dieser Stelle musst du einen personalisierten PIN-Code zwischen 4-8 Zahlen eingeben. Der PIN-Code wird bei jedem Start deiner Trezor Hardware Wallet abgefragt. Hierzu nutzt Trezor jedesmal eine zufällig generierte Anordnung von Zahlen von 1-9 auf dem Display, die du ablesen und anschließend auf deinem PC/laptop eingeben musst.

Hardware Wallet Pin

Solltest du den PIN falsch eingeben hast du noch 2 Versuche, bevor die Wallet für 10 min gesperrt wird. Danach verzögert sich die Eingabe so lange weiter, bis du bei 30 Versuchen ca. 17 Jahre warten müsstest. Hast du aber deinen PIN vergessen kannst du aber mit Hilfe deines Seeds einen neuen setzen.

TIPP: Achte darauf, dass keine Kamera (Smartphone, Webcam usw.) das Display deiner Trezor Hardware Wallet zu Gesicht bekommt. Damit umgehst du das Risiko, dass eine fremde Person über eine Kamera deinen PIN-Code oder Seed ablesen kann.

Persönlichen Seed sichern

Nachdem du nun einen persönlichen PIN ausgewählt hast, wird dir dein persönlicher Seed auf der Hardware Wallet generiert. Hierzu werden insgesamt 24 Worte nach und nach auf dem Display angezeigt. Sobald du das jeweilige Wort niedergeschrieben hast, musst du auf einen Knopf auf der Trezor Hardware Wallet klicken, damit dir das nächste Wort angezeigt wird. Achte hier unbedingt auf die richtige Reihenfolge beim niederschreiben. Denn nur die richtige Anordnung deiner 24 Worte ermöglicht dir die Wiederherstellung deiner Hardware Wallet.

Hierzu kannst du die mitgelieferten Recovery Sheets nutzen, um deinen Seed niederzuschreiben. Es gibt auch die Möglichkeit den Seed in Metall zu verewigen. In jedem Fall wird empfohlen ihn nicht digital zu sichern, da sonst der ganze Prozess rund im die Hardwarewallet und Offline Keys nichtig wäre.

 decentralbox.com

Sobald du alle Wörter in der richtigen Reihenfolge aufgeschrieben hast, werden dir die Worte noch ein Mal auf dem Gerät nach und nach angezeigt. Dadurch kannst du dich selbst noch mal überprüfen, um Flüchtigkeitsfehler zu vermeiden.

Dein persönlicher Seed ist sozusagen die letzte Instanz und ermöglicht dir beim Verlust oder Funktionsunfähigkeit deines Gerätes eine problemlose Wiederherstellung über ein anderes Gerät.

Bitcoin Wallet auf Trezor erstellen

Herzlichen Glückwunsch, du hast nun deine Trezor Hardware Wallet erfolgreich installiert und kannst das Gerät in vollem Umfang zum Verwahren, Versenden und Empfangen von BTC und anderen Kryptowährungen nutzen.

An dieser Stelle empfehlen wir dir, um dein Risiko noch weiter zu minimieren, die Hardware Wallet zurückzusetzen und den kompletten Ablauf nochmal durchzuführen. Denn doppelt hält bekanntermaßen besser.

Im Trezor Interface kannst du nun eine Bitcoin Wallet und weitere Wallets für andere Kryptowährungen erstellen. Für manche Kryptowährungen arbeitet Trezor mit weiteren Partnern zusammen. Hierzu wirst du automatisch auf einen weiteren Wallet Anbieter verwiesen und kannst dort mit der Sicherheit deiner Hardware Wallet weitere Wallets erstellen. Hier findest du alle Coins und Wallets im Überblick.

Eine persönliche Bitcoin Wallet kannst du ganz bequem mit nur einem Klick direkt auf der Trezor Hardware Wallet erstellen. Hier bietet Trezor zwei verschiedene Bitcoin Wallet-Typen. Als Standard werden Segwit Adressen generiert, die schnellere und günstigere Transaktionen ermöglichen. Diese Adressen beginnen immer mit der Zahl „3“. Die meisten Börsen unterstützen mittlerweile Segwit Transaktionen. Es gibt dennoch einige Anbieter, die immer noch nur das Legacy Format unterstützen. Diese Adressen beginnen immer mit einer „1“.

Bitcoin Empfangsadresse generieren

Auf der linken Seite in deinem Trezor Dashboard findest du direkt unter deinem Gerätenamen das Feld „add account“. Hier wird automatisch eine Bitcoin Segwit Adresse generiert. Weiter unten findest du das Feld „add legacy account“ und kannst damit eine Bitcoin Legacy Adresse erstellen. Somit kannst du über deinen Trezor unzählige Bitcoin Adressen in verschiedenen Formaten mit nur einem Knopfdruck generieren.

Bitcoins versenden und empfangen

Im der oberen Leiste in deinem Trezor Dashboard findest du die Reiter: Transaktionen, Empfangen, Senden, Signieren. Über den Reiter Transaktionen (Transactions) hast du alle deine gesendeten und erhaltenen Transaktionen jederzeit einsehen.

Mit Empfangen (Receive) kannst du auf die jeweilige Bitcoin Wallet BTC empfangen. Hierzu wird dir ein öffentlicher Schlüssel zur Verfügung gestellt. Um mögliche Hacks der Software zu umgehen, wird die Adresse ebenfalls auf dem Display deines Gerätes angezeigt. Wenn die beiden Adressen übereinstimmen, musst du auf den Knopf auf deiner Hardware Wallet drücken, um die Adresse zu bestätigen. Bei jeder eingehenden Transaktion zeigt dir Trezor immer wieder eine neue Adresse an. Das ist wichtig, um die Anonymität zu wahren. Sobald die Bitcoins an deine öffentliche Adresse versendet wurden und vom Netzwerk verifiziert wurden, findest du die BTC in deiner Wallet wieder.

Bitcoin Empfangsadresse generieren

Wenn du nun eine Transaktion durchführen willst, klickst du auf Senden (Send). Hier gibst du im oberen Feld die Bitcoin Adresse an, an die du deine BTC senden willst. Im nächsten Feld gibst du den genauen Betrag in BTC an, den du versenden willst. Dieser Betrag wird in dem nebenstehenden Feld direkt in USD oder EUR angezeigt. Im letzten Feld kannst du die Transaktionsgebühren einstellen. Hier findest du eine vordefinierte Auswahl. Du hast aber auch die Möglichkeit selbst genau zu bestimmen wie hoch die Transaktionsgebühren sein sollen. Je nach Auslastung des Netzwerks kann das darüber entscheiden wie schnell/langsam eine Transaktion durchgeführt wird. Nachdem du die Zieladresse überprüft, den Betrag in BTC eingeben und die Transaktionsgebühren definiert hast, kannst du auf den grünen Button „Send“ klicken.

Auch hier wird aus Sicherheitsgründen die Zieladresse mit dem zu versendenden Betrag auf dem Display deines Gerätes angezeigt. Wenn die Zieladresse und der Betrag übereinstimmen, bestätigst du die Transaktion mit einem Knopfdruck auf deinem Gerät.

Schlusswort und Tipps

Nun bist du bereit, um die Freiheit und Vorteile einer persönlichen Bitcoin Wallet uneingeschränkt zu nutzen. Mit einer Hardware Wallet von Trezor genießt du die höchste Sicherheit und brauchst dir über die Verwahrung deiner Kryptowährungen nie wieder Gedanken zu machen. Trezor gehört mit Ledger zu den renommiertesten Hardware Wallet Anbietern, die sich über die letzten Jahre im Crypto Space einen Namen gemacht haben.

Trezor verfolgt zudem eine sehr transparente und bitcoin-ähnliche Philosophie. Die Software ist Open-Source und kann jederzeit von jeder technisch versierten Person überprüft werden. Damit bietet Trezor die nötige Transparenz, um im digitalen Zeitalter von Kryptowährungen kein zusätzliches Risiko eingehen zu müssen. Darüber hinaus werden beide Hardware Wallet Anbieter regelmäßig von unabhängigen Experten auf Herz und Nieren geprüft.

Sicher ist sicher

An dieser Stelle empfehlen wir aber trotzdem mehrere Hardware Wallets zu nutzen. Dadurch kannst du dein Risiko noch weiter minimieren und deine Anlagen auf verschiede Bitcoin Hardware Wallets aufteilen. Achte immer darauf den Seed so gut wie möglich zu sichern. Hier eignen sich besondern sogenannte Steel-Wallets, um deinen Seed auf einer Metallplatte zu verewigen. Diese halten theoretisch auch einem Hausbrand stand. Zudem solltest du immer mehrere Kopien deines Seeds erstellen.

Vergiss nie, dass du hier zu 100% selbst für deine Kryptowährungen verantwortlich bist. Achte also immer darauf, dass du keine unnötigen Risiken eingehst und lass sich niemals dazu auffordern deinen privaten Schlüssel oder Seed preiszugeben oder auf irgendwelchen Seiten einzugeben.

Falls du noch keine Bitcoin Hardware Wallet besitzt, dann schau doch selbst am besten bei den offiziellen Seiten von Trezor und Ledger vorbei und überzeuge dich selbst.

Ledger Nano S

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einmalig
  • Bildschirm
  • Touchscreen
  • Smartphone
  • USB

Ledger Nano X

Maximale Sicherheit für dich!
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einmalig
  • Bildschirm
  • Touchscreen
  • Smartphone
  • USB-C, Bluetooth
  • Beste Preis-Leistung
Empfehlung

Trezor Model T

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einmalig
  • Bildschirm
  • Touchscreen
  • Smartphone
  • USB-C, microSD

FAQ – Antworten zu den häufigsten Fragen

In unserem Hardware Wallet vergleich haben wir für dich die bekanntesten Modelle getestet und eine detaillierte Bewertung erstellt. Dabei haben die beiden Modelle von Trezor (One und Model T) am besten abgeschnitten. Hier geht es zum ausführlichen Vergleich.

Auf einer Hardware Wallet wird auf der Hardware selbst ein Seed und die dazugehörigen privaten Schlüssel erstellt.

Private Keys als Schlüssel zu deinem Wallet

Dabei kommen deine privaten Schlüssel, die auf dem Gerät gespeichert bleiben, niemals mit dem Internet in Kontakt. Hardware Wallet verwalten sozusagen nur die Passwörter zu deinen Wallets. Es liegen also keine Bitcoins oder andere Kryptowährungen auf deiner Hardware Wallet.

Wenn deine Hardware Wallet nicht mehr funktionsfähig ist oder du deinen PIN oder die Wallet verloren hast, dann kannst du alle deine Konten mit dem Wiederherstellungsschlüssel (24 Worte Seed), den du dir beim Einrichten notiert hast, über eine andere Hardware Wallet zurückholen.

Es gibt auch weitere Möglichkeiten deine Bitcoin und andere Kryptowährungen zu verwahren.

Wie wichtig ist dir Sicherheit?

Dabei gibt es Custodial Wallets von Drittanbietern (Vertrauen in den Dienstleister notwendig) und Hot Wallets (Private Key mit dem Internet verbunden). Dabei zeigen beide Alternativen Schwächen gegenüber Hardware Wallets. Einen ausführlichen Vergleich der verschiedenen Wallet-Typen findest du in unserem Wallet Vergleichs-Artikel.

m Internet gibt es unzählige Anlaufstellen, um eine Hardware Wallet zu kaufen. Wir empfehlen dir an dieser Stelle immer direkt beim Anbieter selbst zu kaufen und immer auf das jeweilige Sicherheitssiegel zu achten. Es empfiehlt sich zudem das Gerät zurückzusetzen, um deine Risiko vor Fremdeingriffen zu minimieren.

[Bildquelle: Shutterstock, Hardware-Wallet.de]

Münzen von Kryptowährungen liegen in einer Geldbörse bzw. Wallet.

Welche Bitcoin Wallet ist die beste? – Die Top Krypto Wallets im Vergleich

Einer der wohl wichtigsten Faktoren im Bitcoin Ökosystem ist die sichere und unkomplizierte Aufbewahrung deiner BTC und anderer Kryptowährungen. Hierzu gibt es bereits verschiedene Lösungen, denen wir heute auf den Grund gehen wollen. Denn die Ansprüche an eine Bitcoin Wallet bzw. Krypto Wallet sind von Nutzer zu Nutzer verschieden und bieten viele Möglichkeiten und Risiken, über die man sich vor der Auswahl im Klaren sein sollte.

In diesem Artikel wollen wir dich über die verschiedenen Bitcoin Wallets im Detail aufklären, um dir alle notwendigen Informationen an die Hand zu geben, damit du die richtige Auswahl für dich treffen kannst. Damit gehen Fragen einher wie: Welche Bitcoin Wallets gibt es überhaupt? Welche Vor- und Nachteile weisen die verschiedenen Bitcoin Wallet-Lösungen auf? Was sind Hot und Cold Wallets und welche Unterschiede haben sie? Welche Bitcoin Wallet ist für den Alltag geeignet?

Wir von Bitcoin2Go haben in den letzten Jahren sehr positive Erfahrungen mit den Hardware Wallets von Trezor und Ledger gemacht und können sie dir, für die sichere Verwahrung von Bitcoin und anderen Kryptowährungen, uneingeschränkt empfehlen. Hol dir die renommiertesten Hardware Wallets von Trezor oder Ledger.

Model T

Nutzerfreundlichkeit:
100%
Kompatibilität:
75%
Sicherheit:
76%
Alle bekannten Kryptowährungen
Alle ERC20-Token
Software ist open-source
Touchdisplay
Kein Bluetooth
Model One

Nutzerfreundlichkeit:
87%
Kompatibilität:
75%
Sicherheit:
76%
Alle bekannten Kryptowährungen
Alle ERC20-Token
Software ist open-source
Kein Touchdisplay
Kein Bluetooth
Nano X

Nutzerfreundlichkeit:
100%
Kompatibilität:
95%
Sicherheit:
54%
Alle bekannten Kryptowährungen
Alle ERC20-Token
Bluetooth
Kein Touchdisplay
Software nicht open-source
Nano S

Nutzerfreundlichkeit:
87%
Kompatibilität:
95%
Sicherheit:
54%
Alle bekannten Kryptowährungen
Alle ERC20-Token
Begrenzter Speicher
Software nicht open-source
Kein Touchdisplay
Kein Bluetooth

Was du bei der Auswahl einer Bitcoin Wallet beachten musst

Bei der Auswahl der richtigen Bitcoin Wallet kommt es immer auf die Ansprüche der Nutzer an. Hier kommt es grundsätzlich auf die Abschätzung zwischen Risiko und Komfort für den gewünschten Zweck an. Will man seine BTC und andere Kryptowährungen über einen langfristigen Zeitraum bestmöglich absichern, jederzeit darauf über sein Smartphone zugreifen, um Transaktionen zu tätigen oder gar einen Drittanbieter nutzen, der die Kryptowährungen für einen verwaltet? Hier gibt es eine Fülle von Besonderheiten, auf die du im Vorfeld achten solltest, um für dich die geeignetste Bitcoin Wallet auszuwählen. Es muss im übrigen auch nicht DIE eine Wallet sein. Wir selbst nutzen viele Krypto Wallets parallel.

Beispiel aus der „realen“ Welt

Die Aufbewahrung von Bitcoin und anderen Kryptowährungen lässt sich am besten mit einem Beispiel aus der realen Welt vergleichen. Denn auch für die Verwahrung von FIAT (Euro, US-Dollar usw.) gibt es verschiedene Lösungen, um den Ansprüchen der Nutzer gerecht zu werden.

Die meisten von uns tragen immer einen bestimmten Betrag in Euro im Portmonee  mit sich. Sobald dieser Betrag eine gewisse Summe überschreitet, bekommt man ein Gefühl von Unsicherheit. Das Portmonee kann nämlich nicht nur einem Dieb zum Opfer fallen, sondern auch einfach verloren gehen. Hier kommt wieder das Verhältnis zwischen Risiko und Komfort ins Spiel. Das Portmonee bietet zwar einen hohen Komfort, wenn man etwas direkt bezahlen möchte, aber bietet ab einem bestimmten Betrag nicht mehr die nötige Risikoabsicherung. Dieses Aufbewahrungsmittel ist also eher für kleinere Beträge geeignet, da es den schnellen Nutzen ermöglicht und der Verlust zu verkraften wäre.

Sobald die Geldmenge eine persönliche Grenze übersteigt, wird das Verlangen nach einer sichereren Form der Aufbewahrung größer. Hierzu greifen viele auf private Tresore oder Drittanbieter wie Banken und Finanzdienstleister zurück, die die Verwahrung für den Kunden übernehmen. Diese Lösungen sind somit in der FIAT-Welt für größere Beträge geeignet und weisen eine höhere Risikoabsicherung auf. Auf der anderen Seite bieten sie nicht mehr den Komfort wie ein Portmonee, womit man direkten Zugriff auf sein Bargeld hat und jederzeit damit bezahlen kann.

Ähnlich funktioniert es bei Bitcoin und anderen Kryptowährungen. Auch hier steigen die Ansprüche nach Sicherheit mit einer steigenden Menge an Kryptowährungen. Bei der Auswahl der richtigen Bitcoin Wallet kommt es also darauf an, ob das jeweilige Aufbewahrungsmittel deinem persönlichen Verhältnis zwischen Risiko und Komfort entspricht.

Welche Bitcoin Wallet für dich und deinen persönlichen Ansprüchen geeignet ist, klären wir nun im Folgenden.

Custodial Wallet

  • Einfache Handhabung
  • Login via Passwort und Nutzername
  • geräteunabhängig
  • kostenlos
  • mobil
  • Keine Kontrolle über "eigene" Coins
  • Beschränkte Funktionalität
  • Vertrauen in Drittanbieter
  • Hack des Drittanbieters möglich

Hot Wallet

  • 100% Kontrolle über eigene Coins
  • Einfache Handhabung
  • Unkompliziertes Einloggen
  • Großer Funktionsumfang
  • kostenlos
  • mobil
  • Privater Schlüssel ist "am Internet"
  • geräteabhängig
  • Verlust der Schlüssel = kein Zugang

Cold Wallet

  • 100% Kontrolle über eigene Coins
  • Einfache Handhabung
  • Unkompliziertes Einloggen
  • Großer Funktionsumfang
  • Privater Schlüssel bleibt offline
  • Einmalige Kosten für Anschaffung
  • geräteabhängig
  • nicht mobil
  • Verlust der Schlüssel = kein Zugang

Was ist eine Bitcoin Custodial Wallet?

Eine Bitcoin Custodial Wallet ist eine Möglichkeit der Verwahrung deiner Kryptowährungen über einen Drittanbieter und bringt gewisse Vor- und Nachteile mit sich. Hier können natürlich auch Transaktionen getätigt und empfangen werden. Der Login erfolgt oft über ein Webinterface und ermöglicht den direkten Zugriff über verschiedene Geräte (Smartphones, Desktop-PCs oder Tablets). Somit kann auf die Custodial Wallet geräteunabhängig zugegriffen werden.

Diese Lösungen sind meistens auf Einsteiger ausgelegt. Der Anbieter reduziert das dafür nötige technische Verständnis auf ein Minimum. Das einzige was man dafür braucht ist ein Internet-Browser (Mozilla, Chrome, Brave usw.) und ein Internetzugang. Zudem bieten einige Dienstleister eine entsprechende App an, die die Handhabung der Custodial Wallet noch einfacher gestalten sollen.

Welche Nachteile hat eine Custodial Wallet?

An dieser Stelle muss jedem klar sein, dass man bei der Nutzung einer Custodial Wallet seine Kryptowährungen dem jeweiligen Anbieter anvertraut. Dadurch geht man automatisch ein erhöhtes Risiko ein und muss dem jeweiligen Anbieter vertrauen. Wer also eine Bitcoin Custodial Wallet nutzen will, muss eine bedachte Auswahl des jeweiligen Anbieters treffen. Hier zählen vor allem eine transparente Geschäftsführung, hohe Akzeptanz von anderen Nutzern und eine lange Historie.

Das reduziert das Risiko, dass der Anbieter mit euren Kryptowährungen einfach von heute auf morgen verschwindet. Eine Garantie, dass sowas nicht trotzdem passiert, gibt es bei solchen Lösungen nicht. Man verlässt sich in dem Moment zu 100% auf den Drittanbieter und hat in der Regel keinen Zugang zu seinen privaten Schlüsseln (private key) oder Seed.

Zudem kommen noch weitere Risiken hinzu, z.B. dass der Anbieter selbst zum Opfer von Hackern wird. Mit einer steigenden Zahl an Nutzern und der damit steigenden Anzahl an Kryptowährungen, die der Drittanbieter verwaltet, steigt auch die Motivation von Hackern sich an dem „Honig-Topf“ zu bedienen. Darüber hinaus bestehen auch Risiken, dass man einer Phishing-Attacke zum Opfer fällt und ein Hacker die jeweiligen Login Daten zu der Bitcoin Custodial Wallet ausspähen kann.

Welche Vorteile hat eine Custodial Wallet und worauf muss ich achten?

Die Vorteile liegen klar auf der Hand. Die Nutzerfreundlichkeit einer Custodial Wallet ist oft sehr hoch und ermöglicht vor allem Neulingen und technisch nicht versierten Nutzern den kompletten Funktionsumfang unkompliziert zu nutzen. Der Zugang zu der Wallet findet über ein ganz normales Login statt, wie man es auch von seinem Mail-Account kennt. Der Vorteil liegt hierbei, dass auch verlorene Login-Zugangsdaten innerhalb von Minuten wieder hergestellt werden können. Im Notfall kann man sich immer persönlich beim Anbieter melden und den Support in Anspruch nehmen.

Wer sich also für eine Custodial Wallet entscheidet, der sollte dennoch alle nötigen Vorsichtsmaßnahmen treffen, um sein Risiko bestmöglich zu minimieren. Nutze am besten einen Anbieter mit einem guten Ruf, einer langen Historie und einem transparenten Geschäftsmodell. Zudem sollten du immer eine 2-Faktor-Authentifizierung und ein einmaliges Passwort verwenden. Darüber hinaus solltest du immer darauf achten, dass dein System frei von Viren oder Malware oder ähnlichem bleibt.

Fazit: Custodial Wallets bieten ähnlich wie ein Portmonee die Vorteile der schnellen Verfügbarkeit und einfachen Handhabung. Durch die Abhängigkeit eines Drittanbieters empfehlen wir allerdings, nur kleine Beträge auf der Custodial Wallet zu halten, um sich so einem großen finanziellen Schaden zu entziehen.

Was ist eine Bitcoin Hot Wallet?

Unter einer Bitcoin Hot Wallet versteht man grundsätzlich eine Software, die auf einem bestimmten Gerät installiert wird (Smartphone, Desktop-PC, usw.) und die Verwahrung, das Versenden und das Empfangen von Kryptowährungen ohne einen Drittanbieter möglich macht. Dabei sollte die Software bestenfalls Open-Source (offener Quellcode) sein.

Wichtig hierbei ist, dass die privaten Schlüssel lokal auf dem jeweiligen Gerät abgespeichert sind und somit dem Nutzer die komplette Gewalt über seine Kryptowährungen geben – ohne einen Drittanbieter. Für den Fall, dass das jeweilige Gerät verloren geht oder nicht mehr funktionsfähig ist, wird bei der Installation ein Seed aus 12 bis 24 Worten generiert. Mit diesem Seed kann man seine privaten Schlüssel auf einem anderen Gerät problemlos wiederherstellen.

Der Unterschied zu einer Bitcoin Cold Wallet ist der Fakt, dass das Gerät, auf dem der private Schlüssel lokal gespeichert ist, mit dem Internet verbunden ist. Hier entstehen Risiken, auf die wir im nächsten Abschnitt näher eingehen.

Was sind die Nachteile einer Bitcoin Hot Wallet?

Bei Bitcoin Wallet Lösungen ohne Drittanbieter steht man in der kompletten Verantwortung. Wenn der Zugang zu der Bitcoin Wallet nicht mehr möglich ist, weil man sein Gerät, den privaten Schlüssel und den Seed verloren hat, gibt es keine Möglichkeit mehr an die Kryptowährungen zu kommen.

Zudem liegen die privaten Schlüssel auf dem Gerät, welches mit dem Internet verbunden ist. Dadurch entsteht die Gefahr des Ausspionieren oder durch einen externen Gerätezugriff. Darüber hinaus ist auch ein gewisses Vertrauen in die jeweilige Bitcoin Wallet Software nötig. Der Herausgeber der Software könnte zum Beispiel die privaten Schlüssel oder den Seed nicht zufällig erstellen, sondern nach einem dem Hersteller bekannten Muster. Dieses Problem kann man aber weitestgehend durch eine Open-Source Lösung mit einer guten Historie umgehen.

Die Handhabung ist abhängig von der Bitcoin Wallet Software und kann einige Nutzer zu Beginn überfordern. Dadurch entstehen Fehler, die zum Verlust der Coins führen können. Das kann man aber umgehen, indem man erstmal mit kleinen Beträgen die verschiedenen Funktionen testet.

Was sind die Vorteile einer Hot Wallet und worauf muss ich achten?

Eine Bitcoin Hot Wallet eliminiert das Risiko eines Drittanbieters. Man ist hier in der vollen Kontrolle seiner Kryptowährungen, indem man selbst den privaten Schlüssel und den Seed hält. Dadurch ist kein Angriff direkter Angriff eines Hackers auf den Anbieter möglich, um sich die Kryptowährungen der Nutzer zu schnappen. Die Installation, der Funktionsumfang und die Handhabung erinnern mittlerweile an viele Custodial Wallets, nur eben ohne einen zentralen Drittanbieter dazwischen. Hier genießt man einen ähnlich hohen Komfort, ist aber an ein bestimmtes Gerät gebunden.

Man sollte unbedingt darauf achten, wie bereits oben beschrieben, eine Open-Source Software zu nutzen, die eine lange Historie und guten Ruf hat. Zudem sollte auch hier das Gerät frei von Viren, Malware und ähnlichem gehalten werden. Durch die Anbindung an das Internet, muss jederzeit mit einem Verlust der eigenen Kryptowährungen gerechnet werden. Hacker sind einfallsreich und können über die bestehende Internetverbindung möglicherweise unbemerkt auf das Gerät und somit auf die privaten Schlüssel zugreifen. Daher sollten auch auf den Bitcoin Hot Wallets keine größeren Beträge gehalten werden, damit der entstehende Schaden durch einen Hack oder Verlust zu keinen großen finanziellen Schäden führt.

Ansonsten eignen sich Bitcoin Hot Wallets besonders gut für den alltäglichen Gebrauch auf dem Smartphone, um schnell und unkompliziert Kryptowährungen zu versenden und zu empfangen.

Was ist eine Bitcoin Cold Wallet

Unter eine Bitcoin Cold Wallet versteht man ein Aufbewahrungsmittel für Kryptowährungen, welches nicht mit dem Internet verbunden ist. Man spricht im Allgemeinen auch von Cold Storage (Kalte Lagerung). Die privaten Schlüssel werden somit lokal auf den jeweiligen Aufbewahrungsmitteln gehalten und haben keine direkte Verbindung zum Internet. Die bekanntesten Lösungen stellen hierbei externe Festplatten, Paper Wallets und Hardware Wallets dar. Im Folgenden wollen wir näher auf die Funktion einer Hardware Wallet eingehen, da es für uns die beste Lösung einer Bitcoin Cold Wallet darstellt.

Was ist eine Hardware Wallet?

Auf einer Hardware Wallet werden die privaten Schlüssel auf dem Gerät erstellt und gespeichert. Auch der Seed wird ebenfalls auf dem Gerät erstellt. Die Hardware Wallet ist nicht mit dem Internet verbunden. Dadurch kann es zu keinen klassischen Phishing oder Hacking Angriffen kommen, solange die Hardware Wallet nicht in fremde Hände gerät. Kryptowährungen können über den öffentlichen Schlüssel (public key) empfangen werden. Der öffentliche Schlüssel wird auf dem Gerät ausgelesen und kann auf einem Online-Gerät uneingeschränkt genutzt werden. Mit dem öffentlichen Schlüssel sieht man nur die jeweilige Bitcoin Adresse und kann dort Kryptowährungen hinsenden aber nicht auf die dort liegenden Kryptowährungen zugreifen. Das geht nur mit dem privaten Schlüssel. Der öffentliche Schlüssel wird aus dem privaten Schlüssel errechnet. Beide sind somit fest miteinander verbunden.

Über die Bitcoin Hardware Wallet lassen sich sicher Transaktionen durchführen. Hierfür wird der abgelegte private Schlüssel auf dem Gerät genutzt, um offline eine gewünschte Transaktion zu signieren. Nachdem die Transaktion signiert wurde, wird sie an das Bitcoin Netzwerk online übermittelt. Damit kommt der private Schlüssel niemals direkt in Kontakt mit dem Internet. Nadelöhr und Risiko bleibt jedoch bei der Nutzung des Interface im Browser. Achtet stets darauf die verifizierte Seite des Herstellers zu nutzen!

Eine Bitcoin Hardware Wallet bietet eine sehr sichere und unkomplizierte Verwahrung von Kryptowährungen. Zwar lassen sich auch Cold Wallets auf einer externen Festplatte oder einem Desktop-PC ohne Internetverbindung erstellen aber die vielen technischen Hürden überfordern an dieser Stelle die meisten Nutzer. Ein Update der Software ist somit bei solchen Lösungen nur eingeschränkt möglich und ist mit Risiken verbunden, da man das Gerät mit dem Internet verbinden muss. Daher eignen sich spezialisierte Hardware Wallets wie Trezor und Ledger am besten und bieten in der Summe das beste Ergebnis.

Was sind die Vorteile einer Hardware Wallet?

Die Vorteile einer Bitcoin Hardware Wallet im Vergleich zu einer Hot Wallet liegen auf der Hand. Die privaten Schlüssel auf dem Gerät kommen niemals mit dem Internet in Kontakt, dadurch lassen sich alle Angriffe aus dem Internet ausschließen. Die Handhabung ist auch für Anfänger geeignet und das ohne dabei auf Funktionen verzichten zu müssen.

Beim versenden von Kryptowährungen wird der private Schlüssel genutzt, um die jeweilige Transaktion zu signieren. Das findet auf den Bitcoin Hardware Wallets komplett offline statt. Daher ist an dieser Stelle kein weiterer Computer oder eine externe Festplatte notwendig, auf dem man eine Software installieren muss. Zudem ist die Software auf den Hardware Wallets vorinstalliert und ist für das Verwahren, Versenden und Empfangen von Kryptowährungen spezialisiert. Hier steht dem Nutzer ein passendes Interface bereit, welches eine kinderleichte Nutzung garantiert.

Hardware Wallet sind vor allem für hohe Anlagen mit einem langfristigen Zeithorizont ideal geeignet. Ein besseres Verhältnis zwischen Risiko und Komfort bietet aktuell keine andere Lösung.

Was sind die Risiken einer Hardware Wallet?

Das wohl größte Risiko bei der Aufbewahrung von Kryptowährungen auf einer Hardware Wallet ist der Verlust der Seeds, der für die Wiederherstellung nötig ist. An dieser Stelle gibt es nämlich keine Möglichkeit mehr an seine Kryptowährungen zu kommen. Sie sind für immer verloren.

Ein weiteres Risiko stellt der physikalische Zugriff auf die Bitcoin Hardware Wallet dar. Daher sollte das Gerät im besten Fall immer an einem sicheren Ort liegen, wo kein Unbefugter Zugriff hat. Dennoch ist auch das hacken einer Hardware Wallet nicht so einfach aber stellt trotzdem ein gewisses Risiko dar.

Als Letztes ist wohl hier eine Manipulation durch den Hersteller oder Zwischenhändler zu nennen. Der Hersteller könnte beispielsweise die Generierung des Seeds und privaten Schlüssels nicht zufällig laufen lassen, sondern nach einem ihm bekannten Muster. Daher empfehlen wir an dieser Stelle Hardware Wallets von Anbietern zu kaufen, die einen guten Ruf genießen. Zudem sollte man am besten immer direkt über den Hersteller kaufen und Zwischenhändler vermeiden.

Hardware Wallets für Bitcoin – Worauf muss ich achten?

Bitcoin Hardware Wallet bieten aktuell die beste Möglichkeit, um seine Kryptowährungen offline zu versenden und zu erhalten. Der private Schlüssel kommt niemals mit dem Internet in Kontakt. Daher sind Bitcoin Hardware Wallets für hohe und langfristige Anlagen bestens geeignet.

Man sollte hier darauf achten, dass man den Seed, der bei der ersten Installation automatisch generiert wird, bestmöglich sichert. Dadurch können die privaten Schlüssel jederzeit auf einem anderen Gerät wiederhergestellt werden. Um den Seed zu sichern gibt es unzählige Möglichkeiten und der Phantasie sind keine Grenzen gesetzt. Man kann ihn zum Beispiel auf ein Papier schreiben, in einen Stein meißeln, auf eine Metallplatte einprägen usw. Wichtig ist hierbei am besten mehrere Kopien vom Seed zu erstellen, falls mal eine verloren geht oder zerstört wird.

Wichtig ist auch, dass man auf Hersteller zurückgreift, die ein transparentes Geschäftsmodell verfolgen. Trezor bietet hierzu eine Open-Source Software, die von jeder technisch versierten Person auf Backdoors (Hintertüren) überprüft werden kann. Zudem werden die bekannten Hardware Hersteller regelmäßigen Audits durch unabhängige Experten unterzogen.

Nutze daher am besten die Hardware Wallet von Ledger oder Trezor, um dir nie wieder Sorgen über die richtige Verwahrung zu machen.

Ledger Nano S

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einmalig
  • Bildschirm
  • Touchscreen
  • Smartphone
  • USB

Ledger Nano X

Maximale Sicherheit für dich!
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einmalig
  • Bildschirm
  • Touchscreen
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  • USB-C, Bluetooth
  • Beste Preis-Leistung
Empfehlung

Trezor Model T

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einmalig
  • Bildschirm
  • Touchscreen
  • Smartphone
  • USB-C, microSD

FAQ – Antworten zu den häufigsten Fragen

Hier kommt es immer auf die persönlichen Ansprüche des Nutzers an. Das beste Verhältnis zwischen Risiko und Komfort bieten aktuell die Hardware Wallets von Ledger und Trezor. Hier können nicht nur Bitcoins, sondern auch viele weitere Kryptowährungen sicher und offline verwahrt werden.

Eine Bitcoin Wallet ist eine digitale Brieftasche. Jede Wallet hat einen privaten Schlüssel, über den man auf seine Kryptowährungen zugreifen kann, um sie zB. zu versenden. Der Funktionsumfang unterscheidet sich je nach Wallet-Typ.

Eine Wallet Adresse hat einen privaten Schlüssel aus dem der öffentliche Schlüssel generiert wird. Über den privaten Schlüssel kann man auf die Kryptowährungen auf der Wallet Adresse zugreifen. Der öffentliche Schlüssel ist hingegen wie eine Kontonummer und kann nur dazu genutzt werden, Kryptowährungen zu versenden oder das Guthaben einzusehen.

Privater vs. öffentlicher Schlüssel

Eine Sache ist hierbei sehr wichtig: Dein öffentlicher Schlüssel kann, darf und soll ohne Bedenken geteilt werden. Dein privater Schlüssel ist jedoch nur für dich gedacht und sollte daher unter keinen Umständen geteilt werden. Wer deinen privaten Schlüssel kennt, kann auf deine Wallet zugreifen.

Die Erstellung einer Bitcoin Wallet hängt von dem jeweiligen Wallet-Typ und Software ab. In unserem Artikel "Wie kann ich eine Bitcoin Wallet einrichten?" zeigen wir dir im Detail, wie du eine Bitcoin Wallet auf der Hardware Wallet von Trezor anlegst.

Bewertungskriterien unseres Vergleichs im Überblick

In der nachfolgenden Tabelle findest du die von uns zur Bewertung herangezogenen Kriterien im Überblick. Wir haben hierbei ein möglichst breites Spektrum an Kriterien gewählt. Während manche einzelne Parameter nach unserer subjektiven Einschätzung bewertet wurden (Beispiel: Benutzeroberfläche), gab es für andere Parameter nur harte, objektive Maßstäbe (Beispiel: Anzahl an Kryptowährungen).

Bevor du die richtige Wallet für dich auswählst, solltest du dir daher Gedanken machen, wo deine Prioritäten liegen.

Kategorie Trezor One Trezor Model T Ledger Nano S Ledger Nano X Coinkite Coldcard

Nutzerfreundlichkeit - 30 Punkte

Benutzeroberfläche
(8 Punkte)

8
8
8
8
2

Einrichtung
(4 Punkte)

4
4
4
4
2

Touch Display
(5 Punkte)

0
5
0
5
0

Handhabung
(7 Punkte)

7
7
7
7
3

Einstellungen
(7 Punkte)

7
7
7
7
2
Kompatibilität - 20 Punkte

Betriebssysteme
(4 Punkte)

3
3
4
4
4

Anzahl Kryptowährungen
(4 Punkte)

4
4
4
4
0

SegWit Unterstützung
(5 Punkte)

5
5
5
5
5

Integriertes Staking
(4 Punkte)

2
2
3
3
0

Mobile Nutzung
(3 Punkte)

1
1
3
3
0
Sicherheit - 50 Punkte

Software Open-Source
(15 Punkte)

15
15
0
0
15

PIN-Sicherung
(10 Punkte)

10
10
10
10
10

Passphrase Verschlüsselung
(5 Punkte)

5
5
5
5
0

Seed-Erzeugung
(5 Punkte)

3
3
3
3
5

Verbindung zum Computer
(5 Punkte)

2
2
2
2
5

Physische Private-Key Sicherung
(10 Punkte)

3
3
7
7
10
GESAMTBEWERTUNG

79

84

72

77

63

Bitcoin Analyse am Computer

Bitcoin, Gold und ETFs im Vergleich – Deshalb sollte BTC in jedes Portfolio

Wenn es um Bitcoin oder dessen Kurs geht, finden interessierte Leser Tausende von Artikeln im Internet. Die Spannweite hierbei reicht von apokalyptischen Szenarien bis hin zu extrem positiven Prognosen. Eine solche breite Spannweite wiederum zeigt zwei Dinge: Auf der einen Seite unterstreicht sie die Volatilität sowie den schwer vorhersehbaren Charakter der Digitalwährung. Auf der anderen Seite zeigt die Spannweite, dass Informationsbeschaffung im digitalen Zeitalter zwar einfach ist, es jedoch umso schwieriger ist, qualitativ hochwertige Informationen zu finden. Neutrale und objektive Betrachtungen sind selten, da oft Eigeninteresse bei der Bewertung eines Assets mitschwingt.

Mit diesem Artikel möchten wir eine solide Basis schaffen, in der Bitcoin objektiv betrachtet wird. Es geht daher um nicht mehr und nicht weniger als die Frage, wie gut Bitcoin als Investitionsobjekt und Asset tatsächlich geeignet ist.

Zielsetzung: Wie gut ist Bitcoin als Investitionsobjekt?

Ziel dieses Artikels ist es, eine Analyse der beliebtesten Kryptowährung durchzuführen. Hierfür werden Elemente der Finanzmathematik verwendet. Die Ergebnisse der Analyse sind grafisch aufbereitet und werden im Verlauf des Artikels aufgezeigt und interpretiert. Es ist nicht auszuschließen, dass du einige Begriffe zuvor noch nie gehört hast. Bevor wir also zu den Ergebnissen der Auswertung kommen, beginnen wir mit einem kleinen Exkurs und erklären dir die wichtigsten Begriffe. 

Stichworte sind hierbei Korrelation, Volatilität, Sharpe-Ratio und Allokation. Falls du dir unsicher über die Bedeutung dieser Ausdrücke bist, empfehlen wir dir also den ganzen Artikel zu lesen. Wenn Korrelation und Volatilität hingegen zu deinen Lieblingswörtern gehören, dann kannst du den ersten Teil getrost überspringen.

Im Folgenden siehst du außerdem noch eine einfache tabellarische Darstellung, die dir aufzeigt, was du von diesem Artikel erwarten kannst und welche Fragen beantwortet werden. Wir zeigen dir ebenso, welche Fragen wir – zumindest in diesem Artikel – nicht beantworten.

Was dich im Artikel erwartet Was dich nicht erwartet
  • War Bitcoin in der Vergangenheit ein gutes Investment?
  • Wie hat sich Bitcoin im Vergleich zu anderen Anlageklassen und Finanzprodukten entwickelt?
  • Stimmt es, dass Bitcoin ein unkorreliertes Asset ist?
  • Hat Bitcoin - aus der finanzmathematischen Perspektive - ähnliche Eigenschaften wie Gold?
  • Macht es Sinn, Bitcoin als Teil eines diversifizierten Portfolios zu halten?
  • Lohnt sich das Risiko beim Investment in BTC?
  • Wie stark schwankt die Kryptowährung im Vergleich zu anderen Finanzprodukten?
  • Kann ich mit Bitcoin Millionär werden?
  • Wie steht der Bitcoin Kurs 2021 und 2022?
  • Wie hoch ist das Potenzial von Bitcoin für die Zukunft?
  • Kann BTC in Zukunft nationale Währungen ersetzen?

Bevor wir nun final in die Thematik einsteigen, einige Vorworte zum Aufbau des Artikels sowie der Methodik.

Aufbau und Methodik des Artikels

Wir beginnen mit dem Kapitel zur Begriffserklärung. Anschließend steigen wir in die Analyse ein und betrachten die Ergebnisse. Am Ende diskutieren wir die gewonnen Erkenntnisse und welche Bedeutung sie für uns haben. Eine Frage, die wir aktuell noch nicht geklärt haben, ist die Frage des Zeitraums sowie der Finanzprodukte und Anlageklassen, die wir im Vergleich betrachten.

Zeitraum und Wahl der Anlageklassen

Unsere Analyse betrachtet den Zeitraum vom 01.01.2016 bis zum 01.06.2020. Wir haben somit eine ungefähre Zeitspanne von 4.5 Jahren gewählt. Den Zeitraum von 2013 bis 2016 haben wir explizit ausgeschlossen, da die Marktkapitalisierung Bitcoins noch weitestgehend im einstelligen Milliardenbereich lag. Auch das tägliche Handelsvolumen war im Vergleich zur heutigen Zeit sehr gering. Dies wirkt sich direkt auf die Volatilität und andere Faktoren aus. Um eine bestmögliche Aussagekraft zu erzielen, haben wir also den 01.01.2016 als Startdatum gewählt.

Als Vergleichsobjekte haben wir die folgenden zwei Anlageklassen gewählt: Edelmetalle und (passive) Indexfonds. Damit haben wir Anleihen sowie Aktien explizit ausgeschlossen. Anleihen haben wir primär deshalb ausgeschlossen, weil nur wenige Investoren und Anleger in der heutigen Zeit noch auf dieses Asset setzen. 

Während in Europa bereits seit mehreren Jahren Staatsanleihen (mit Ausnahme von Ländern wie Griechenland) kaum noch Erträge bringen, konnten Investoren mit US-Staatsanleihen immerhin noch eine Rendite nahe der Inflation erzielen. Seit den dortigen Zinsanpassungen sind diese Zeiten allerdings auch vorbei. Auf Aktien haben wir deshalb verzichtet, da die unglaublich große Auswahl an einzelnen Aktientiteln es schwer macht, gute Vergleichsobjekte zu finden.

Die konkreten Vergleichsobjekte im Detail

Unserer Meinung nach haben wir daher stärker auf die Aspekte Relevanz und Verbreitung in der Bevölkerung gesetzt. Eine Studie des Bundesverbandes deutscher Banken aus dem Jahr 2019 zeigt, dass die Mehrheit der Deutschen in Fondsanteile investiert und/oder einen Sparplan hierfür verwendet.

Diese Umfrage zeigt die beliebtesten Anlageprodukte der Deutschen im Jahr 2019. Quelle. statista.de

Genau aus diesem Grund haben wir uns für passive Indexfonds, sogenannte ETFs, als Vergleichsobjekte entschieden. Diese sind nicht nur beliebt, sondern werden weitestgehend mit monatlichen Sparplänen bedient. Viele Investoren und Privatanleger nutzen ETFs außerdem als Altersvorsorge und langfristiges Investment. Als Vertreter der passiven Indexfonds haben wir die iShares Produkte der Firma Blackrock gewählt. Diese gelten nicht nur zu den größten Indexfonds nach Volumen in ihrem Segment, sondern sind häufig die erste Wahl für Privatanleger.

Konkret haben wir die drei ETFs iShares Core MSCI World UCITS ETF (WKN:A0RPWH), iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (ISIN:IE0031442068) sowie den iShares Core DAX® UCITS ETF (ISIN:DE0005933931) gewählt.

Im Bereich der Edelmetalle haben wir den Goldpreis (in USD) als Referenzwert genommen. Für viele Anleger gilt Gold nach wie vor als Hedge im Portfolio. Hinzu kommt der häufige Vergleich zwischen Bitcoin und Gold, der uns dazu bewogen hat, das beliebteste Edelmetall in unsere Analyse aufzunehmen.

Die grundlegenden Informationen sollten nun klar sein. Es wurde ersichtlich, welches Ziel der Artikel verfolgt sowie die Fragen und Aspekte, die darin behandelt werden. Im Folgenden beginnen wir nun mit der Begriffserklärung. Falls du dieses Wissen bereits mitbringst, klicke einfach auf den nachfolgenden Button um diesen Abschnitt zu überspringen.

Übersicht: Bitcoin als Investition

Basis-Wissen für die Analyse und den Artikel:

In diesem Abschnitt erklären wir nun in aller Kürze die wichtigsten Begriffe, die für das Gesamtverständnis dieses Artikels hilfreich sind. Wir beginnen mit dem Begriff der „Annualisierten Rendite“.

Was ist die Annualisierte Rendite?

Wir verwenden die annualisierte Rendite um die Performance unterschiedlicher Anlageklassen und Assets miteinander zu vergleichen. Die Idee dahinter ist einfach: Wenn wir die Performance eines Vermögenswertes über mehrere Jahre hinweg betrachten, wollen wir wissen, wie hoch die „durchschnittliche“ Rendite dabei war. Uns interessiert also nicht nur die Entwicklung über 1 Jahr, sondern beispielsweise über 3 oder 5 Jahre.

Dabei ist es wichtig zu verstehen, dass wir nicht einfach den mathematischen Durchschnitt der Jahresentwicklungen bilden können. Ein einfaches Beispiel zur Verdeutlichung:

Weshalb die durchschnittliche Rendite keine Aussagekraft hat

Du investierst einen Betrag von 1.000 Euro in Bitcoin. Im ersten Jahr steigt der Kurs von BTC um 50 Prozent. Negative Meldungen machen nun die Runde, so dass es im zweiten Jahr schlechter aussieht und der Kurs um 30% fällt. Im dritten Jahr die Kryptowährung wenig bewegt und wächst mit 8%. Der Durchschnittswert läge hierbei bei (0,5 – 0,3 + 0,08)/3 = 0,093. Dies entspräche also einem Zuwachs von 9,3% pro Jahr. Warum dieser Wert nicht korrekt ist und weshalb wir die annualisierte Rendite benötigen, zeigen wir jetzt:

  • Der Wert deines Investments beträgt zum Beginn 1.000 Euro
  • Nach einem Jahr und 50% Wachstum liegt der Wert bei 1.500 Euro
  • Da der Kurs im zweiten Jahr um 30% fällt, beträgt der Wert deines Investments nur noch 1.500 Euro * (1-0,3) = 1.050 Euro.
  • Im dritten Jahr steigt der Kurs wiederum um 8 Prozent. Damit hat dein Investment am Ende einen Gegenwert von 1.050*1,08 = 1.134 Euro.

Wenn wir den oben angegebenen Durchschnittswert nehmen würden, müssten wir 1.000*1,093*1,093*1,093 rechnen. Dadurch ergäbe sich ein Endwert von 1305,75 Euro. Dies wäre nicht korrekt. Der Grund hierfür liegt darin, dass das Wachstum sich immer auf den Wert zu Beginn des Jahres bezieht.

Der Grund für die annualisierte Rendite und wie sie berechnet wird

Aus dem gerade eben genannten Grund verwenden wir die annualisierte Rendite. Sie gibt die „effektive“ Rendite an und zeigt somit den wirklichen „durchschnittlichen“ Wert. Berechnet wird sie nach dem geometrischen Mittel. Was zunächst kompliziert klingen mag, ist einfach.

Zur Berechnung der annualisierten Rendite multiplizieren wir die jährlichen Veränderungen miteinander und teilen sie anschließend durch die x-te Wurzel. Die x-te Wurzel gibt hierbei den Zeitraum der Betrachtung an. In unserem Fall beträgt x also 3 Jahre. Konkret ergibt sich dadurch in unserem Beispiel folgende Rechnung:

Dritte Wurzel aus (1,5 * (1-0,3) * 1,08) = 1,0428. Von dieser Zahl subtrahieren wir den Wert 1 und erhalten somit eine annualisierte Rendite von 4,28%. Die Gegenprobe 1.000 * 1,0428 * 1,0428 * 1,0428 = 1133,97 Euro liefert und gerundet das Ergebnis, welches wir erwarten: 1.134 Euro.

Performance über einen Zeitraum

Im Gegensatz zur annualisierten Rendite gibt uns die Performance die Rendite über einen gewissen Zeitraum an. Uns interessiert bei dieser Zahl nicht die jährliche Entwicklung, sondern nur das „rohe“ Ergebnis von Tag 1 bis Tag X. Etwaige Schwankungen, die innerhalb des Betrachtungszeitraums auftreten, werden nicht berücksichtigt.

Die Gesamtperformance ist eine weniger aussagekräftige Zahl, da ihr Ergebnis sehr stark davon abhängt, welchen Anfangs- und Endzeitpunkt man wählt. Auch hier wieder ein Beispiel zur Verdeutlichung:

  • Der Wert der Firma A steht zum Zeitpunkt 0 bei 100 Euro pro Aktie.
  • Im ersten Jahr entwickelt sich die Firma sehr gut, so dass ihr Kurs zum Jahresende bei 150 Euro pro Aktie liegt.
  • Im zweiten Jahr hingegen verliert die Aktie 20 Prozent. Ihr Kurswert beträgt anschließend 120 Euro.

Wer nun die Gesamtperformance von Zeitraum 0 bis zum Ende des zweiten Jahres betrachtet, erhält eine Rendite von 20%. Wer hingegen die Entwicklung von Jahr 1 bis zum Jahr 2 betrachtet, sieht eine Gesamtperformance von -20%. Aus diesem Grund ist die Betrachtung der annualisierten Rendite sinnvoll.

Volatilität

Der Begriff der Volatilität ist für unsere Analyse wichtig. Als Volatilität verstehen wir die Schwankungsbreite eines Finanzprodukts. Wenn also der Kurs einer Kryptowährung, einer Aktie oder eines ETFs innerhalb eines bestimmten Zeitraums mehrere Hoch- und Tiefpunkte erreicht, spricht man von einer großen Volatilität. Die Schwankungsbreite oder auch Spannweite ist damit sehr hoch.

Der Begriff Volatilität wird daher häufig mit dem „Risiko“ eines Vermögenswertes gleichgesetzt. Oft wird eine hohe Volatilität daher auch als etwas „Böses“ oder „Negatives“ dargestellt. Dabei ist es auf der einen Seite logisch, dass mit einer erhöhten Volatilität auch ein erhöhtes Risiko entsteht. Schließlich schwankt der Kurswert stark und es gibt regelmäßig Berg- und Talfahrten. Auf der anderen Seite entstehen durch Volatilität auch Chancen. Anders formuliert: Eine Aktie oder eine Kryptowährung die immer zwischen 95 und 105 Euro pendelt, wird niemals hohe Renditen abwerfen.

Zur Volatilität solltest du dir also merken, dass es sich um eine Kennzahl für die Schwankungsbreite handelt. Wir können das Risiko verschiedener Finanzprodukte also vergleichen, indem wir uns deren Volatilitäten über einen bestimmten Zeitraum anschauen.

Sharpe-Ratio

Soeben haben wir über das Risiko bzw. die Volatilität gesprochen. Nun macht es doch außerordentlich Sinn nicht nur das Risiko zu betrachten, sondern auch die Rendite, die mit diesem Risiko einhergeht. Schließlich gehen wir davon aus, dass wir mit einem erhöhten Risiko auch eine erhöhte Rendite einfahren können, da sich das Risiko ja ansonsten nicht lohnt.

Und genau diese Idee wird mit der sogenannten Sharpe-Ratio verfolgt. Sie ist eine Kennzahl, die uns einen Eindruck über das Verhältnis Rendite/Risiko gibt. Im Englischen wird die Kennzahl daher auch als „Reward-to-Variability“, also „Rendite-zur-Volatilität“ bezeichnet.

Um die Kennzahl zu ermitteln, benötigen wir zunächst den risikolosen Zinssatz. Als risikolosen Zinssatz verstehen wir – wie der Name es bereits erahnen lässt – den Zinssatz, den wir ohne jegliches Risiko eingehen zu müssen, erzielen können. In Europa gilt hierbei die Umlaufrendite deutscher Staatsanleihen (Bundesanleihen) mit zehnjähriger Laufzeit als Referenz. Natürlich ist auch dieser Zinssatz nicht zu 100% risikolos, dennoch sehen die Marktteilnehmer die Bundesanleihen als Benchmark.

Für die Sharpe-Ratio ermitteln wir nun zunächst die Differenz zwischen der Rendite, die uns ein Vermögenswert in einem Zeitraum liefert, und dem risikolosen Zinssatz. Damit erhalten wir unsere Risikoprämie. Sie entspricht also der Rendite, die wir für ein zusätzliches Risiko erhalten. Anschließend setzen wir diese Zahl ins Verhältnis zum Risiko, also der Volatilität, eines Vermögenswertes. 

Voilá: Das Ergebnis ist die Sharpe-Ratio. Ist die Zahl nun >1 konnte eine Überrendite im Vergleich zur risikolosen Anlage erzielt werden. Wir können Finanzprodukte nun vergleichen, indem wir uns deren Sharpe-Ratio anschauen. Dadurch können wir bewerten, ob das eingegangene Risiko immerhin „ausreichend“ belohnt wurde.

Portfoliotheorie

Der Begriff der Portfoliotheorie wurde maßgeblich von dem Ökonomen Markowitz geprägt. Im Kern geht es bei der Theorie darum, ein optimales Portfolio zu erstellen. Ziel soll es also sein, bestehende Finanzprodukte und Anlageklassen bestmöglich zu kombinieren. Dabei gibt es verschiedene Annahmen und Aspekte. Für uns soll jedoch ein Punkt relevant sein: Die Unterscheidung zwischen systematischen und unsystematischem Risiko.

Systematisches vs. Unsystematisches Risiko

Als systematisches Risiko verstehen wir das Risiko, das im Allgemeinem bei Investitionen entsteht. Es gibt unvorhersehbare Risiken, die sich negativ auf den Markt auswirken können. Alle Investitionen sind diesem Risiko unterworfen und wir als Investoren haben darauf keinen direkten Einfluss. Das beste Beispiel aus der jüngsten Zeit hierfür war (und ist) Covid-19.

Auf der anderen Seite gibt es ein unsystematisches Risiko, welches wir aktiv durch unsere Anlageentscheidungen beeinflussen. Wenn wir beispielsweise nur Aktien der deutschen Automobilindustrie kaufen, setzen wir uns einem hohen Risiko aus. Was können wir dagegen tun?

Diversifikation als Schlüssel zu einem optimierten Portfolio

Die Antwort auf das unsystematische Risiko heißt Diversifikation. Indem wir unser Portfolio breit streuen, also diversifizieren, können wir das Gesamtrisiko reduzieren. Das Ziel sollte es also sein in unterschiedliche Branchen, die bestenfalls geographisch verteilt sind, zu investieren. Aus diesem Grund entscheiden sich auch viele Anleger und Investoren für passive Indexfonds, wie den iShares MSCI, da dieser die Wertentwicklung aus einer Vielzahl unterschiedlicher Unternehmen nachbildet.

Zum Begriff der Portfoliotheorie solltest du neben dem Namen Markowitz also Folgendes mitnehmen: Jede Investition unterliegt einem Grundrisiko. Wir haben jedoch auch einen aktiven Einfluss auf das Risiko. Indem wir unser Portfolio diversifizieren, können wir das Risiko reduzieren.

Korrelation: Das Verhältnis zweier Vermögenswerte zueinander

Wenn wir über Portfoliotheorie und Diversifikation sprechen, müssen wir auch über die Korrelation sprechen. Die Korrelation ist eine statistische Kennziffer, die den Zusammenhang zweier Variablen angibt. Sie kann hierbei Werte zwischen -1 und +1 annehmen. Werte, die über 0 liegen, stehen für einen positiven Zusammenhang. Werte, die unter 0 liegen, stehen wiederum für einen negativen Zusammenhang. Eine Korrelation nahe 0 heißt wiederum, dass kein empirischer Zusammenhang vorliegt.

Um es etwas greifbarer zu machen, verwenden wir das Beispiel von Besuchern in einem Schwimmbad und der Temperatur. 

Liegt die Korrelation zwischen Besuchern und Temperatur bei beispielsweise 0,8 so lässt sich sagen, dass das Schwimmbad an heißen Tagen mehr Besucher hat. Wenn wir beispielsweise die Korrelation zwischen Niederschlagsmenge und Besuchern eines Schwimmbads betrachten, könnten wir beispielsweise eine Korrelation von -0,6 beobachten. Dies wiederum heißt, dass die Anzahl an Besuchern und die Niederschlagsmenge in einem negativen Zusammenhang stehen. Anders formuliert: Wenn es viel regnet, gibt es wenige Besucher im Schwimmbad und umgekehrt.

Die Kennzahl der Korrelation können wir nun verwenden, um unser Portfolio möglichst optimal zu gestalten. Das heißt, dass wir Werte wählen sollten, die nicht zu sehr positiv miteinander korrelieren. Denn dies wiederum erhöht das Risiko des Gesamtportfolios. 

Für unser Portfolio ist es daher gut, Vermögenswerte zu wählen, die eine Korrelation nahe 0 aufweisen. Mit einer solchen Korrelation entsteht nämlich der Effekt der Diversifikation, den wir uns wünschen. Für diesen Artikel wird es daher wichtig sein, zu verstehen, wie stark Bitcoin mit klassischen Finanzprodukten korreliert und ob es Sinn macht, die Kryptowährung als Ergänzung für das eigene Portfolio zu betrachten.

Die Grundlagen sind nun geschaffen. Das heißt, dass wir uns den Ergebnissen der Analyse widmen können. Es geht los!

Bitcoin als Investitionsobjekt: Die Analyse

Wir sind nun beim Herzstück dieser Bitcoin Analyse angekommen. Im Folgenden werden wir uns zunächst isoliert der Kryptowährung Nummer 1 widmen. Im Anschluss betrachten wir BTC im Rahmen einer diversifizierten Investitionsstrategie. Dazu schauen wir uns die annualisierten Renditen von Bitcoin im Vergleich zu unseren 4 Referenzprodukten  an. Neben der Rendite werfen wir einen Blick auf die Volatilitäten und die Sharpe-Ratio. Desweiteren zeigen wir die Korrelation zwischen BTC und klassischen Anlageklassen auf. Zum Schluss wollen wir einen Ausblick auf das optimale Portfolio werfen und verstehen, ob und wie Bitcoin die Performance eines Portfolios verbessern kann.

Anmerkung: Alle Grafiken können (und sollten) vergrößert angeschaut werden. Klicke dazu einfach auf die Grafik selbst, um sie im Detail anzuschauen.

Performance der Kryptowährung im Überblick

Wir beginnen mit der Gesamtperformance von Bitcoin. Dazu möchten wir dir als Leser zunächst einen Überblick geben, wie sich ein theoretisches Investment von 10.000 US-Dollar bis zum 01.01.2020 entwickelt hätte. Um aufzuzeigen, dass die Performance für selbst gewählte Zeiträume weniger aussagekräftig ist, betrachten hierfür unterschiedliche Daten. Anschließend betrachten wir neben der absoluten Performance, die prozentuale Entwicklung. Zum Abschluss dieses Abschnitts vergleichen wir dann die prozentuale Entwicklung von Bitcoin mit der unserer 4 Referenzprodukte.

Absolute Performance von Bitcoin im Überblick: Entwicklungen bis zum 01.01.2020

Konkret wählen wir den 01.01.2016, 01.01.2017, 01.01.2018 sowie den 01.01.2019 als Startpunkte einer Investition in Höhe von 10.000 Dollar.

Entwicklung 10.000USD Investment in Bitcoin bis zum 01.06.2020

Die oben stehende Grafik zeigt deutlich, dass die absolute Entwicklung eines Investments in Bitcoin deutlich von dem Zeitpunkt des Einstiegs abhängt. So hätte eine Investition von 10.000 USD am 01.01.2016 sich bis zum 01.06.2020 zu einer Summe von 167.000 USD entwickelt. Ein Investment am 01.01.2018 hingegen läge bei gerade einmal 5.100 USD. Ebenso deutlich wird die enorme Schwankungsbreite einer Investition in Bitcoin. Im Verlauf dieses Artikels werden wir uns die Volatilität nochmals im Detail anschauen. Bereits jetzt solltest du als Leser jedoch ein Gefühl dafür bekommen, wie massiv die Wert- bzw. Kursentwicklung von Bitcoin variiert.

Der Verlauf der Investition vom 01.01.2016 bis zum 01.06.2020 zeigt dies eindrucksvoll: Die Summe deines Investments hätte sich vom 01.01.2017 von 22.438 USD binnen eines Jahres auf enorme 327.600 Dollar erhöht. Im darauffolgenden Jahr (01.01.2019) wäre diese Summe wiederum massiv eingebrochen und läge bei 86.900 Dollar.

Relative Performance von BTC in der Übersicht

Um die Darstellung der absoluten Zahlen zu ergänzen, zeigen wir in der nachfolgenden Grafik die daraus resultierende Performance in Prozent.

Prozentuale Entwicklung einer Bitcoin Investition im Zeitraum von 2016-2020

An dieser Stelle könnte man nun Lobeshymnen zur Performance der größten Kryptowährung anstimmen. 1570% Wertzuwachs in weniger als 5 Jahren – solche Titel wären höchstwahrscheinlich dazu geeignet, das Interesse vieler potenzieller Leser zu wecken. Wir verzichten jedoch hierauf, da – wie bereits erwähnt – eine Betrachtung der Performance, egal ob prozentual oder absolut, nur bedingt aussagekräftig ist.

Schließlich hängt die Wahl immer von dem gewählten Zeitraum und somit massiv vom Timing der Investition ab. Der zweite Punkt ist derjenige, dass eine solche Aussage bestenfalls im Kontext betrachtet werden soll. Das heißt für uns, dass wir diese prozentualen Zahlen nun mit denen unserer vier Referenzprodukte vergleichen wollen. Hinzu kommt die Notwendigkeit die Rendite in das Verhältnis zur Volatilität, also dem eingegangenen Risiko, zu setzen.

Bevor hier ein falsches Verständnis aufkommt: Keine Frage – Die Performance von Bitcoin ist mehr als beeindruckend und die Renditen sind (wie wir gleich sehen werden) einzigartig. Da das Ziel dieses Artikels jedoch mehr ist als die Heiligsprechung von Bitcoin, wollen wir eben auch auf diese zu kritisierenden Punkte aufmerksam machen.

Performance-Vergleich: Bitcoin vs. Gold, iShares Core MSCI, iShares Core S&P500 und iShares Core DAX

Richten wir unseren Blick also auf die Performance unserer 4 Referenzprodukte: iShares Core MSCI, iShares Core S&P500, iShares Core DAX sowie das Edelmetall Gold. Wie hoch waren deren prozentuale Rendite im selben Vergleichszeitraum?

Prozentuale Entwicklung verschiedener Finanzprodukte bis zum 01.01.2020

Aus dem obigen Schaubild wird ein offensichtliches Bild deutlich. Wir möchten die wichtigsten Erkenntnisse daraus zusammenfassen:

  1. Der amerikanische Aktienmarkt bleibt das absolute Zugpferd hinsichtlich Renditen. Der iShares S&P500 kann sowohl den breiter gestreuten und somit weltweit investieren iShares MSCI als auch den iShares DAX outperformen.
  2. Der deutsche Aktienindex konnte in den letzten Jahren keine Outperformance erzielen. Während der Aktienmarkt in den letzten Jahren eine beispiellose Hochzeit hatte, ist der DAX der schlechteste Performer unserer Anlageklassen.
  3. Die Nachfrage nach Gold in den letzten Jahren trieb den Preis des Edelmetalls stark nach oben. In Folge dessen warf auch ein Investment in Gold in den letzten Jahren eine ordentliche Rendite ab.
  4. Zum Schluss folgt noch die Erkenntnis, dass Bitcoin in fast alle Zeitpunkten eine deutliche Outperformance erzielte. Aufgrund der hohen Volatilität, auf die wir gleich noch näher zu sprechen kommen, ist der Investitionszeitpunkt sowie die Haltedauer bei der Kryptowährung entscheidend.

Die aktuelle Betrachtung hat sich explizit auf die historische Entwicklung bezogen. Der Endzeitpunkt unserer Betrachtung lag hierbei immer am 01.01.2020. Im Folgenden wollen wir den Zeithorizont verdichten und einen Blick auf die Year-to-Date Performance werfen. Das heißt, dass wir uns anschauen wie alle unsere Assets seit dem 01.01.2020 performt haben. Da dieses Jahr eine deutliche Zäsur darstellt (Stichwort: Covid-19) ist es besonders interessant zu sehen, wie die Anlageklassen in Zeiten wirtschaftlicher Krisen performen.

Performance seit dem 01.01.2020: Entwicklung in wirtschaftlichen Krisen

Durch die Verbreitung von Covid-19 und die daraus folgenden einschneidenden Maßnahmen gab es einen kurzfristigen Einbruch des globalen Finanz- und Aktienmarktes. Auch wenn der Aktienmarkt sich aus der heutigen Perspektive weitestgehend von den Tiefständen des Jahres erholt hat, sind die Auswirkungen des Virus noch lange nicht vorbei. Es wird wohl noch Monate und Jahre andauern bis der Konsum und die Produkten auf dem Niveau des Vorjahres sind. Andere Phänomene, wie beispielsweise die erhöhte Arbeitslosigkeit in einigen Ländern, kann noch nachhaltigere Konsequenzen mit sich tragen.

In diesem Kontext ist es also interessant zu wissen, wie gut sich die Anlageklassen erholt haben und wie sie im Vergleich zum Jahresbeginn dastehen:

Entwicklung der Finanzprodukte iShares MSCI, iShares S&P500, iShares DAX, Gold und Bitcoin im Zeitraum von 01.01.2020 - 31.05.2020

Die oben stehende Grafik ist eindeutig: Trotz der jüngsten Erholungen am Aktienmarkt konnte keiner unserer drei Indexfonds sich vollständig erholen. Das im vorherigen Abschnitt formulierte Bild wiederholt sich jedoch in dem Sinne, dass der iShares S&P500 der beste Performer ist und der iShares DAX die höchsten Verlust aufweist. Gold zeigt im Kontext der Coronakrise seine Eigenschaften als sicherer Hafen und Krisenanlage. Mit einer Performance von 15,18% im Zeitraum von 01.01.2020 bis zum 31.05.2020 übertrifft das Edelmetall die ETFs.

Bitcoin (BTC) ist in dieser Hinsicht mit einem Wachstum von fast 35% der deutliche Gewinner dieses Vergleichs.

Annualisierte Rendite

Bisher haben wir betrachtet, wie sich ein Investment in den Jahren 2016, 2017, 2018 und 2019 mit dem Zieldatum 01.01.2020 entwickelt hätte. Desweiteren haben wir uns angeschaut, wie unserer 5 Anlagemöglichkeiten seit dem 01.01.2020 performt haben. Den Abschluss des Kapitels zur Performance bildet nun der Blick auf die annualisierte Rendite.

Hier sehen wir deutlich, dass Bitcoin (BTC) in unserem Betrachtungszeitraum die höchste annualisierte Rendite aufweisen kann. Mit Hinblick auf unsere 3 ETFs sehen wir erneut, dass der iShares S&P500 die beste annualisierte Rendite hat. Interessant ist ebenso, dass das Edelmetall Gold den iShares Core DAX outperformen konnte.

Nachdem wir nun einen Eindruck über die Performance-Unterschiede erhalten konnten, wollen wir einen Blick auf die Volatilität werfen. Gerade in den letzten Jahren wurde BTC immer wieder der Vorwurf des hoch volatilen Assets gemacht.

Prüfen wir gemeinsam, ob dieses Vorwurf ein Fundament hat und falls ja, wie stark die Unterschiede in der Volatilität tatsächlich sind. Besonders interessant wird hierbei die bisherige Entwicklung in diesem Jahr sein. Denn gerade mit den Turbulenzen rund um Covid-19 hat sich gezeigt, dass auch der Aktienmarkt deutlich volatiler als in den letzten Jahren agierte. Tägliche Veränderungen im hohen einstelligen Prozentbereich bis hin zu zweistelligen prozentualen Veränderungen waren in diesem Jahr am Aktienmarkt zu beobachten.

Volatilität und die Frage der Schwankung: Wie stabil sind ETFs im Vergleich zu Bitcoin und Gold?

Es wird Zeit auf die Volatilität der Anlageklassen und Finanzprodukte zu blicken. Der Blick auf die Volatilität ist insofern wichtig, als dass gerade unerfahrene Anleger häufig vor Anlageklassen mit einer hohen Volatilität zurückschrecken. Der Grund hierfür ist durchaus nachvollziehbar. Man stelle sich vor, dass ein Anleger mit wenig Erfahrung ein Investment in Höhe von 1.000 USD tätigt. Bei einem hoch volatilen Asset ist es gut möglich, dass der Blick auf das Portfolio wenige Wochen später nur noch einen Betrag von beispielsweise 800 USD anzeigt. Dies mag Anleger verunsichern und in Folge dessen möglicherweise sogar zu der schlechtesten Reaktion überhaupt führen:

Die Angst noch mehr Geld zu „verlieren“, äußert sich in einem Panikverkauf, der den zunächst theoretischen Verlust dann auch zu einem wirklichen Verlust macht. Während der Anleger zunächst froh darüber sein mag, mit einem „blauen Auge“ davongekommen zu sein, wird er sich ärgern, wenn er 3 Monate später erneut auf den Kurs blickt und realisiert, dass seine Investition nun einen Wert von 1.300 USD hätte.

Die Botschaft dahinter soll Folgende sein: Wer in einen hoch volatilen Vermögenswert investiert, muss sich dieser Tatsache bewusst sein. Schwankungen gehören per Definition dazu. Kurzfristige, starke Bewegungen sollten den Anleger also nicht verunsichern. An dieser Stelle sei also auch ganz klar gesagt, dass aus den eben genannten Gründen hoch volatile Vermögenswerte für viele Anleger schlicht und ergreifend nicht die richtigen Investitionen sind.

Annualisierte Volatilitäten im Vergleich: Bitcoin vs. MSCI, Gold und Co.

Widmen wir uns nun aber der Grafik zu den annualisierten Volatilitäten unserer 5 Anlageobjekte. Die nachstehende Grafik zeigt dementsprechend die annualisierte Volatilität für die Jahre 2016, 2017, 2018, 2019 sowie 2020.

Annualisierte Volatilität von Bitcoin, Gold und drei iShares ETF im Vergleich

Was können wir nun aus dieser Grafik schlussfolgern? – Es lässt sich zunächst festhalten, dass Bitcoin im Vergleich zu den drei ETFs sowie Gold eine deutlich höhere Volatilität hat. Die Aussage, dass BTC also ein hoch volatiltes Asset ist, ist absolut korrekt. 

Desweiteren können wir sagen, dass die Volatilität im Jahr 2020 deutlich angestiegen ist. Die Turbulenzen an den Aktienmärkten spiegeln sich logischerweise in der Volatilität nieder. 

Außerdem zeigt sich, dass Gold – gerade in diesem Jahr – erneut seine Rolle als krisensicheres Investment unterstreicht. Mit einer Volatilität von rund 20% liegt es deutlich unter der unserer 3 ETFs sowie Bitcoin. Für die Jahre 2016 – 2019 zeigt sich im Übrigen auch, dass die Volatilität unserer 3 ETFs vergleichbar mit der von Gold war.

Nachdem wir nun sowohl über Renditen als auch die Volatilität gesprochen haben, wird es Zeit, das Verhältnis Risiko/Rendite zu analysieren. Das Stichwort hierfür lautet also Sharpe-Ratio.

Sharpe-Ratio in der Übersicht: Das Verhältnis von Risiko und Rendite

Wie bereits in der Einleitung zum Basis-Wissen erläutert, ist die Sharpe-Ratio eine gute Kennzahl für das Verhältnis von der erzielten Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko. Wir haben daher für jedes Jahr die Sharpe-Ratio unserer 5 Anlageklassen berechnet. Werfen wir einen Blick auf die Ergebnisse:

Grafik zur Sharpe-Ratio von BTC, Gold, MSCI, SPX und DAX

Zunächst eine Anmerkung: Im Jahr 2017 hat Bitcoin (BTC) die mit Abstand beste und höchste Sharpe-Ratio. Der Wert betrug hierbei 18,98. Wir haben diesen Wert jedoch bewusst aus der oben stehenden Grafik rausgelassen, da er das Gesamtbild verzerren würde und die Darstellung verschlechtert.

Blicken wir nun auf die Zahlen selbst und schauen uns für jedes Jahr die beiden besten Anlageklassen an:

2016 – 2020: Übersicht der besten Sharpe-Ratios

  • 2016: Bitcoin hat die beste Sharpe-Ratio mit einem Wert von 2,26. Danach folgt der iShares S&P500 mit einem Wert von 1,42.
  • 2017: BTC liegt mit einem Wert von 18,98 auf Platz 1. Danach folgt das Edelmetall Gold mit einem Wert von 1,32.
  • 2018: Alle Anlageklassen weisen hierbei eine negative Sharpe-Ratio auf. In diesem Jahr wäre die risikolose Anlage also die bessere Anlage gewesen. Mit einem Wert von -0,18 wäre der S&P500 jedoch der Gewinner innerhalb der Gruppe der Verlierer.
  • 2019: Das Börsenjahr 2019 verlief gut. Diese Performance merken wir auch in der Sharpe-Ratio. Der iShares MSCI und iShares S&P500 belegen die ersten beiden Plätze.
  • 2020: Auf Platz 1 liegt das Edelmetall Gold mit einem Wert von 0,54. Darauf folgt Bitcoin mit einem Wert von 0,43.

Damit können wir festhalten, dass in unserem Vergleichszeitraum Bitcoin zweimal die beste Sharpe-Ratio hatte. In diesem Jahr liegt die Kryptowährung auf Platz 2 hinter Gold.

Interessanterweise kommt danach direkt das Edelmetall Gold. Es konnte im Jahr 2020 die beste Sharpe-Ratio vorweisen. In den Jahren 2017 und 2018 bot es wiederum das zweitbeste Verhältnis aus Risiko und Rendite. 

Innerhalb der Klasse der ETFs zeigt sich erneut, dass der iShares S&P500 dominiert und die beste Sharpe-Ratio aufweist.

Korrelation und die Frage der Diversifizierung

Bevor wir uns der Frage aller Fragen („Wie sieht das optimale Portfolio aus“) widmen, blicken wir auf die Korrelation. Im Rahmen der Portfoliotheorie haben wir gelernt, dass es wichtig ist, das unsystematische Risiko zu minimieren, indem das Portfolio diversifiziert wird.

Etwas verständlicher ausgedrückt: Wähle eine gute Kombination verschiedener Finanzprodukte, die sich gut ergänzen. Achte dabei darauf, verschiedene Anklageklassen zu wählen, die in verschiedenen Branchen weltweit investiert sind.

Um dieses Ziel zu erreichen, sollten wir also Vermögenswerte finden, die bestenfalls keine Korrelation aufweisen. Dies wiederum heißt, dass wir einen Wert benötigen, der im Bereich von 0 liegt. Je nach Definition werden Werte im Intervall [-0,25; 0,25] als sehr schwach bzw. nicht miteinander korrelierend bezeichnet. Werte, die deutlich über 0,25 liegen, erhöhen das Klumpenrisiko eines Portfolios. Ihre Wertentwicklung ist also stark voneinander abhängig. Werte, die zwischen -1 und -0,25 liegen, sind ebenso negativ für die Entwicklung des Portfolios, da sich die Renditen gegenseitig kannibalisieren. Während also der eine Vermögenswert steigt, sinkt der andere.

Die Korrelation der drei ETFs im Vergleich

Beginnen wir mit dem Blick auf die Korrelation der drei ETFs zueinander. Hierbei können wir bereits vermuten, dass die Korrelation hoch ist. Zunächst handelt es sich bei allen drei Finanzprodukten, um passive Indexfonds die einen Aktienindex abbilden. Zum Einen wird der Aktienindex S&P500 und zum Anderen der DAX abgebildet. Mit dem MSCI ETF wird die Entwicklung der größten Firmen weltweit abgebildet; hierzu gehören also explizit Firmen aus dem S&P500 sowie dem DAX.

Korrelation des iShares S&P500, MSCI und DAX im Vergleich

Unsere Analyse bestätigt die Vermutung für die meisten Jahre. Besonders der S&P500 und der DAX weisen eine hohe Korrelation auf. Rein subjektiv betrachtet lässt sich dieses Gefühl auch bestätigen. Wenn der amerikanische Aktienindex sich in einer Bullenphase befindet, geht es dem deutschen Aktienindex ebenso gut. Das gleiche Verhalten können wir beobachten, wenn die Stimmung am Markt dreht. 

Aus unserer Analyse wird ebenso deutlich, dass der iShares MSCI weniger mit dem iShares S&P500 sowie dem iShares DAX korreliert. Dieses geringere Maß an Korrelation kommt vor allem dadurch, dass der iShares MSCI eben weltweit investiert ist und nicht nur in den USA oder Deutschland Positionen an Firmen hält. Zu den Märkten gehören ebenso Firmen aus Japan, Großbritannien, Kanada oder auch der Schweiz.

Korrelation von Gold: Das Edelmetall als sicherer Hafen?

In unserer Analyse konnten wir bereits sehen, dass Gold in einigen Marktsituationen seine Stärke ausspielen kann. In turbulenten Jahren schwankt das Edelmetall weniger und liefert sogar positive Renditen. Gold wird hierbei gerne als sicherer Hafen gesehen und viele Investoren verwenden das Edelmetall als Ergänzung in ihrem Portfolio. 

Schauen wir uns nun die Zahlen an, um zu schauen, ob Gold tatsächlich unkorreliert mit der Entwicklung unserer Vergleichsobjekte ist und sich demnach gut zur Diversifizierung eignet:

Korrelation des iShares S&P500, MSCI und DAX im Vergleich zu Gold

Die deutliche Antwort hierbei lautet: Ja, Gold eignet sich gut zur Diversifizierung. Wie wir anhand der Zahlen erkennen können, ist das Edelmetall weitestgehend unkorreliert zu den ETFs.

Bitcoin und ETFs: Wie korrelieren sie miteinander?

Wie sieht die Situation bei der Kryptowährung Bitcoin aus? Kann hier ein ähnliches Verhalten wie bei Gold festgestellt werden oder korreliert die oft als „digitales Gold“ bezeichnete Kryptowährung mehr mit unseren drei ETFs? – Die Antwort hierauf gibt uns der Blick auf die Zahlen:

Korrelation von Bitcoin im Vergleich zu den 3 iShares ETF DAX. S&P500 und MSCI

Auch hier können ganz klar und deutlich sagen, dass die Entwicklung des Bitcoin Kurs weitestgehend unkorreliert mit der unserer Vergleichsprodukte ist. Die Korrelation pendelt hierbei in unserem Zeitraum im Intervall von [-0,15; 0,15]. 

Eine einzige Ausnahme wird allerdings deutlich: Gerade in diesem Jahr erhöhte sich die Korrelation von Bitcoin mit dem iShares MSCI. Die Turbulenzen am Aktienmarkt hatten auch kurzfristig die Kryptowährung heftig erwischt. Dabei fand ein Kurseinsturz bei BTC fast parallel zum Rückgang am amerikanischen, deutschen und globalen Aktienmarkt statt. 

Da das Jahr 2020 allerdings noch kein halbes Jahr alt ist, lässt sich zu der Momentaufnahme noch keine finale Aussage treffen. Rein historisch betrachtet ist Bitcoin eindeutig unkorreliert und eignet sich somit als gute Ergänzung im Portfolio. 

Im Übrigen nahm auch die Korrelation von Gold zu dem iShares MSCI, S&P500 sowie DAX in diesem Jahr deutlich zu.

Bitcoin und Gold: Korrelation

Blicken wir noch kurz auf die Korrelation von Bitcoin mit Gold. Die nachfolgende Grafik zeigt hierbei die Korrelation in den Jahren 2016, 2017, 2018, 2019 sowie die bisherige Korrelation in diesem Jahr:

Korrelation von Bitcoin mit Gold in den Jahren 2016 bis 2020

Die Erkenntnisse hierzu lassen sich kurz zusammenfassen: Gold und Bitcoin waren in den letzten Jahren weitestgehend unkorreliert. Anders formuliert kann man sagen, dass es fast keine positive Korrelation gab. Im Jahr 2020 nahm auch hier die Korrelation auf einen Wert von knapp über 0,30 zu. Damit sind Gold und Bitcoin in diesem Jahr niedrig positiv miteinander korreliert.

Das optimale Portfolio: Bitcoin als Renditeboost?

Nachdem wir nun ausführlich verschiedene Kennzahlen betrachtet haben, stellt sich wohl die finale Frage: Wie kann ich diese Erkenntnisse für mich ausnutzen, um das optimale Portfolio zu gestalten? Auf der anderen Seite können wir uns die Frage stellen, ob es in der Vergangenheit eine gute Kombination der fünf aufgezeigten Anlageklassen gab, die die eigene Rendite bei vergleichsweise moderatem Risiko optimiert hat?

Um diese Fragen zu beantworten, schauen wir uns verschiedene Muster-Portfolios an und wie diese in den vergangenen Jahren performt hätten. Da viele Privatanleger im Rahmen ihrer Altervorsorge und/oder Investmentstrategie auf den iShares Core MSCI setzen, wählen wir dessen Performance als Benchmark. Der ETF bildet die Entwicklung der wichtigsten Industrienationen der Welt ab und ist daher ein gutes Beispiel für einen passiven Indexfonds, der breit gestreut und geographisch verteilt investiert ist.

Vorweg: Das optimale Portfolio gibt es nicht. Die bestmögliche Zusammenstellung eines Portfolios ist eine äußerst individuelle Angelegenheit. Dabei spielen vor allem persönliche Faktoren (Lebensumstände, Risikobereitschaft, Anlagehorizont, Liquidität, etc.) eine entscheidende Rolle. Die nachfolgende Grafik zeigt jedoch sehr gut die Auswirkung eines diversifizierten Portfolios mit Bitcoin und/oder Gold.

Grafik mit verschiedenen Portfolios und deren annualisierten Renditen. Benchmark: iShares Core MSCI

Aus der oben stehenden Grafik lassen sich sehr viele interessante Informationen ablesen. Gehen wir näher auf die Details ein:

Kombination einzelner ETFs ist keine gute Strategie

Wir sehen hier beispielsweise sehr deutlich, dass eine „Diversifikationsstrategie“ mit mehreren ETFs keine wirkliche Verbesserung des Portfolios erzielt. Nachdem wir nun in den vorherigen Abschnitten bereits zeigen konnte, dass die Korrelation innerhalb der Gruppe der ETFs sehr hoch zueinander ist, zeigt sich hier ebenso, dass eine Kombination der ETFs untereinander (Säulen in orange und grau) den iShares Core MSCI als Benchmark (hellblaue Säule) nicht schlagen kann.

Benchmarkt-Test mit 20% Gold als Ergänzung im Portfolio

Wenn wir nun einen Blick auf die gelbe Säule werfen, zeigt sich ein interessantes Bild. Eine Beimischung von 20% Gold im Portfolio kann – gerade in schwachen Börsenjahren – die Performance des Portfolios verbessern. Gerade im Vergleich zu der Kombination einzelner ETFs performt die Beimischung aus Gold gut. Dennoch kann die Beimischung von Gold unseren Benchmarkt in keinem der Jahre schlagen.

Bitcoin als Ergänzung im Portfolio zum iShares MSCI

Wie sieht die Entwicklung nun aus, wenn man die Kryptowährung Bitcoin (BTC) zu einem geringen Anteil in das Portfolio integriert. Hierfür haben wir einen Anteil von 20% (blaue Säule) und einen Anteil von 10% (grüne Säule) gewählt. 

Hier können wir erkennen, dass die Kombination aus iShares MSCI und Bitcoin aufgrund der guten Performance der Kryptowährung eine reine Investition in den iShares MSCI deutlich outperformen konnte. Wer allerdings zu einem der schlecht möglichsten Zeitpunkte in das kombinierte Portfolio investiert hätte (01.01.2018), hätte im Vergleich zum Benchmark eine Underperformance. 

Hierzu blicken wir auf die Tabelle in das Jahr 2018. Es lässt sich ergänzen, dass unsere Kombination aus MSCI und BTC lediglich eine annualisierte Performance von 5,47% bei 20% BTC-Anteil beziehungsweise 8,98% bei 10% BTC Anteil gehabt hätte. Der iShares MSCI hätte hingegen 12,39% erzielt.

iShares MSCI, Bitcoin und Gold als perfektes Portfolio?

Die letzten beiden Säulen zeigen nun, wie ein Portfolio performt hätte, welches aus dem iShares MSCI, Bitcoin und Gold besteht. Wir betrachten hierbei einmal eine Gewichtung von 80% MSCI, 10% Bitcoin und Gold (dunkelblaue Säule) sowie eine deutlich aggressivere Mischung aus 50% MSCI, 40% Bitcoin und 10% Gold (braune Säule).

Bei der aggressiven Gewichtung zeigt sich deutlich, dass eine zu große Beimischung der Kryptowährung negative Konsequenzen für das Portfolio und dessen Performance haben kann. Bei einem guten Markttiming wird die aggressive Gewichtung von BTC eine sehr hohe annualisierte Rendite erwirtschaften. Wer jedoch einen schlechten Zeitpunkt erwischt (01.01.2018) würde sogar mit einer negativen Performance bestraft werden.

Wer nun einen Blick auf die dunkelblaue Säule wirft, der sieht, dass es sich hierbei um das einzige Portfolio handelt, welches in jedem Jahr unseren Benchmark outperformen konnte. Die Kombination aus iShares MSCI zu 80% und Bitcoin sowie Gold zu jeweils 10% hat sich in unserem Vergleich und dem von uns gewählten Zeitraum als bestes Portfolio erwiesen. 

Dabei konnte das Portfolio in verschiedenen Aspekten verbessert werden: Durch die Kryptowährung und das Edelmetall wurden zwei Assets hinzugefügt, die unkorreliert zu dem iShares MSCI sind. Durch die Kombination des wertbeständigen Edelmetalls Gold sowie dem Renditebooster BTC konnte in allen Jahren eine Outperformance erzielt werden. Die Gefahr der hoch volatilen Kryptowährung BTC konnte durch die Ergänzung von Gold sowie dessen niedrige Gewichtung gut abgefangen werden.

Zusammenfassung und Fazit

Zum Abschluss des Artikels möchten wir die wichtigsten Erkenntnisse zusammenfassen und ein abschließendes Fazit ziehen. Beginnen wir mit den wichtigsten Erkenntnissen aus diesem Artikel:

Die wichtigsten Erkenntnisse der Analyse:

Die nachfolgenden 5 Punkte fassen die wichtigsten Erkenntnisse der Analyse zusammen.
  • Annualisierte Rendite

    Bitcoin hat in unserem untersuchten Zeitraum die höchste annualisierte Rendite.

  • Annualisierte Volatilität

    Die Kryptowährung hat ebenso die höchste Volatilität. Damit schwankt Bitcoin im Vergleich zu unseren 3 ETFs sowie dem Edelmetall deutlich stärker.

  • Risiko-Rendite-Verhältnis

    Das Risiko-Rendite-Verhältnis ist bei BTC häufig besser als bei klassischen Vermögenswerten oder dem Edelmetall Gold. Das eingegangene Risiko steht also in einem adäquaten Verhältnis zur Rendite.

  • Korrelation

    Ähnlich wie Gold ist Bitcoin kaum mit dem klassischen Finanzmarkt korreliert. In diesem Jahr gibt es jedoch eine Tendenz hin zur positiven Korrelation. Ob der Auslöser hierfür die wirtschaftlichen Turbulenzen rund um Covid-19 sind oder andere Faktoren dahinterstecken, lässt sich zum aktuellen Zeitpunkt nicht ermitteln.

  • Bitcoin im Portfolio

    In der Vergangenheit konnte ein Portfolio, welches zu einem geringen Anteil Bitcoin hielt, eine Überrendite erzielen.

Nachdem wir nun die wichtigsten Erkenntnisse zusammengefasst haben, wollen wir noch einige Aspekte ansprechen, die sich Privatanleger nun eventuell fragen. Bevor dies tun, noch einige allgemeine Worte zu der Analyse und den Ergebnissen:

Historie und Zukunft: Keine Prognosen zu BTC

Bei unserer Analyse handelt es sich um ein Ergebnis der Vergangenheit. Alle genannten Zahlen sind das Resultat vergangener Entwicklungen. Daher sollten sie explizit nicht für die Prognose zukünftiger Trends verwendet werden. Bitcoin ist im Vergleich zum Aktienmarkt oder dem Edelmetall Gold ein sehr junges Asset. Dementsprechend gibt es noch wenige transparente Datenquellen.

Um die Signifikanz der Daten zu erhöhen, wäre es gut, wenn die Kryptowährung eine längere Historie vorzuweisen hätte. Insbesondere bei BTC gibt es noch sehr viele Unsicherheitsfaktoren (bspw. Regulierung), die zu unvorhersehbaren Ereignissen im Kurs führen könnten. Dies wiederum würde sich natürlich zukünftig auf alle im Artikel genannten Parameter wie Rendite, Volatilität, Korrelation etc. auswirken.

Tendenziell wurde aus dieser Analyse jedoch ersichtlich, dass das Narrativ um Bitcoin als digitales Gold und unkorreliertes Asset begründet ist. Ebenso fest steht, dass BTC in der Vergangenheit eine deutliche Outperformance erzielen konnte und in Kombination mit anderen Finanzprodukten das eigene Portfolio verbessert hat.

Falls du dich für den Kauf von Kryptowährungen und Bitcoin im Speziellen interessierst, aber noch nicht die passende Plattform gefunden hast, können wir unseren Börsenvergleich empfehlen. Wir bewerten die besten Anlaufstellen objektiv und transparent nach verschiedenen Kriterien, so dass auch die für dich perfekte Plattform finden kannst.

FAQ – Antworten zu den häufigsten Fragen

Wahrscheinlich hast du nach dem Lesen dieses Artikels einige Fragen oder aber ausreichend Input für eine tiefere Diskussion. In unserem Telegram-Channel kannst du mit uns und der Community in Kontakt treten. Im Folgenden siehst du nochmals Antworten zu den häufigsten Fragen in diesem Zusammenhang.

Darauf können wir dir keine Antwort geben. Wir haben dir in diesem Artikel aufgezeigt, dass Bitcoin als Ergänzung im Portfolio durchaus Sinn macht. Die Stichworte sind hierbei eine verbesserte Sharpe-Ratio sowie die Tatsache, dass BTC unkorreliert zu dem klassischen Finanzmarkt ist.

 

Bei einer Investition spielen neben den reinen Kennzahlen jedoch noch viele weitere Faktoren eine Rolle. Hierzu gehört deine persönliche Lebenssituation, deine Risikoneigung, dein Anlagehorizont sowie viele weitere Aspekte. In diesem Artikel findest du mehr Informationen hierzu: Richtig in Kryptowährungen investieren 2020: 3 Top Tipps & Erkenntnisse

 Auch hier gibt es keine pauschale Antwort. Jeder Investor hat eigene Präferenzen und eigene Ziele. Um diese Frage zu beantworten, musst du dir erst Gedanken über deine Präferenzen und Ziele macht. Nur wenn du Erfolg anhand deiner eigenen Kriterien messbar machst, kannst du das für dich "optimale" Portfolio zusammenstellen. Der Begriff "optimal" ist somit sehr subjektiv. Es gibt Anleger, die einen Großteil ihres Vermögens in Kryptowährungen halten und andere Investoren, die gar keine Kryptowährungen im Portfolio besitzen oder nur einen geringen Teil davon.

Unsere Analyse basiert auf historischen Daten und ist keine Prognose. Es handelt sich vielmehr um eine Aufnahme der Vergangenheit. Wie sich der Bitcoin Kurs in Zukunft entwickeln wird, hängt von vielen Faktoren ab.

In einigen Aspekten (bspw. annualisierte Rendite) hat BTC in der Vergangenheit das Edelmetall Gold deutlich übertreffen können. Gold genießt jedoch weltweit gesehen ein höheres Vertrauen, ist älter und hat eine bedeutsam höhere Marktkapitalisierung als die Kryptowährung. In anderen Aspekten (bspw. Korrelation) sind Bitcoin und Gold sich ähnlich. Die Frage muss daher im Detail betrachtet werden.

Für einige Leser mag es auch interessant sein von welchen Quellen wir die Daten bezogen haben. Die folgende Auflistung zeigt dir woher wir die Daten bezogen haben:

Disclaimer: Dieser Artikel stellt keine Handelsempfehlung dar. Alle getroffenen Aussagen basieren auf vergangenen Daten, die sich nicht 1:1 auf die Zukunft projizieren lassen. Bitcoin ist ein hoch volatiles Asset und es gibt keine Garantie, dass sich vergangene Muster zukünftig wiederholen. Die von uns verwendeten Daten und Analysen sind in eigener Hand mit höchster Sorgfalt und Genauigkeit erstellt worden. Fehler sind dennoch nicht auszuschließen. Recherchiere daher immer selbst und bilde dir deine eigene Meinung.

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Crypto.com Erfahrungen – Kreditkarte, Zinsen, Bonus & mehr

Kryptos kaufen, verkaufen, Zinsen, Kreditkarte, Lending, mit BTC bezahlen und dabei auch noch Geld verdienen? Crypto.com bietet all das in nur einer App und scheint damit ein wahrer Alleskönner zu sein. Doch ist das nicht zu schön um wahr zu sein? Ist Crypto.com seriös und sicher? Welche Vorteile bietet mir die App und die Kreditkarte? Wie kann ich Zinsen verdienen? Was ist mit den Gebühren? Wo sind die Haken? Gibt es einen Bonus? All diesen Fragen und mehr, werden wir uns in diesem ausführlichen Test widmen und unsere Crypto.com Erfahrungen mit euch teilen. Um es vorab zu sagen: Es ist schön und tatsächlich wahr.

Noch schöner wird es mit einem Willkommens-Bonus und auch hier geizt Crypto.com nicht. Solltest du dich also für Crypto.com entscheiden und unseren Code: bitcoin2go nutzen, dann winken dir satte 50 USD in MCO Tokens, wenn du die Bonusbedingungen erfüllst.

50$ Bonus

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Millionen Kunden

Gesamt: 78/100

Zur Anmeldung
Nutzerfreundlichkeit:
68%
Funktionen:
72%
Gebühren:
84%
Vertrauen:
88%

Crypto.com Erfahrungen – Hintergrundgeschichte

Die Plattform Crypto.com zählt zu den Newcomern im Crypto Space. Erst im Juni 2016 wurde der Grundstein gelegt und das Unternehmen Monaco Technologies GmbH vom CEO Kris Marszalek gegründet. Erst zwei Jahre später kam das Rebranding zu Crypto.com. Das Unternehmen hat es sich von Beginn an zum Ziel gesetzt, ein einfaches und zugängliches Zahlungs- und Kryptowährungs-Unternehmen zu erschaffen, um die weltweite Adoption von Bitcoin und anderen Kryptowährung zu beschleunigen. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Hong Kong.

Angefangen hat alles mit einer MCO Visa Card in Singapur, mit der direkte Käufe an der Kasse über die hauseigenen Kryptowährung MCO möglich gemacht wurden. Kurze Zeit später kamen noch die USA und UK dazu. Mittlerweile hat sich Crypto.com von einem reinen Kreditkarten-Anbieter für Kryptowährungen zu einer All-in-One Lösung entwickelt. Die Plattform bietet nicht nur eine hauseigene Börse, sondern eine Vielzahl von verschiedenen Funktionen wie Staking und Lending, die den Nutzer an der gesamten Vielfalt der Krypto-Industrie partizipieren lassen. Dazu aber später mehr.

Bitcoin und Kryptowährungen kaufen – Gebühren und Erfahrungen

An dieser Stelle kommen wir wohl zu einem der wichtigsten Abschnitte in unserem Crypto.com Test. Es geht um den Kauf, Verkauf und Handel mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen.

Hier bietet das Unternehmen einen bequemen Broker über die eigene App, wo man schnell und unkompliziert Bitcoin und Co. kaufen und verkaufen kann. Zusätzlich gibt es eine hauseigene Börse, wo aktive Händler ebenfalls auf ihre Kosten kommen. Die Börse ist nur über den Browser zu erreichen und erinnert stark an andere bekannte Börsen. Hier werden dem Nutzer verschiedene Handelsinstrumente in die Hand gegeben, um bestmöglich an den Marktbewegungen zu partizipieren. Hinzu kommt, dass die Handelsgebühren auf der Börse geringer ausfallen als beim Broker in der App. Hier gilt ebenfalls, je simpler der Kauf oder Verkauf stattfinden soll, desto höher fällt die Gebühr aus. Das ist bei anderen Anbietern nicht anders.

Für Einsteiger empfehlen wir aber eher die Nutzung der App, es lässt sich beides zusammen aber wunderbar kombinieren und nutzen.

Kryptowährungen lassen sich über die App direkt mit der Kreditkarte kaufen oder via SEPA Überweisung. Für die SEPA Überweisung wird eine eigene Euro FIAT Wallet erstellt, um jederzeit darauf zuzugreifen und Überweisungen zu tätigen. Es ersetzt aber kein klassisches Bankkonto. Ansonsten läuft der Kauf- und Verkaufsprozess sehr einfach und unkompliziert ab. Auch der direkte Tausch zwischen zwei Kryptowährungen funktioniert reibungslos.

Crypto.com bietet mittlerweile eine Vielzahl von verschiedenen Kryptowährungen und Stablecoins an. Hier bleibt kaum ein Wunsch offen.Die wichtigsten und größten Kryptowährungen werden nicht nur für den aktiven Handel bereitgestellt, sondern können zudem für ein passives Einkommen sorgen. Dazu aber später mehr.

Unsere Crypto.com Erfahrungen haben gezeigt, dass es nicht nur einfach, sondern auch sehr günstig ist Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen. Keine versteckten Kosten.

Anmeldung und Verifizierung

Kommen aber wir aber erstmal zu den notwendigen Schritten, damit man in den Genuss der Funktionen von Crypto.com kommt. Hierfür musst du dir erstmal die App von Google Play Store oder Apple Store herunterladen und installieren. Vergiss an dieser Stelle nicht, dass du mit unserem Link 50 USD in MCO geschenkt bekommst, die du später in eine andere Kryptowährung tauschen kannst. Nutze hierfür unseren Referralcode bitcoin2go, sonst gibt es keine Bonuszahlung für dich.

Sobald die App installiert ist, musst du dich wie gewohnt mit deiner Email-Adresse registrieren. Anschließend bekommst du eine automatisierte Email und musst diese bestätigen. Wenn du diesen Prozess abgeschlossen hast und dich wieder in der App befindest, musst du direkt eine Verifizierung (KYC) durchführen, bevor zu auf die Funktionen der App zugreifen kannst.

Unsere Crypto.com Erfahrungen beim KYC-Prozess sind überragend. Es ist nicht nur selbsterklärend und leicht, sondern nimmt keine 5 Minuten in Anspruch. Halte deinen Personalausweis, Führerschein oder Reisepass bereit. Die Verifizierung war bei 2 Tests nach nichtmal 15 Minuten komplett abgeschlossen und bestätigt.

Das ist wohl der bis jetzt unkomplizierteste und schnellste KYC-Prozess, den wir bisher gemacht haben.

Nachdem du nun vollständig verifiziert bist, wirst du in der App aufgefordert einen 6-stelligen PIN zu erstellen, um die App vor äußeren Eingriffen zu schützen. Anschließend suchst du nur noch deine bevorzugte FIAT-Währung aus und kannst direkt loslegen.

Crypto.com Erfahrungen mit Lending und Earn

Eine der spannendsten Features von Crypto.com ist neben der Kreditkarte, die Möglichkeit durch Staking und Lending nebenbei Zinsen verdienen zu können. Gerade in Zeiten von Niedrigzinsen ein lukratives Angebot seine Kryptowährungen anzulegen.

Auf deutsch übersetzt heißt Lending soviel wie „Kreditvergabe“. Hier kannst du also deine Kryptowährungen und Stablecoins zum Verleihen bereitstellen und auf der anderen Seite eine passive Rendite mit bis zu 18% pro Jahr erwirtschaften. Hierbei nutzt Crypto.com die bekannte Lending Plattform Celsius, um seinen Kunden diese Funktion direkt über die eigene App möglich zu machen.

Auf der anderen Seite kannst du dir auch einen Kredit nehmen. Das gibt dir die Freiheit bei finanziellen Engpässen schnell an Geld zu kommen. Hierbei sollte man aber auch auf die Zinsen achten, die zwischen 8-12% pro Jahr variieren. Zudem muss eine Sicherheit in Form einer Kryptowährung oder Stablecoin vorliegen, damit du überhaupt berechtigt bist einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Das funktioniert ohne zusätzliche Auskunft über deine Finanzen oder vorgeschriebene Deadlines.

Für die niedrigsten Zinsen bei einer Kreditaufnahme musst du mindestens 500 MCO staken, also auf deinem Konto haben. Dadurch verringert sich deine Zinslast von 12% auf 8% pro Jahr.

Crypto.Com Erfahrungen Lending Credit Zinsen

Auf der anderen Seite kannst du deine Rendite, die du durch das verleihen deiner Kryptowährungen oder Stablecoins erhältst, ebenfalls durch das staken von mehr als 500 MCO erhöhen. Darüber hinaus kannst du entscheiden ob du deine Kryptowährungen für einen fixen Zeitraum für eine Kreditvergabe bereitstellst oder weiterhin flexibel bleiben willst, um jederzeit deine Kryptowährungen anderweitig zu nutzen. Zudem gibt es einen Unterschied bei der jährlichen Rendite in Bezug auf die zur Kreditvergabe genutzte Währung. Am wenigsten gibt es für Kryptowährungen, gefolgt von Stablecoins und am meisten für den Crypto.com Coin (CRO).

Crypto.Com Erfahrungen Lending Earn Zinsen

State of the Art App für Android und Apple mit eigener Wallet

Kommen wir aber nun zu unseren Crypto.com Erfahrungen mit der hauseigenen App und Wallet. Auf der ersten Blick ist nicht nur das Design ansprechend, sondern bietet zudem alle Funktionen in einer überschaubaren Übersicht. Damit kann sich die App von der Konkurrenz deutlich abheben und ist vor allem für Anfänger sehr geeignet.

In der App hast du einen Überblick über die Kursverläufe der verschiedenen Kryptowährungen, aktuelle News, eine Übersicht über deine Accounts und Zugriff auf die verschiedenen Kreditkarten und Pay, womit du überall auf der Welt bargeldlos mit deinen Kryptos direkt an der Kasse zahlen kannst (ähnlich wie Google oder Apple Pay). Darüber hinaus hast du ein eigenes Dashboard für das Weiterempfehlungs-Programm von Crypto.com und den Zugriff zu deiner persönlichen Wallet.

Crypto.com bietet hier für diejenigen, die ihren Seed und ihre Private Keys selbst verwalten wollen eine geniale Möglichkeit die hauseigene Crypto.com Wallet mit der Crypto.com App zu verbinden. Was sich kompliziert anhört ist eigentlich ganz einfach. Ladet euch die Wallet als extra Applikation auf euer Handy und richtet sie ein. Anschließen lässt sie sich ganz einfach mit der Crypto.com App verbinden und ihr genießt alle Vorteile der Dezentralisierung und Selbstbestimmung. Your Keys, your Coins.

Um die Sicherheit deiner Wallet zu erhöhen, empfehlen wir dir sie mit einer 2-Faktor-Authentifizierung (2FA) und einer biometrischen Authentifizierung schützen. Zudem lassen sich für alle Kryptowährungen die jeweiligen Netzwerkgebühren einstellen, um diese zu transferieren.

Automatisierte Trading Bots

Ein weiteres interessantes Feature findet sich auf der Hauptseite von Crypto.com – Invest. Hierbei stellt die Plattform automatisierte Handelsstrategien bereit, um für dich automatisch am Markt zu handeln. Diese kannst du zudem anpassen, um für dich das richtige Risiko-Rendite-Verhältnis zu wählen.

Die Zusammenfassung der Ergebnisse der Trading Bots von Crypto.com werden regelmäßig aktualisiert und veröffentlicht. Hier findest du die letzte Performance der verschiedenen Trading Bots, die sich in die Bereiche Growth, Balanced und Conservative aufteilen.

Crypto.Com Invest Performance

An dieser Stelle sei aber trotzdem zur Vorsicht geraten. Automatisierte Trading Bots von Drittunternehmen unterliegen teils hohen Risiken, über die man sich im Klaren sein sollte. Es gibt auch hier keine Garantie auf Gewinne. Eine detaillierte Erklärung wie Trading Bots funktionieren und welche Gefahren dabei entstehen können findest du in diesem Artikel.

Crypto.com Kreditkarten und mobile Pay – Cashback, Bonusprogramme und mehr

Kommen wir nun zu einem der Herzstücke und dem Ursprung von Crypto.com: Die Krypto Kreditkarte. Die Grundstein hat Crypto.com damals mit den eigenen Krypto-Kreditkarten für Singapur gelegt. Mittweile wird auch die USA, UK und ein Großteil Europas abgedeckt und die Karten finden endlich auch in Deutschland, Österreich oder der Schweiz nach und nach den Weg zu ihren Besitzern. Möglich macht dies eine Zusammenarbeit mit Visa.

Die Kreditkarte bietet die mit Abstand umfangreichste Funktionalität aller Krypto Kreditkarten im Markt. Wir haben selbst nur gute Erfahrungen mit Crypto.com und seiner Kreditkarte gemacht. Ein echter Alleskönner mit vielen Vergünstigungen und Boni, wenn man denn auch genug MCO Tokens staken kann, denn das ist der Haken an der Krypto Kreditkarte von Crypto.com. Ein Übel was zu verschmerzen ist, wenn man sich ohnehin entscheidet auch über das Staking Programm etwas Zinsen dazuzuverdienen. Es gibt aber auch eine kostenlose Variante!

Besonders interessant: Das Cashback Programm, welches euch beim Ausgeben einen satten Cashback bis zu 5% gewährt.

Von Spotify über Netflix bis hin zu Airbnb: Vielzählige Möglichkeiten der Karte

Die Vorteile hängen von der jeweiligen Stufe und der gestakten MCO Tokens ab. Hier habt ihr das Wichtigste im Blick:

  • Keine Jahresgebühren
  • Zahlungen in Auslandswährung möglich
  • Günstige Wechselkurse
  • Die niedrigste Kartenstufe (Midnight Blue) ist kostenlos
  • Bis zu 5% Cashback bei Einkäufen mit der Kreditkarte
  • 100% Cashback bei Spotify und Netflix (ab 500 MCO Tokens)
  • kostenloser Kartenversand
  • Hochwertige Metall Kreditkarten in tollen Farben
  • Airbnb, Expedia, Airport Lounges und mehrVorteile Kreditkarten Crypto.com

Eine wirklich tolle Kreditkarte, die Spaß macht und bei nötigem Einsatz ziemlich viele Vorteile mit sich bringen kann. Im Folgenden siehst du das offizielle Video von Crypto.com zu den Einsatzmöglichkeiten der MCO Kreditkarte.

Die digitale Erweiterung der Kreditkarte ist dann die Pay Funktion, mit der ihr wie bei Apple oder Google Pay ganz einfach und bequem mit dem Smartphone bezahlen könnt. Die edle Metallkarte macht aber wirklich was her, so dass es sich durchaus lohnt auch mal die Karte zu zücken.

Crypto.com Coin (CRO) und MCO – Die Token Ökonomie

Die Plattform zieht alle nötigen Register, um ein vollumfängliches Ökosystem im Kryptobereich zu etablieren. Dabei darf natürlich die eigene Chain nicht fehlen. Der CRO Coin stellt hierbei die native Kryptowährung dar, womit auf der Chain Transaktionsgebühren bezahlt werden können. Zudem kann man mit einer bestimmten Anzahl an CRO Coins eine eigene Node aufsetzen, das Netzwerk absichern und für das Staking Rewards kassieren.

Crypto.com will durch die eigene Chain anderen Unternehmen ermöglichen einfach und unbeschwert eigene Applikationen auf der Chain aufzubauen, um vom Ökosystem zu profitieren und den DeFi-Bereich mit durchdachten Konzepten zu erweitert.

Der MCO Token bietet hingegen eine Möglichkeit verschiedene Rabatte auf der eigentlichen Plattform zu bekommen. Wie bereits oben beschrieben lassen sich damit die Zinsen bei einer Kreditaufnahme minimieren und die Rendite für die Kreditvergabe maximieren. Der Token fungiert ab einer bestimmten Anzahl als eine Art internes Belohnungssystem. Hier die Vorteile von MCO Staking im Überblick:

  • Kreditkartenkäufe MCO-Cashback
  • Krypto-Investitionen: 50% Rabatt auf Gewinngebühren
  • Krypto Lending: Bessere jährliche Zinssätze (bis zu 18% p.a.)
  • 500 MCO – 6% Jahreszins
  • 5000 oder 50.000 MCO – 8% Jahreszins

MCO Staking

Beide Kryptowährungen lassen sich zudem auch auf anderen Börsen handeln. MCO wird mittlerweile von über 19 verschiedene Handelsplätzen unterstützt.

Vor-und Nachteile auf einen Blick

Im Folgenden findest du nochmals die wichtigsten Vor- und Nachteile der Plattform übersichtlich zusammengefasst:

Vorteile Nachteile
  • Einfaches und selbsterklärendes Interface
  • Broker und Exchange auf einer Plattform
  • Services wie Staking, Lending und Payments in einer App
  • schneller und umkomplizierter KYC Prozess
  • Krypto-Kreditkarte
  • 50 USD Bonus in MCO über unseren Referralcode: bitcoin2go
  • Wallet mit voller Kontrolle über den Seed
  • Automatisierte Handelsstrategien
  • Einfache Einzahlung mit SEPA
  • Beschränkte Einzahlungsmöglichkeiten
  • Exchange nicht in der App integriert
  • App nicht auf deutsch verfügbar

Zusammenfassung unserer Erfahrungen mit Crypto.com

Zusammenfassend können wir sagen, dass wir von der Handhabung und dem Service von Crypto.com begeistert sind. Dem Nutzer werden die teils komplizierten Funktionen sehr einfach und selbsterklärend aufgezeigt. Somit finden sich nicht nur Krypto-Experten schnell zurecht, sondern auch komplette Einsteiger.

Unsere Erfahrungen mit Crypto.com zeigen aber, dass hier kein Wunsch offen bleibt und die Konkurrenz unter Zugzwang bringt.

Ob Staking, Lending, Earning, Investments, Exchange, Broker oder Payments – eine All-Inn-One Lösung auf einer Plattform und das alles auf dem Smartphone. Damit kann sich Crypto.com deutlich von der Konkurrenz abheben. Zudem gibt es eine integrierte Wallet, wo die Nutzer die komplette Kontrolle und Sicherheit über ihre Kryptowährungen haben. Die Plattform kombiniert die dezentrale Natur von Kryptowährungen mit einem transparenten und sicheren zentralen Service, um mögliche weitere Einnahmequellen zu generieren.

Einziger Wermutstropfen bleibt die Sprache in der App, die im Zusammenspiel mit den vielen Features einen Einsteiger auch überfordern kann. Hier soll es nach Absprache mit Crypto.com aber bald eine Lösung geben.

Wir können dir die Plattform von Crypto.com uneingeschränkt empfehlen. Teste sie heute selbst kostenlos auf Herz und Nieren und sichere dir den 50 USD Bonus in MCO, den du über unseren Referralcode: bitcoin2go erhältst.

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Crypto.com Erfahrungen: Die Ergebnisse im Detail

Die nachfolgende Tabelle zeigt die detaillierten Ergebnisse unserer Bewertung für die Plattform Crypto.com. Unser Test erfolgt in den 4 großen Rubriken „Nutzerfreundlichkeit“, „Funktionen“, „Gebühren“ und „Vertrauen“. Alle Rubriken sind gleichgewichtet. Dabei können maximal 25 Punkte pro Rubrik vergeben werden, so dass in Summe nie mehr als 100 Punkte erreicht werden können.

Nutzerfreundlichkeit: 17/25

Benutzeroberfläche

Sprache: Deutsch

Hilfe & Support

App vorhanden

KYC Prozess

8/10

0/6

4/4

3/3

2/2

Funktionen: 18/25

Anzahl an Kryptowährungen

Weitere Kryptoprodukte (Lending, Staking, Kreditkarte)

Unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten

Weitere Finanzprodukte

Eigene Wallet mit Private Key

Börse vorhanden

4/5

5/5

3/5

0/4

3/3

3/3

Gebühren: 21/25

Handelsgebühren

Extragebühren

18/22

3/3

Vertrauen: 22/25

Lizenz | Reguliert in Europa

Sicherheit

Reputation (Alter, Zertifikate, Auszeichnungen)

10/10

7/7

5/8

Gesamtbewertung: 78/100

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu crypto.com

Das Unternehmen hinter Crypto.com ist bereits viele Jahre im Geschäft und hat neben allen nötigen Lizenzen mittlerweile auch über 200 Mitarbeiter und Millionen Kunden weltweit. Diese Frage lässt sich also mit "Ja" beantworten.

Die Krypto App bietet eine Vielzahl an Kryptowährungen. Neben Bitcoin sind natürlich alle großen Kryptos vertreten. Wer hier kauft, kann also aus den Vollen schöpfen.

Ja. Crypto.com bietet Neulingen einen netten Willkommensbonus von 50 USD in MCO Tokens. Dafür müsst ihr aber zwingend einen Einladungscode verwenden. Mit dem Code: bitcoin2go könnt ihr euch bei Erfüllung der nötigen Bedingungen über ein nettes Startkapital freuen.

Binance Logo auf Smartphone und Bitcoin Münze

Binance Erfahrungen 2020 – Handel, Lending, Staking & vieles mehr

Die Suche nach einer geeigneten Börse, um Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen und/oder zu handeln, Staking zu betreiben oder passiv mit Lending und Mining Geld zu verdienen ist nicht immer leicht. Aktuell gibt es unzählige Anbieter, die mit ähnlichen Funktionen um neue Kunden werben. Doch nicht jeder davon ist empfehlenswert und sicher genug. Hinter vielen Anbietern verbergen sich Betrüger, die an das Geld der Nutzer kommen wollen. Daher wollen wir in diesem Erfahrungsbericht eine der bekanntesten Börsen – Binance – ausgiebig testen, um dir die Gewissheit zu geben, ob es sich dabei um eine geeignete Anlaufstelle handelt.

Wir teilen mit dir unsere Erfahrungen mit Binance und führen dich nicht nur über die wichtigsten Funktionen der Börse und des hauseigenen Binance Coin (BNB), sondern gehen zudem auf Gebühren, Sicherheit und die verschiedenen Zahlungsmethoden ein. Zudem findest du eine Übersicht der aktuellen Vor- und Nachteile in unseren Erfahrungen mit Binance.

Nutze eine der bekanntesten und vielseitigsten Börsen, um Bitcoin, Ethereum und anderen Kryptowährungen zu kaufen und/oder zu handeln, ein passives Einkommen mit Lending zu erwirtschaften und die Vorteile von Staking auf einer einzigen Plattform zu genießen. 

Melde dich noch heute unverbindlich und kostenlos bei Binance an und sichere dir einen lebenslangen Rabatt von 10% auf alle Handelsgebühren mit unserem Link.

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Zur Anmeldung
Nutzerfreundlichkeit:
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80%
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48%

 

Bevor wir mit dem eigentlichten Test beginnen, siehst du hier nochmals eine Übersicht aller relevanten Inhalte und Punkte, die wir in unserem Test abarbeiten. Falls du lediglich Informationen zu einem konkreten Aspekt, beispielsweise der Binance App, benötigst, klicke einfach auf den jeweiligen Titel.

Binance Test - Eine Übersicht

Binance – Die Entstehungsgeschichte

Hinter Binance steht die Idee die verschiedenen Möglichkeiten der Kryptowelt auf einer einzigen Plattform zu vereinen, um für mehr Adoption zu sorgen und neue Nutzer so einfach wie möglich die Welt von Bitcoin und anderen Kryptowährungen näher zu bringen. Daher auch der Leitspruch der Plattform:

Exchange the World.

Der große Startschuss gelang Binance im Jahr 2017 mit einer ICO (Initial Coin Offering) in der das Unternehmen ca. 15 Millionen USD von verschiedenen Investoren einsammeln konnte. Im Gegenzug wurde der hauseigene Binance Coin (BNB) an die Investoren ausgezahlt. Damit hat Binance für eine Revolution im Crypto Space gesorgt.

Die aus China stammende Börse hat aufgrund von Unsicherheiten in Bezug auf die Regulationen von Bitcoin und Kryptowährungen ihren Hauptsitz nach Hong Kong verlagert. Zudem wurden Serverinfrastrukturen in Taiwan und Japan aufgebaut, um möglichen nationalen Einschränkungen zu entgehen. Mittlerweile hat Binance auch einen Sitz in Malta und genießt die kryptofreundliche Natur dieses Landes.

In den letzten Jahren hat sich die Börse und der native Token zu einem echten Unicorn entwickelt. Binance hat es nicht nur geschafft über 15 Millionen aktive Nutzer aus 200 verschiedenen Ländern für seine Plattform zu gewinnen, sondern ist mittlerweile viel mehr als eine einfache Börse.

Egal ob Staking, Lending, Mining, Future-Handel oder eine eigene Chain, Binance bedient jeden dieser Bereiche und führt immer wieder neue Produkte ein, um konkurrenzfähig zu bleiben und eine einfache All-In-One Lösung bereitzustellen.

Unsere Binance Erfahrungen mit dem Kauf und Handel von Bitcoin und anderen Kryptowährungen

Einer der wohl wichtigsten Punkte in unserem Binance Test ist der Kauf und Handel von Bitcoin und anderen Kryptowährungen. Hier bietet die Börse einen relativ einfachen Zugang, um seinen ersten Kauf zu tätigen oder aktiv mit Kryptowährungen zu handeln. Hier kommen nicht nur Anfänger auf ihre Kosten, sondern vor allem Händler, die die Kursbewegungen für sich zu nutzen wissen.

Binance bietet mittlerweile eine Broker Funktion (Basic), um auf einen Knopfdruck Bitcoin und Co. zu kaufen oder zu verkaufen. Das ist vor allem für Anfänger ein geeigneter Weg, um an die ersten Kryptowährungen zu kommen.

Die Börse

Dahinter verbirgt sich eine Börse, auf der dem Nutzer weitaus mehr Funktionen zur Verfügung stehen. Das Design erinnert an andere Börsen und gibt einen detaillierten Einblick in die Orderbücher und den Kursverlauf.

Dadurch lassen sich bessere Handelsstrategien abbilden, als auf einem reinen Broker. Hier kommen Angebot und Nachfrage zusammen und zwar für jeden transparent einsehbar. Somit bekommt man hier marktübliche Preise, ohne Spreads oder versteckte Gebühren.

Die Börse unterteilt sich in Anfänger und Profi. Hier wird nach Komplexitätsstufen unterschieden. Bei der Profi-Version stehen dem Händler nicht nur eine Fülle von zahlreichen Order-Funktionen zur Verfügung und Chart-Indikatoren, sondern auch der Handel mit Krypto-Derivaten (Optionen und Futures), um auch auf fallende Kurse zu setzen.

Hier empfiehlt es sich aber erstmal die Mechaniken hinter Future Kontrakten und Optionen zu verstehen, bevor man sich in hochriskante Hebel-Spekulationen stürzt.

Die Funktionen

Beim Funktionsumfang bleibt kein Wunsch offen und erfüllt alle Kriterien, um vollumfänglich an den Kursbewegungen zu partizipieren. Zudem bietet Binance einen OTC-Handel (Over-The-Counter) an, um sehr große Käufe und Verkäufe abzubilden. Es steht auch eine Peer-2-Peer Börse zur Verfügung, die mit einer DEX (Dezentrale Exchange) zu vergleichen ist und über die Binance Chain läuft.

Die Stärke der vielen Funktionen ist aber auch eine Schwäche. Für viele Anfänger erscheint die Börse dadurch schnell überladen und unübersichtlich. Daher ist hier die Nutzerfreundlichkeit zu Beginn stark eingeschränkt. Man braucht einiges an Zeit, um sich zurechtzufinden und die verschiedenen Funktionen richtig zu nutzen.

Übrigens bietet Binance auch die eigene Verwahrung der Kryptowährungen an. Dies geschieht über die von Binance betriebene Trust Wallet, die man auf dem Handy einrichten kann. Leider gibt es hier aber keine direkte Integration zur Binance Plattform.

Einmal gemeistert, bietet sich hier aber die umfangreichste Krypto-Börse der Welt.

Viele Kryptowährungen und ein hohes Handelsvolumen

Mittlerweile ist das Angebot an Kryptowährungen wohl so hoch, wie auf keiner anderen Börse. Insgesamt werden mehr als 185 Kryptowährungen angeboten. Zudem stehen dem Nutzer verschiedene Handelspaare mit Stablecoins zur Verfügung, um bei sich verändernden Marktbedingungen schnell zu reagieren und in einen stabilen Coin zu flüchten. Darüber hinaus unterstützt Binance verschiedene „echte“ FIAT-Währungen und Leverage-Token, was aktuell nur wenige Anbieter ihren Kunden anbieten.

Unsere Erfahrungen mit Binance zeigen, dass die Börse aktuell wohl eine der höchsten Handelsvolumina aufweist. Dadurch lassen sich auch große Trades abbilden, ohne den Kurs in eine bestimmte Richtung zu manipulieren. Die hohe Liquidität garantiert einen sehr niedrigen Spread und ermöglicht somit den Handel zu marktüblichen Preisen.

Binance Erfahrungen Anfänger Börse Design

Anmeldung und Verifizierung

Bei unseren Erfahrungen mit Binance in Bezug auf Anmeldung und Verifizierung gibt es aktuell einen gewissen Vorteil, den man genießt, wenn man anonymer handeln möchte. Die Börse bietet eine Nutzung der eigenen Plattform an, ohne sich verifizieren zu müssen. Dabei können täglich bis zu 2 BTC ausgezahlt werden. Sobald das Auszahlungsvolumen die 2 BTC am Tag übersteigt, wird eine Verifizierung (KYC) nötig.

An dieser Stelle gehen die Meinungen auseinander. Die einen freuen sich über eine Börse, die ein hohes Handelsvolumen aufweist und bis zu einer bestimmten Grenze auf einen KYC verzichtet. Für die anderen wirkt es schnell unseriös und unsicher. Es steht wohl außer Frage, dass auch Binance im Laufe der Zeit nicht drumherum kommt, einen KYC-Prozess für alle Nutzer zu erzwingen. Aktuell ist es aber dennoch möglich und wird von unserer Seite als ein Vorteil angesehen, um sich anonymer im Handel von Kryptowährungen zu bewegen.

Die Anmeldung läuft ähnlich wie auf anderen Plattformen ab. Man meldet sich mit einer Emailadresse und einem Passwort an und muss anschließend die automatisierte Email im eigenen Postfach bestätigen. Danach kann es direkt losgehen und es stehen viele Funktionen auch ohne Verifizierung zur Verfügung. Das gibt dem Nutzer die Möglichkeit vorab viele Funktionen zu testen, ohne den KYC-Prozess durchlaufen zu müssen.

Wenn man sich Verifizieren will, um alle Funktionen von Binance in vollem Umfang zu nutzen, dann macht man das am besten direkt über die mobile App. In einer Schritt-für-Schritt Anleitung wird man durch den KYC-Prozess geführt. Das Ganze nimmt keine 5 Minuten in Anspruch. Dafür wird ein gültiges Reisedokument, Ausweis oder Führerschein benötigt. Bis der KYC-Prozess abgeschlossen ist, können maximal mehrere Werktage vergehen. Das hängt immer stark vom Aufkommen neuer Nutzer ab.

Binance Erfahrungen mit Lending, Staking, Kredite und Debitkarte

Binance hat sich wie bereits weiter oben erwähnt, von einer einfachen Börse zu einer All-In-One Lösung entwickelt. Mittlerweile bietet die Plattform seinen Nutzern Lending, Staking und Krypto-Kredite an. Damit lässt sich nicht nur ein passives Einkommen generieren, sondern auch schnelle Kredite in Anspruch nehmen, ohne dabei Auskünfte über die eigenen finanziellen Verhältnisse offen zu legen.

Unter Lending versteht man im deutschen eine „Kreditvergabe“. Man nutzt somit seine Kryptowährungen und stellt sie anderen Nutzern zur Verfügung, die einen Krypto-Kredit aufnehmen wollen. Darauf gibt es eine variable jährliche Rendite, die sich von Kryptowährung zu Kryptowährung stark unterscheidet.

Zudem hängt es davon ab, ob man seine Kryptowährungen flexibel verleihen will, um jederzeit darauf zuzugreifen oder sie für einen längeren Zeitraum bereitstellt, um mehr Rendite pro Jahr zu erhalten. Die erwirtschaftete Rendite wird täglich auf die eigene Binance Wallet transferiert. Die Renditen schwanken zwischen 0,92% (Bitcoin) bis 8% (Harmony) pro Jahr.

Binance Erfahrungen Verleihen Coins Zinsen

Auf der anderen Seite können Krypto-Kredite aufgenommen werden, wenn man eine Sicherheit in Form einer Kryptowährung hinterlegt. Hier werden jährliche Zinsen in Höhe von 10,22% bei der Aufnahme von einem Kredit in Tether (USDT) fällig und 11,19% bei Binance USD (BUSD).

An dieser Stelle scheint Binance im Vergleich zu anderen Anbietern relativ schlechte Renditen zu zahlen. Zudem gibt es eine starke Einschränkung bei der Auswahl der Coins, die man zum Verleihen nutzen kann.

Leider wird hier nicht auf das Risiko aufmerksam gemacht, dass die verliehenen Kryptowährungen in der Zwischenzeit im Preis stark schwanken können und somit die Rendite schnell zunichtemachen können. Auch hier geht man ein gewisses Risiko ein, über das man sich im Vorfeld bewusst werden sollte.

Staking mit 23 Kryptowährungen

Beim Staking hat Binance aktuell die Nase vorn. Insgesamt können aktuell 23 Kryptowährungen auf der Plattform gestaked werden. Die verschiedenen Renditen werden transparent auf Binance kommuniziert. Das bietet die Möglichkeit die eigenen Kryptowährungen nicht einfach liegen zu lassen, sondern damit ein passives Einkommen zu generieren.

Die Auszahlung erfolgt direkt auf die eigene Binance Wallet in der jeweiligen Kryptowährung. Dabei ist der Mindesteinzahlungsbetrag relativ gering und kann jederzeit abgehoben werden.

Binance Erfahrungen Staking Coins Rendite

Auch hier besteht ein gewisses Risiko, dass die jeweilige Kryptowährung im Preis stark fällt und die erwirtschaftete Rendite somit keinen finanziellen Vorteil mit sich bringt. Das lohnt sich aber vor allem für Nutzer, die selbst nicht ausreichend Coins haben, um Staking zu betreiben und einen langfristigen Anlagehorizont der jeweiligen Kryptowährungen verfolgen.

Debitkarte

Die hauseigene Debitkarte von Binance darf natürlich nicht fehlen. Damit können Einkäufe oder Geldabhebungen weltweit durchgeführt werden. sobald die Debitkarte mit Kryptowährungen aufgeladen wurde. Dennoch gibt es auch hier Einschränkungen, die man nicht außer Acht lassen sollte. Vor allem im DACH Raum ist die Debitkarte nicht funktionsfähig und kann somit nicht genutzt werden.

Binance möchte jedoch in Zukunft auch den gesamten europäischen Raum bespielen und für zusätzliche Adoption sorgen.

Mining über Binance Pool

Binance hat vor kurzem ihren eigenen Bitcoin Mining Pool eröffnet. Damit können Nutzer, die bereits im Mining aktiv sind und die nötige Hardware dafür haben, sich dem Pool anschließen Dafür ist eine extra Mining Wallet, die man ganz bequem auf Binance eröffnen kann, notwendig. Darüber werden dann die Rewards, die man über den Mining Pool erhält, ausgezahlt.

Aktuell wird nur der Hashalgorithmus SHA256 unterstützt und kann somit nicht nur für Bitcoin, sondern auch für Bitcoin Cash und Bitcoin SV verwendet werden. In Zukunft will Binance weitere Hashalgorithmen unterstützen, um Mining für weitere Kryptowährungen zu betreiben.

App für Android und Apple

Die besten Binance Erfahrungen haben wir mit der mobilen App gemacht. Die App ist schnell und gibt dem Nutzer alle nötigen Funktionen an die Hand. Egal ob aktives handeln mit Kryptowährungen oder Derivaten, verfolgen der aktuellen Kurse oder des passiven Einkommens durch das Verleihen von Kryptowährungen, hier bietet Binance alles auf einen Blick.

Dennoch fehlen viele Funktionen, die nicht direkt in die App integriert wurden. Staking oder Lending kann man nur aktiv über die Desktop Version durchführen oder eben über die App, die auf die Desktop-Version zugreift. Daher sind wir an dieser Stelle von der App noch nicht ganz überzeugt und freuen uns, wenn auch die anderen Funktionen direkt in der App zugänglich gemacht werden.

Binance Erfahrungen Gebühren, Sicherheit und Zahlungsmethoden

Einer der wohl wichtigsten Punkte, um sich für die richtige Börse zu entscheiden sind Faktoren wie Gebühren, Sicherheit und mögliche Zahlungsmethoden. Hier schneidet Binance in unserem Test zumindest bei den Handelsgebühren sehr gut ab. Hier hängt es vom jeweiligen Handelsvolumen innerhalb eines Monats ab und ob man den Binance Coin (BNB) dazu nutzt, um für seine Handelsgebühren zu bezahlen.

Bis zu einem Handelsvolumen von 50 BTC im Monat belaufen sich die Handelsgebühren auf 0,10% der jeweiligen Tradingvolumens. Wenn du also zB. Bitcoin für 10.000€ kaufen willst, wird eine Gebühr von 10€ fällig. Dasselbe gilt natürlich auch für den Verkauf. Mit dem Einsatz des BNB Token kannst du weitere 25% einsparen.

Wenn du aktiv handelst und mehr als 50 BTC pro Monat umsetzt, dann reduziert sich die Handelsgebühr auf 0,09%. Es gibt noch weitere Abstufungen, auf die wir an dieser Stelle nicht weiter eingehen wollen. Im Prinzip gilt: Je mehr du handelst, umso geringer werden deine Handelsgebühren.

Weitere Gebühren

Für den Handel mit Future Contracts sind andere Gebühren fällig. Hier fangen die Handelsgebühren bei 0,02% für Maker und 0,04% für Taker an. Maker bedeutet hier, dass du eine Order selbst setzt. Taker wenn du bereits eine bereits gesetzte Order in Anspruch nimmst. Mit dem Einsatz des BNB Token kannst du hier weitere 10% sparen.

TIPP: Du kannst weitere 10% dauerhaft und lebenslang sparen, wenn du dich über unseren Link auf Binance anmeldest.

Weitere Gebühren werden fällig wenn du eine Auszahlung deiner Kryptowährungen vornimmst. Hier unterscheiden sich die Gebühren teils massiv. Denn es sind nicht nur die Netzwerkgebühren enthalten, die für eine Transaktion über die jeweilige Chain fällig werden, sondern auch eine zusätzliche Gebühr von Binance. Eine Auflistung aller Gebühren auf Binance findest du hier.

Sicherheit

Binance gilt als eine der sichersten Börsen auf dem Markt. Das Unternehmen verfolgt die höchsten Sicherheitsstandards, die im Kryptobereich möglich sind. Die meisten Mittel werden auf sogenannten Cold-Wallet gehalten, auf die man von außen nicht ohne Weiteres zugreifen kann. Ein gewisser Teil liegt aber dauerhaft in sogenannten Hot-Wallets, damit User ihre Kryptowährungen jederzeit direkt auszahlen können. Dieses Prinzip verfolgen alle bekannten Börsen und nehmen sich an dieser Stelle nicht viel.

Um sich einzuloggen oder eine Auszahlung vorzunehmen, kann eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) aktiviert werden. Zusätzlich muss eine Email bestätigt werden, wenn man eine Auszahlung vornimmt. Die Sicherheit steht bei Binance definitiv im Fokus und bietet dem Nutzer den höchsten Schutz vor Angreifern.

Zudem hat Binance einen eigenen Rettungsschirm für den Fall eines Hacks der Börse. Der sogenannte SAFU Fund wird aus den Gewinnen der Plattform gespeist und wird nur genutzt, wenn Kunden ihre Gelder durch Hack-Angriffe oder andere Fehler der Börse verlieren sollten.

Das letzte Mal als das passiert ist, ist Binance einer Hackergruppe zum Opfer gefallen, die insgesamt 7.000 BTC erbeuten konnten. Die Plattform kam dafür in voller Summe aus ihrem SAFU Fund auf.

Zahlungsmethoden

Bei der Auswahl der Zahlungsmethoden schneidet Binance im Vergleich zu der Konkurrenz relativ schlecht ab. Hier kann man nur direkt mit Kreditkarte einzahlen oder mit Kryptowährungen. Bei der Kreditkarten-Einzahlung werden zusätzliche Gebühren fällig, die zwischen 2-4% variieren können. Binance arbeitet aber bereits daran, damit in Zukunft weitere Zahlungsmethoden integriert werden können.

Binance Coin (BNB) und Chain

Wie zu Beginn bereits erwähnt, startete Binance mit einem ICO. Damals wurde der BNB zu umgerechnet 0,10 USD verkauft. Mittlerweile liegt der Preis pro BNB bei ca. 17 USD und hat somit eine Wertsteigerung von über 170x in den letzten 3 Jahren erreicht. Das lag mitunter nicht nur an der Einführung der IEOs (Initial Exchange Offerings), sondern vor allem an den regelmäßigen Burn-Events.

Quartalsweise vernichtet Binance immer einen Teil seiner BNB, um die Gesamtanzahl nachhaltig zu reduzieren und somit für eine künstliche Verknappung zu sorgen. Das Ziel ist es die Gesamtmenge von 200 Millionen BNB um 50% auf 100 Millionen zu reduzieren. Aktuell wurden bereits über 20 Millionen Coins für immer vernichtet.

Doch nicht nur mit dem Binance Coin hat sich das Unternehmen im Laufe der Zeit einen Namen gemacht. Binance hat es geschafft um den eigenen Coin ein ganzes Ökosystem aufzubauen.

Einen der wohl wichtigsten Punkte hierbei stellt die eigene Chain dar, auf der BNB dafür verwendet wird, um für Transaktionen zu bezahlen. Die Binance Chain steht auch anderen Unternehmen zur Verfügung, die weitere Anwendungen auf dieser Infrastruktur bauen wollen.

Zudem kann man den Binance Coin nicht nur intern für die Reduzierung von Handelsgebühren nutzen, sondern auch um mittlerweile Dienstleistungen und Produkte bei anderen Händlern zu erwerben. Es ist also bereits bei einigen Anbietern ein anerkanntes Zahlungsmittel.

Vor- und Nachteile im Überblick

In der nachfolgenden Tabelle haben wir die wichtigsten Vor- und Nachteile übersichtlich für dich zusammengefasst.
 
Vorteile Nachteile
  • Eine der führenden Krypto-Börsen weltweit
  • All-In-One Lösung: Große Produktvielfalt (Staking, Lending, etc.)
  • Viele Kryptowährungen handelbar
  • Future-Handel mit bis zu 125x
  • Niedrige Gebühren
  • Hohe Handelsvolumen | Hohe Liquidität
  • Keine versteckten Kosten
  • Kein obligatorischer KYC
  • Einzahlung nur mit Kreditkarte
  • Niedrige Renditen beim Lending
  • Unsicherer Rechtsstatus in der EU

Fazit zu unseren Binance Erfahrungen

Zusammenfassend können wir sagen, dass wir von der Produktvielfalt und Nutzerfreundlichkeit von Binance begeistert sind. Wir nutzen selbst diese Plattform seit vielen Jahren in Kombination mit anderen Börsen und Brokern, um schnell und unkompliziert mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen zu handeln.

Zudem ist es sehr angenehm viele verschiedene Funktionen direkt über eine einzige Plattform nutzen zu können. Hier kommen vor allem erfahrene Nutzer auf ihre Kosten. Dennoch ist die Plattform auch für Anfänger geeignet, die aber etwas Zeit investieren müssen, um sich zurecht zu finden.

Unsere Erfahrungen mit Binance zeigen, dass hier kein Wunsch offen bleibt. Egal ob Lending, Staking, Mining, oder eine eigene Chain, Binance bietet alles nötige, was man aus dem Krypto-Ökosystem bereits seit Jahren kennt. Zudem kommen immer wieder neue Features und Funktionen, die das Produktportfolio erweitern und den Nutzern noch mehr Möglichkeiten an die Hand geben, um am Markt erfolgreich zu partizipieren.

Ein Wermutstropfen bleibt die unzureichende Auswahl an Zahlungsmethoden und die unklare Rechtslage der Börse. Auf Binance kann man direkt nur mit der Kreditkarte einzahlen, was wiederum mit höheren Gebühren verbunden ist. Das will Binance aber in Zukunft definitiv um weitere Zahlungsmethoden erweitern.

Wir können dir also ohne große Einschränkungen Binance für den täglichen Handel oder Staking mit Kryptowährungen empfehlen.

Teste noch heute Binance kostenlos und unverbindlich und sichere dir einen lebenslangen Rabatt auf deine Handelsgebühren von 10% über unseren Link.

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15 Mio. Nutzer weltweit

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>185 Kryptowährungen
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Führende Krypto-Börse
Sehr viele Kryptos
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Keine Einzahlungsgebühren

Binance Bewertungen: Die Ergebnisse im Detail

Die nachfolgende Tabelle zeigt die detaillierten Ergebnisse unserer Bewertung für die Plattform Binance. Unser Test erfolgt in den 4 großen Rubriken „Nutzerfreundlichkeit“, „Funktionen“, „Gebühren“ und „Vertrauen“. Alle Rubriken sind gleichgewichtet. Dabei können maximal 25 Punkte pro Rubrik vergeben werden, so dass in Summe nie mehr als 100 Punkte erreicht werden können.

Nutzerfreundlichkeit: 22/25

Benutzeroberfläche

Sprache: Deutsch

Hilfe & Support

App vorhanden

KYC Prozess

8/10

6/6

3/4

3/3

2/2

Funktionen: 18/25

Anzahl an Kryptowährungen

Weitere Kryptoprodukte (Lending, Staking, Kreditkarte)

Unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten

Weitere Finanzprodukte

Eigene Wallet mit Private Key

Börse vorhanden

5/5

5/5

2/5

0/4

3/3

3/3

Gebühren: 20/25

Handelsgebühren

Extragebühren

20/22

0/3

Vertrauen: 12/25

Lizenz | Reguliert in Europa

Sicherheit

Reputation (Alter, Zertifikate, Auszeichnungen)

0/10

7/7

5/8

Gesamtbewertung: 72/100

FAQ – Frequently Asked Questions

Auf Binance kannst du nicht nur BItcoin, Ethereum und Ripple handeln, sondern weitere 182 Kryptowährungen.

Binance bietet mittlerweile nicht nur den typischen Handel mit Kryptowährungen an, sondern auch Staking, Lending und Mining.

Auf Binance können mittlerweile auch Derivate gehandelt werden. Bei Bitcoin kann zudem ein Hebel von bis zu 125x genutzt werden, um auf steigende oder fallende Kurse zu setzen.

Die Handelsgebühren für den normalen Spot-Markt bekaufen sich bis zu einem Handelsvolumen von 50 BTC auf 0,1%. Beim Future-Handel werden andere Gebühren fällig. Zudem fällt eine Auszahlungsgebühr an.

Der Binance Coin (BNB) ist seit der ICO um mehr als 17.000% gestiegen. Daher halten sich die zukünftigen Erwartungen in Grenzen und hängen von der Unternehmensstrategie von Binance ab.

Du schaust lieber Videos als Artikel zu lesen? Dann schau auf meinem YouTube Kanal vorbei. Wenn du nichts mehr verpassen willst und nach weiteren Insights suchst, dann lohnt es sich auch unseren Telegram News & Insights Kanal zu abonnieren!

[Bildquelle: Shutterstock]

Bitwala Erfahrungen – Die Bitcoin Banking App im Test

Die Frage nach einem geeigneten Broker, um Bitcoin und Ethereum zu kaufen und/oder zu handeln, ist allgegenwärtig. Mittlerweile gibt es viele verschiedene Anbieter, die mit spannenden Funktionen um neue Kunden werben. Ein innovatives und neues Konzept bietet dabei Bitwala, bei dem zum ersten Mal klassisches Banking mit der Welt der Kryptowährungen verknüpft wurde. Das alles in einer einzigen App. Doch ist Bitcoin Banking wirklich so einfach? Welche Erfahrungen haben wir mit Bitwala gemacht? Was steckt hinter dem Unternehmen und worauf solltet ihr achten bevor ihr euch für das Fintech Startup aus Deutschland entscheidet?

Um das zu beantworten haben wir uns das Bitcoin Bankkonto von Bitwala etwas genauer angeschaut und testen die Plattform in Bezug auf Gebühren, Sicherheit, Nutzerfreundlichkeit und Funktionen, wie zum Beispiel Zinsen verdienen zu können. Ob das alles seriös und sicher ist, findest du in unserem Bitwala Test heraus.

Teste noch heute kostenlos und unverbindlich das Bitcoin Bankkonto von Bitwala und sichere dir nur über unseren Anmeldelink einen exklusiven Willkommensbonus in Höhe von 20€.

20€ Bonus

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Reguliert & Lizensiert

Gesamt: 74/100

Zur Anmeldung
Nutzerfreundlichkeit:
100%
Funktionen:
32%
Gebühren:
68%
Vertrauen:
96%

Bitwala – Die Geschichte dahinter

Der Grundstein von Bitwala wurde im Oktober 2015 in Berlin gelegt. Das Unternehmen hat sich damals zum Ziel gesetzt den ersten Blockchain Service in Deutschland zu etablieren und für mehr Adoption zu sorgen. Dabei lag der Fokus auf einer blockchainbasierten Zahlungsdienstleistung, um globale Zahlungen schnell und kostengünstig für seine Kunden bereitzustellen. Das Fintech Unternehmen aus Berlin nutzte hierfür digitale Währungen, um Konkurrenten wie Western Union, Money Gram oder Transferwise vom Podest zu stoßen.

Durch die Dienstleistung von Bitwala war es möglich SEPA- und SWIFT-Überweisungen auf jedes Bankkonto in über 200 Ländern weltweit bereitzustellen. Dabei konnten Bitcoin und andere Kryptowährungen in über 20 Fiat-Währungen getauscht werden, um den Transfer aus der Kryptowelt in die reale Welt so einfach und unkompliziert wie möglich zu machen. Der Kreditkartenpartner, mit dem Bitwala zu diesem Zeitpunkt zusammengearbeitet hat, verlor seine Lizenz und musste seine Dienste einstellen. Dadurch war Bitwala gezwungen einen anderen Weg zu gehen.

Im Dezember 2018 war es dann endlich soweit. Bitwala brachte die erste regulierte Blockchain-Bankenlösung auf den europäischen Markt. Dadurch wurde ein Service kreiert, der es den Nutzern ermöglicht ihre Bitcoin- und Euro-Einlagen an einem einzigen Ort zu verwalten. Natürlich mit der Sicherheit und dem Komfort eines deutschen Bankkontos wie man es kennt. Das Bitcoin Bankkonto war geboren.

Das Bankkonto von Bitwala

Bitwala will über den klassischen Weg den Menschen Kryptowährungen und Blockchain näher bringen. Mit dem integrierten Bankkonto, welches ähnliche Funktionen aufweist wie ein typisches Bankkonto einer bekannten Bank, können die gängigen Funktionen eines Girokontos genutzt werden. Damit lassen sich nicht nur Gehaltszahlungen empfangen, die Miete oder Versicherung bezahlen, sondern auch alle anderen Arten von Überweisungen durchführen. Ebenso besteht die Möglichkeit sich Daueraufträge einzurichten. Es ist das Herzstück der Bitwala App.

Das Bankkonto von Bitwala läuft allerdings über den Dienstleister solarisBank. Die solarisBank verfügt über eine deutsche Vollbanklizenz und wird von der Europäischen Zentralbank und der BaFin beaufsichtigt. Dadurch sind die Euro-Einlagen auf dem Girokonto bis zu 100.000€ durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Sicherheit hat aber auch ihren Preis. So unterliegen die solarisBank und Bitwala auch bestimmten Pflichten, wie beispielsweise den Anti-Geldwäsche Richtlinien und einem KYC (Know your Customer) Prozess. Zu diesem kommen wir jetzt im nächsten Abschnitt.

Bitwala Erfahrungen Bankkonto Zusammenfassung

Anmeldung und Verifizierung

Der Anmeldeprozess selbst läuft nicht anders ab als auf anderen Plattformen. Hier meldet man sich mit seiner Emailadresse an und muss diese anschließend bestätigen. Danach wird man aufgefordert Informationen zu der eigenen Person zu machen. Danach beginnt die Verifizierung der Identität.

Wie bereits angekündigt unterliegt Bitwala bestimmten regulatorischen Pflichten bei der Verifizierung seiner Kunden. Ein Bankkonto ohne Identitätsnachweis (KYC) ist in Deutschland nicht möglich, muss aber auch kein Hindernis sein, wie unsere Bitwala Erfahrungen gezeigt haben. Neben dem Ausweis benötigt man nur noch einen Adressnachweis. Ist alles vorbereitet, dauert der ganze Prozess keine 15 Minuten und zeigt, wie einfach Bitcoin Banking sein kann.

Am einfachsten ist es an dieser Stelle mit der hauseigenen App, die einen schnell und einfach durch den gesamten Anmelde- und Verifizierungsprozess führt.

Bitwala Erfahrungen – Bitcoin Wallet & Handel

Kommen wir nun nach dem Bankkonto zu der Gegenseite, den Kryptowährungen. Sicherheit und Kontrolle stehen bei der integrierten Bitcoin und Ethereum Wallet von Bitwala klar im Fokus.

Hier kann sich die Bitcoin Banking Lösung von Bitwala sogar besonders auszeichnen und hebt sich deutlich von den meisten Konkurrenten ab. Denn das Berliner Fintech Startup nutzt durch ein Muli-Signatur Verfahren die Stärken der Blockchain-Technologie, um die Krypto-Bestände der Kunden doppelt abzusichern. So ist der Nutzer, anders als bei den meisten Bitcoin Börsen, im Besitz seiner Private Keys und hat damit die volle Kontrolle über seine Kryptowährungen. Your Keys, your Coins.

Mit der Wallet kann man ansonsten wie gewohnt seine BTC und ETH versenden, empfangen und verwalten. Darüber hinaus gibt es eine direkte Schnittstelle zu dem integrierten Broker, über den man bequem Bitcoin und Ethereum kaufen und verkaufen kann. Krypto-Verwahrung leicht gemacht.

Bitcoin und Ethereum kaufen bei Bitwala

Der Bitcoin und Ethereum Handel bietet eine hohe Liquidität und steht 24/7 zur Verfügung. Die ersten Trades können bereits ab 30€ getätigt werden. Die direkte Verbindung mit dem integrierten Bankkonto ermöglicht schnelle Transaktionen von und auf die Bitcoin und Ethereum Wallet. Das Geld, was zum Beispiel durch den Verkauf von Bitcoin auf dem Broker von Bitwala erzielt wurde, steht in weniger als einer Stunde auf dem integrierten Bankkonto zur Verfügung.

Bei Bitwala gibt es nur echte Bitcoin und Ethereum. Keine Derivate oder CFDs. Wermutstropfen bleibt allerdings die Tatsache, dass das Angebot derweil auf Bitcoin und Ethereum begrenzt ist. Hier sollen aber weitere Kryptowährungen folgen.

Bei den Handelsgebühren hat Bitwala eine fixen Prozentsatz von 1%, der bei jedem Kauf oder Verkauf anfällt. Zudem fallen Netzwerkgebühren für die Bitcoin oder Ethereum Miner an, um die Kryptowährungen erstmalig auf die eigene Wallet zu transferieren. Hier zeigt sich Bitwala von seiner transparenten Seite und zeigt vor jedem Kauf oder Verkauf die genaue Zusammensetzung der Gebühren.

Leider gibt es dennoch „versteckte“ Kosten in Form eines Spreads. Unter einem Spread versteht man den preislichen Unterschied zu dem aktuellen Marktpreis. Bitwala bietet somit Bitcoin und Ethereum zu einem höheren Preis an, als der, der eigentlich gehandelt wird. Beim Verkauf wird natürlich ein niedrigerer Preis angeboten, zu dem man BTC und ETH verkaufen kann. Dadurch generiert Bitwala zusätzliche Gebühren, auf die leider nicht ausreichend hingewiesen wird, die aber auch nicht übermässig ausfallen.

In unserem Börsenvergleich haben wir eine Langzeitstudie zu den Handelsgebühren der verschiedenen Plattformen. Solltest du also vergleichen wollen oder eben auch andere Kryptowährungen kaufen wollen, dann lohnt es sich vielleicht einen Blick zu riskieren.

Ertragskonto und Debitkarte

Niedrigzinsen? Ein Wort, was bei Bitwala scheinbar auf taube Ohren stößt. Denn auch hier überrascht Bitwala seit neuestem mit einem genialen Konzept, welches es dem Kunden ermöglicht, seine Bitcoins verzinst anzulegen. Die Verzinsung ist dabei variabel und liegt aktuell bei 3,95% pro Jahr. So kann sich das halten der Bitcoins schnell doppelt lohnen.

Die Auszahlung der Zinsen findet dabei wöchentlich in Form von BTC auf deiner Wallet statt. Du behältst dabei jedoch die volle Flexibilität, denn es gibt keine Mindestlaufzeit und kannst deine Bitcoins jederzeit abziehen. Möglich wird das Ganze durch eine Kooperation mit dem Dienstleister Celsius, der ist im Bereich Krypto-Kredite in den letzten Jahr stark etabliert hat.

Wichtige Information: Wenn du diesen Service nutzt, erhöht sich deine steuerliche Haltefrist. Bei Zinserträgen gilt im Gegensatz zu der sonst üblichen Frist von 1 Jahr bis zur Steuerfreiheit eine verlängerte Dauer von 10 Jahren.

Bitwala Erfahrungen Ertragskonto Zusammenfassung

Zu jedem Bankkonto gehört dann natürlich auch noch eine Bankkarte. Wer also seine BTC, ETH oder EUR nicht nur sparen, sondern auch ausgeben will, kann dies ganz einfach mit der hauseigenen Debitkarte von Mastercard tun. Mit der kontaktlosen Debitkarte kannst du an über 40 Millionen Stellen weltweit kostenlos Geld abheben. Dadurch hast die Möglichkeit deine Kryptowährungen einfach und sicher zu tauschen, um damit sofort an einem Geldautomaten Geld abzuheben oder weltweit direkt an der Kasse zu bezahlen.

Bitwala Erfahrungen – Mobile App

Das Bitcoin Bankkonto von Bitwala ist zwar auch über den Computer erreichbar, der Fokus der innovativen Banking Lösung liegt dabei aber klar auf der Smartphone App. Hier lässt sich alles in Sekundenschnelle einrichten, versenden oder bearbeiten, ohne komplizierte Umwege über den Browser zu gehen. Ob Daueraufträge, Überweisungen, Bitcoin Transaktionen oder Handel, es lässt sich alles ganz einfach mit biometrischen Sicherheitsmerkmalen (Gesicht oder Finger) signieren und erledigen. Eine wirklich gelungene Anwendung, die dabei übersichtlich und einfach bleibt.

Vor allem der KYC-Prozess ist über die App bequem machbar. Dabei greift die App auf ID-Now zurück, welches einen KYC-Drittanbieter darstellt, der für voll und ganz auf die Verifizierung von Nutzern fokussiert hat. ID Now wird auch bei vielen klassischen Banken seit Jahren erfolgreich verwendet.

Auch der Zugriff auf die Debitkarte läuft direkt über die App von Bitwala. Hier kann die Debitkarte gesperrt, aktiviert und neu bestellt werden. Zudem können Push-Nachrichten eingestellt werden, um Benachrichtigungen zu erhalten wenn eine Kartentransaktion, ein- und ausgehende Überweisungen und Bitcoin oder Ethereum Transaktionen getätigt werden.

Fazit: Unsere Bitwala Erfahrungen nach dem Test

Unser Bitwala Erfahrungen haben gezeigt, dass sich das Unternehmen deutlich von der Konkurrenz abheben kann und damit zu unseren Top Anbietern für den Handel mit Bitcoin zählt. Vor allem die Kombination mit dem klassischen Bankkonto und der hochgesicherten Bitcoin und Ethereum Wallet sind in der Form aktuell einmalig. Diese Kombination ermöglicht es sicher und unkompliziert Bitcoin und Ethereum in Euro und vice versa zu wechseln. Damit ist Bitwala eine innovative All-In-One Lösung gelungen, um das traditionelle Banking mit der Welt der Kryptowährungen zu verknüpfen.

Einer der wichtigsten Vorteile von Bitwala ist die intuitive Benutzeroberfläche, die den Handel, Verwahrung und Transfer von BTC und ETH so einfach wie möglich macht. Zudem sind auch alle gängigen Banking-Prozesse mit dem eigenen Girokonto problemlos möglich. Transparenz und Sicherheit stehen hier stets an oberster Stelle. Die einfache Nutzung der verschiedenen Funktionen von Bitwala ist vor allem für Anfänger bestens geeignet.

Als neues Feature ist zudem das Ertragskonto zu nennen, welches dir ein zusätzlichen Einkommen von aktuell 3,95% pro Jahr zusichert. Dabei finden die Auszahlungen wöchentlich und direkt in BTC statt. Die angelegten Bitcoins kann man zudem jederzeit abheben und genießt somit volle Flexibilität.

Zum Schluss kommt noch die Debitkarte von Mastercard dazu, mit der man weltweit an über 40 Millionen Stellen kostenlos Geld abheben kann. Damit kannst du jederzeit deine Kryptowährungen in Euro tauschen und weltweit direkt an der Kasse bezahlen. Das erleichtert die Bezahlung mit Kryptowährungen um ein Vielfaches. Das innovative Geschäftsmodell wird mit der mobilen App von Bitwala, die alle nötigen Funktionen beinhaltet, perfekt abgerundet.

Zum Abschluss haben wir noch ein besonderes Geschenk für dich. Sollte dir das Bitcoin Bankkonto von Bitwala gefallen, dann kannst du es noch kostenlos und unverbindlich testen und dir über unseren Anmeldelink einen exklusiven Willkommensbonus in Höhe von 20€ sichern.

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Bitwala Erfahrungen: Die Ergebnisse im Detail

Die nachfolgende Tabelle zeigt die detaillierten Ergebnisse unserer Bewertung für die Plattform Bitwala. Unser Test erfolgt in den 4 großen Rubriken „Nutzerfreundlichkeit“, „Funktionen“, „Gebühren“ und „Vertrauen“. Alle Rubriken sind gleichgewichtet. Dabei können maximal 25 Punkte pro Rubrik vergeben werden, so dass in Summe nie mehr als 100 Punkte erreicht werden können.

Nutzerfreundlichkeit: 25/25

Benutzeroberfläche

Sprache: Deutsch

Hilfe & Support

App vorhanden

KYC Prozess

10/10

6/6

4/4

3/3

2/2

Funktionen: 8/25

Anzahl an Kryptowährungen

Weitere Kryptoprodukte (Lending, Staking, Kreditkarte)

Unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten

Weitere Finanzprodukte

Eigene Wallet mit Private Key

Börse vorhanden

1/5

3/5

1/5

0/4

3/3

0/3

Gebühren: 17/25

Handelsgebühren

Extragebühren

14/22

3/3

Vertrauen: 24/25

Lizenz | Reguliert in Europa

Sicherheit

Reputation (Alter, Zertifikate, Auszeichnungen)

10/10

7/7

7/8

Gesamtbewertung: 74/100

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Bitwala macht keine Schufa abfragen und es gibt auch keinen Schufa Eintrag bei einer Kontoeröffnung bei Bitwala.

Die Bitwala Debitkarte verfügt über eine Reihe von standardisierten täglichen und monatlichen Ausgabenlimits. Tägliche Ausgaben sind beispielsweise auf 1.500 EUR begrenzt und Bargeldabhebungen am Automaten auf 3.000 EUR. Die Limits können aber auch angepasst werden. Alle weiteren Infos hier.

Einzahlungen in EUR können per Überweisung (SEPA) getätigt werden.

Kraken Bitcoin Börse auf Smartphone neben BTC Münze

Kraken Erfahrungsbericht 2020- Bitcoin und Co. sicher kaufen und handeln

Die Frage nach einer geeigneten Börse, um Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen und/oder zu handeln, ist allgegenwärtig. Mittlerweile gibt es viele verschiedene Anlaufstellen, doch nicht jede davon ist empfehlenswert. Oftmals verbergen sich dahinter Scams (=Betrug) oder Handelsplattformen mit einer unzureichenden Sicherheit. Daher haben wir uns eine der ältesten und seriösesten Bitcoin und Kryptowährung Börsen zur Brust genommen und sie auf Herz und Nieren für dich geprüft – Kraken.

Wir teilen mit dir unsere Erfahrung mit Kraken und führen dich nicht nur über die wichtigsten Funktionen der Börse, sondern gehen zudem auf Gebühren, Sicherheit und Zahlungsmethoden ein. Zu guter Letzt findest du auch eine Übersicht der Vor- und Nachteile aus unseren Erfahrungen mit Kraken.

Nutze eine der sichersten und ältesten Börsen, um Bitcoin und Co. zu kaufen und zu handeln. Melde dich noch heute unverbindlich und kostenlos an und teste die mehrfach ausgezeichnete Handelsplattform selbst auf Herz und Nieren.

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100%

Kraken Testbericht 2020 – Hintergrundgeschichte

Bevor wir nun in unserem Kraken Erfahrung Artikel ans Eingemachte gehen, wollen wir dir noch ein paar wichtige Hintergrund Informationen mit auf den Weg geben.

Kraken hat eine lange Historie im Bitcoin Ökosystem. Bereits 2011 hat Jesse Powell, CEO von Kraken und einer der wohl bekanntesten Personen im Crypto Space, die Handelsplattform eröffnet und sich zum Ziel gesetzt, die Adoption von Bitcoin und Kryptowährungen zu beschleunigen. Powell ging es schon immer um finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit durch Bitcoin und zwar für jedermann. In seinen Augen ist einer der kritischsten Punkte der Zugang zu Bitcoin und Co. Dieses Problemfeld wollte er mit einer zuverlässigen, transparenten und fairen Handelsplattform lösen.

Nach nun fast 9 Jahren hat sich Kraken zu einer der größten Börsen weltweit vorgearbeitet und bedient mittlerweile nicht nur private Anleger, sondern vor allem Institutionelle. Die Handelsplattform ist bereits weltweit vertreten und beherbergt hunderte Mitarbeiter auf dem gesamten Globus. Zudem wurde Kraken in den letzten Jahren mehrfach als sicherste Börse ausgezeichnet. Kraken unterstützt nicht nur die Philosophie von Bitcoin – Kraken lebt sie.

Unsere Kraken Erfahrungen – Bitcoin kaufen und andere Kryptowährungen handeln

Wie bereits oben erwähnt, ist Kraken bereits seit 2011 im Handel von Bitcoin und anderen Kryptowährungen vertreten. Die Erfahrungen, die Kraken in der Zwischenzeit in der Krypto-Branche gemacht hat, merkt man an verschiedenen Funktionen der Handelsplattform, die sich im Laufe der Zeit entwickelt haben.

Unsere Kraken Erfahrung hat gezeigt, dass der Kauf und Handel mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen nicht nur für Anfänger, sondern vor allem für Fortgeschrittene geeignet ist. Kraken bietet hierzu verschiedene Funktionen, um eine ausgewählte Kryptowährung zu handeln oder einfach nur zu kaufen. Hierzu bietet die Handelsplattform verschiedene Komplexitätsstufen an. Entweder der einfache Kauf und Verkauf in Brokermanier mit nur wenigen Klicks oder direkt auf der eigenen Börse mit zahlreichen Funktionen und Chart-Indikatoren. Dabei bleibt beim Funktionsumfang kein Wunsch offen. Dennoch erscheint die Börse für viele Anfänger auf den ersten Blick recht kompliziert und benötigt etwas Zeit, um sich die verschiedenen Funktionen anzueignen.

Mittlerweile bietet Kraken nicht nur Bitcoin, sondern auch viele Altcoins und Stablecoins an, um den Wünschen der Anleger und Trader entgegenzukommen. Zudem ist es eine der wenigen Plattformen, die „echte“ FIAT-Währungen unterstützt. Darunter zählen Euro, US-Dollar, Britischer Pfund, Kanadischer Dollar, Japanischer Yen und Schweizer Franken. Dadurch entgehen man der Gefahr, dass es zu iregndwelchen Problemen bei den verschiedenen Stablecoins kommt.

Insgesamt bietet laut unseren Erfahrungen mit Kraken die Börse aktuell 33 verschiedene Kryptowährungen an. Fast alle davon weisen Handelspaare in USD, EUR, BTC und ETH auf. Dadurch kann man ganz bequem nicht nur in die gängigen FIAT-Währungen und zurück handeln, sondern direkt in Bitcoin und Ethereum.

An dieser Stelle sei gesagt, dass man an der ein oder anderen Stelle die Bezeichnung „XBT“ findet. Diese steht ebenfalls für Bitcoin und stellt nur ein weiteres Tickersymbol dar, welches sich gegenüber BTC nicht durchsetzen konnte. Lass dich also davon nicht verwirren.

Kraken Erfahrungen – Verifizierung, Features, Gebühren und mehr

Unsere Kraken Erfahrungen mit Bitcoin und weiteren Kryptowährungen haben gezeigt, dass gerade die intuitive Bedienung und die vielen Schritt-für-Schritt Anleitungen die Handelsplattform auszeichnet. Unsere Kraken Erfahrung 2020 wird sich daher in diesem Abschnitt vor allem der Bedienbarkeit, der Zahlungsmethoden, der Gebührenstruktur und Funktionen der Handelsplattform widmen.

Kraken hat sich in den letzten 9 Jahren stark gewandelt. Von einer Bitcoin-Only Börse zu einer der größten Handelsplattformen im Bereich der Kryptowährungen. Hier kommen nicht nur Trader auf ihre Kosten, sondern Broker und anderen Zahlungsdienstleister, die von der Liquidität der Plattform profitieren und sie als On-Off-Ramp nutzen. Zudem geht Kraken mit der Zeit und bietet mittlerweile nicht nur den normalen Handel von Kryptowährungen an, sondern Features wie Staking, Futures, Margin Trading, CryptoWatch und OTC an.

Dadurch bietet Kraken eine All-In-One Lösung für den Handel von Bitcoin und Kryptowährungen an. Hier kannst du die verschiedenen Features der Handelsplattform nutzen, ohne dabei einen Gedanken an Sicherheit zu verlieren. Denn auch bei den neuen Features arbeitet die Börse weiterhin höchst professionell. Das beweisen vor allem viele kleinere Broker weltweit, die bereits seit Jahren erfolgreich mit Kraken zusammenarbeiten.

Die vielseitigen Funktionen und die intuitive Bedienung machen nicht nur den Einstieg für Anfänger so leicht wie möglich, sondern geben auch erfahrenen Händlern eine Fülle an Werkzeugen zur Hand, um erfolgreich an den Marktbewegungen der verschiedenen Kryptowährungen zu partizipieren. Das Oberflächendesign ist etwas gewöhnungsbedürftig und unterscheidet sich leicht von vielen anderen Börsen. Daher braucht es zu Beginn etwas Zeit, bis man sich zurecht gefunden hat. 

Falls dennoch Unklarheiten bestehen sollten, kann man sich direkt an den englischsprachigen 24/7 Support wenden oder zuerst im FAQ nachschauen. Das ist vielleicht auch eines der größten Mankos von Kraken für deutschsprachige Nutzer. Wer kein Englisch kann, kommt nicht drumherum sich die wichtigsten Begriffe auf der Plattform zu übersetzen. Dennoch hält sich der Mehraufwand in Grenzen.

Erfahrung: Wie läuft die Verifizierung ab?

Um auf Kraken Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen oder zu handeln, ist eine Registrierung und anschließende Verifizierung unabdingbar. Die Börse bietet hier verschiedene Verifizierungsstufen an („Tier“-Stufen), der das jeweilige Einzahlungslimit erhöht. Grundsätzlich gilt hier, je mehr persönliche Daten man zur Verfügung stellt, desto mehr Spielraum hat man auf der Handelsplattform. Hier unterliegt Kraken, wie alle anderen lizensierten und regulierten Börsen bestimmten Auflagen, die bei jedem Nutzer zu erfüllen sind.

Nachdem man sich registriert hat und die automatisierte Email bestätigt hat, kann man bereits die Handelsplattform und weitere Features etwas genauer unter die Lupe nehmen. Sobald man eine Ein- oder Auszahlung mit FIAT vornehmen will, kommt man an der Verifizierung nicht vorbei. Diese ist leider auch etwas gewöhnungsbedürftig und erfordert einen Personalausweis, ein Blatt Papier und eine Kamera.

Um die Verifizierung abzuschließen, wird nicht nur die Vorder- und Rückseite des Personalausweises verlangt, sondern ein Selfie mit einem Blatt-Papier mit dem jeweiligen Datum und einem vorgegeben Satz und dem Personalausweis. Alle Dokumente und das eigene Gesicht müssen auf dem Bild zu erkennen sein.

Dieser Prozess ist im Vergleich zu vielen anderen Anbietern recht kompliziert. Dennoch hält sich auch hier der Mehraufwand in Grenzen. Bei einer regulierten Börse kommt man am KYC (Know-Your-Customer) nicht vorbei. An dieser Stelle hört zumindest hier die Dezentralität auf.

Bitcoin kaufen bei Kraken leicht gemacht – die Zahlungsmethoden

In diesem Abschnitt teilen wir unsere Kraken Erfahrungen um Bitcoin & Co. zu kaufen bzw. was es dazu braucht. Welche Einzahlungsmöglichkeiten gibt es? Kann man bei Kraken Bitcoin mit Paypal kaufen?

Kraken ist einer der wenigen Börsen, die SEPA-Überweisungen akzeptieren. Diese stehen in der Regel innerhalb eines Tages auf der Plattform zur Verfügung. Zudem kooperiert Kraken mit der Fidor Bank. Wenn du also bereits ein Kunde bei der Fidor Bank bist, dann kannst du innerhalb weniger Sekunden dein Guthaben auf Kraken übertragen und direkt loslegen. Auch mit SEPA besteht die Möglichkeit eine Blitzüberweisung durchzuführen, doch hier fällt eine Gebühr in Höhe von 1% auf den eingezahlten Betrag an. Andere Einzahlungsmethoden werden von Kraken für europäische Kunden nicht akzeptiert.

Auf Kraken kann man keine Ein- oder Auszahlung mit PayPal vornehmen. Wenn du dennoch nach einer Möglichkeit suchst, um dir Bitcoin und andere Kryptowährungen direkt via PayPal zu kaufen, dann schau am besten in diesen Artikel.

Bei Kraken Kryptowährungen handeln – Die Gebühren

Kommen wir aber nun zu einem der wohl wichtigsten Punkte in unserem Kraken Erfahrung Artikel – Gebührenstruktur. An dieser Stelle kann die Handelsplattform auf ganzer Strecke punkten. Die Handelsgebühren sind im Vergleich zu vielen anderen Börsen und Brokern verhältnismäßig gering. Aktuell liegen die Handelsgebühren bis zu einem monatlichen Handelsvolumen von bis zu 50.000 USD zwischen 0,16% (Maker) bis 0,26% (Taker). Der Unterschied ergibt sich dadurch, ob man selbst eine Order setzt (Maker) oder bereits eine gesetzte Order in Anspruch nimmt (Taker).

Kraken verfolgt hier eine 0% Gebührenpolitik und belohnt Trader mit einem hohen Handelsvolumen. Je mehr man innerhalb von 30 Tagen handelt, desto weniger Handelsgebühren muss man zahlen. Das ist auch einer der Gründe, warum Kraken bei institutionellen Partnern oder Anlegern so beliebt ist.

Für den Margin Handel fallen weitere Handelsgebühren an, die alle 4 Stunden anfallen und sich von Kryptowährung zu Kryptowährung unterscheiden. Alle Informationen zu den jeweiligen Handelsgebühren findest du auf der Seite unter „Features“ und anschließend „Fee Structure“.

Es fällt noch eine weitere Gebühr an, wenn man seine Kryptowährungen auf eine andere Wallet transferieren will. Bei Bitcoin liegt die Gebühr, unabhängig vom Betrag, bei 0,0005 BTC, was aktuell ca. 4-5€ entspricht. Das ist verhältnismäßig hoch, wenn man bedenkt, dass die Transaktionsgebühr im Bitcoin Netzwerk bei ca. 0,2-2€ liegt. Bei anderen Kryptowährungen kann sich diese Gebühr unterscheiden. Das einzig positive daran ist, dass vor jeder Auszahlung die jeweiligen Gebühren Transparent aufgezeigt werden. Dennoch raten wir dazu lieber größere Transaktionen vorzunehmen. Dann fällt diese zusätzlich gebühr nicht so schwer ins Gewicht.

Kraken Erfahrung 2020 – Handeln auf der mehrfach ausgezeichneten Börse

Wie bereits zuvor erwähnt, wurde Kraken bereits mehrfach für ihre hervorragende Leistung und Sicherheit ausgezeichnet. Es ist wohl einer der beliebtesten Börsen für alle, die schon länger im Crypto Space unterwegs sind. Zudem wurde sie von einem überzeugten Bitcoiner gegründet, der für freies und unabhängiges Geld wirbt.

Die Handelsplattform ist eine der ältesten und sichersten auf dem Markt. Es gab bis jetzt noch keinen erfolgreichen Hackerangriff auf die Einlagen der vielen Nutzer. Dennoch rät sogar der CEO dazu, die Kryptowährungen nach dem Kauf oder Handel auf eine eigene Wallet zu transferieren. Erst dort genießt man die volle Kontrolle und Freiheit. Denn auch die sicherste Handelsplattform kann irgendwann einem Hacker zum Opfer fallen.

Unsere Erfahrungen mit Kraken haben gezeigt, dass die Börse einen extrem positiven Ruf in der Community genießt und von vielen als die beste Anlaufstelle empfohlen wird. Dennoch gibt es auch viele negative Berichte im Internet von einigen Usern, die sich über den langsamen Support und/oder Ausfallzeiten beschweren. Für viele ist die Börse zu umständlich und sie greifen auf einfachere Broker wie eToro zurück, die zwar höhere Handelsgebühren aufweisen aber dafür einfacher in der Handhabung für Anfänger sind.

Unsere Kraken Erfahrungen mit Bitcoin und Kryptowährungen: Vor – und Nachteile im Überblick

Wir nähern uns nun dem Ende unseres Kraken Erfahrung Artikel 2020 und wollen nochmal alle Vor- und Nachteile der Börse für dich zusammenfassen:

Vorteile Nachteile
Schnelle Ein- und Auszahlung mit SEPA
Umständlicher Verifizierungsprozess
Seit 2011 im Bitcoin Handel tätig
Nur SEPA als Einzahlungsmethode
Handel mit echten Kryptowährungen
Keine weiteren Finanzprodukte außer Kryptos
Margin-Handel möglich
Begrenzte Anzahl an Kryptowährungen
Hoher Sicherheitsstandard
Kein kostenloses Demokonto
Niedrige Handelsgebühren
Deutsche Sprache wird nicht unterstützt
24/7 Kundensupport (englisch)
Teils negative Erfahrungsberichte aus der Community

Unser Fazit

Nach unseren Erfahrungen mit dem Bitcoin Handel auf Kraken sind wir von der Handelsplattform überzeugt. Sie hebt sich durch ihr modernes Design, eine Vielzahl an Features, niedrige Handelsgebühren und hohen Sicherheitsstandard von der Konkurrenz ab. Hier kommen nicht nur Anfänger auf ihre Kosten, sondern vor allem Daytrader und institutionelle Investoren.

Es ist also eine geeignete Anlaufstelle, um Bitcoin zu kaufen und/oder mit anderen Kryptowährungen zu handeln. Zudem bietet die Handelsplattform mittlerweile auch Staking und eine separate Futures Handelsplattform an, um nicht nur mit steigenden, sondern auch an fallenden Kursen Profite zu erzielen.

Es gibt zwar auch einige negative Punkte (siehe Vor- und Nachteile) aber im Großen und Ganzen können wir dir anhand unserer Kraken Erfahrung diese Handelsplattform uneingeschränkt empfehlen. Wenn du dich mit Kraken nicht wohl fühlst, dann schau in unseren Börsenvergleich rein und wähle eine für dich passende Börse aus.

Noch nicht überzeugt? Dann melde dich doch einfach unverbindlich und kostenlos an. Starte innerhalb weniger Minuten und teste Kraken selbst auf Herz und Nieren!

Top Börse

Einlagensicherung (EUR)

Reguliert & Lizensiert

Aktiv seit 2011

Kryptowährungen
    | +26
Produktangebot
Derivate, Staking, OTC-Handel
Bezahlung via
    Krypto |
Schnelle SEPA-Einzahlung
Große Auswahl an Kryptos
Handel in EUR/USD
Niedrige Gebühren

Kraken Erfahrungen: Die Ergebnisse im Detail

Die nachfolgende Tabelle zeigt die detaillierten Ergebnisse unserer Bewertung für die Plattform Kraken. Unser Test erfolgt in den 4 großen Rubriken „Nutzerfreundlichkeit“, „Funktionen“, „Gebühren“ und „Vertrauen“. Alle Rubriken sind gleichgewichtet. Dabei können maximal 25 Punkte pro Rubrik vergeben werden, so dass in Summe nie mehr als 100 Punkte erreicht werden können.

Nutzerfreundlichkeit: 15/25

Benutzeroberfläche

Sprache: Deutsch

Hilfe & Support

App vorhanden

KYC Prozess

7/10

0/6

4/4

3/3

1/2

Funktionen: 11/25

Anzahl an Kryptowährungen

Weitere Kryptoprodukte (Lending, Staking, Kreditkarte)

Unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten

Weitere Finanzprodukte

Eigene Wallet mit Private Key

Börse vorhanden

4/5

3/5

1/5

0/4

0/3

3/3

Gebühren: 22/25

Handelsgebühren

Extragebühren

22/22

0/3

Vertrauen: 25/25

Lizenz | Reguliert in Europa

Sicherheit

Reputation (Alter, Zertifikate, Auszeichnungen)

10/10

7/7

8/8

Gesamtbewertung: 73/100

FAQ - Frequently Asked Questions

Kraken gehört zu den ältesten und sichersten Handelsplattformen für Bitcoin und andere Kryptowährungen. Die Börse wurde in der Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet und gilt als eine der besten Anlaufstellen für den Kauf und Handel von Bitcoin und Co.

Kraken verfolgt die höchsten Sicherheitsstandards und ist bis jetzt noch nie einem Hackerangriff zum Opfer gefallen. Es schützt seine Kunden mit einem ausgeklügelten Sicherheitsmodell, welches Hacker und sonstige Angriffe ins Leere laufen lässt. Dennoch sollten auch hier keine größeren Beträge länger als nötig gehalten werden.

Bei Kraken gibt es keine versteckten Kosten. Alle Gebühren lassen sich im Vorfeld einsehen. Zudem sind die Handelsgebühren im Vergleich zu vielen anderen Anbietern extrem niedrig. Dennoch fallen hier Auszahlungsgebühren an, die relativ hochpreisig sind. 

Auf Kraken kannst du nicht nur Bitcoin, sondern auch 32 weitere Kryptowährungen kaufen und handeln. Zudem steht dir noch die Future Plattform zur Verfügung, wo du nicht nur auf steigende, sondern auch auf fallende Kurse setzen kannst.

eToro App mit Bitcoin auf Smartphone

eToro Erfahrungen mit Bitcoin & Co. – Der große Test 2020

Um Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen und zu handeln, stehen mittlerweile jede Menge verschiedene Handelsplätze bereit. Doch viele sind nur schwer zu bedienen, nicht reguliert und weisen oft eine unzureichende Sicherheit auf. Daher haben wir unseren Favoriten eToro, der alle Kriterien für einen sicheren und regulierten Handel erfüllt, auf Herz und Nieren getestet.

In diesem Artikel teilen wir mit dir unsere eToro Erfahrungen. Wir zeigen, welche Vor- und Nachteile die Handelsplattform aufweist und welche Funktionen und Möglichkeiten dich hier erwarten. Dafür schauen wir beispielsweise auf die eToro Wallet, die Gebühren, Zahlungsmöglichkeiten, mit denen du bei eToro Bitcoin kaufen kannst sowie die Social Trading Funktion und vieles mehr!

Egal ob Bitcoin, Kryptowährungen, Aktien, Rohstoffe, ETFs, Indizes oder Devisen – bei eToro findest du alle Finanzprodukte, um dein Portfolio ausreichend zu diversifizieren.

Teste noch heute die Handelsplattform von eToro und melde dich kostenlos und unverbindlich an!

Top Broker

Einlagensicherung

Reguliert & Lizensiert

Gesamt: 83/100

Zur Anmeldung
Nutzerfreundlichkeit:
92%
Funktionen:
60%
Gebühren:
80%
Vertrauen:
100%

eToro Test 2020 – Hintergrundinformationen

Bevor es richtig losgeht, wollen wir einen kleinen Blick hinter die Kulissen bei eToro werfen und euch zeigen, dass eToro Bitcoin und Kryptowährungen bereits früh für sich entdeckt hat.

Etoro wurde 2007 gegründet und ist mittlerweile einer der bekanntesten und renommiertesten Broker weltweit. In den ersten Jahren hat sich eToro darauf konzentriert endlich auch den Devisenhandel einer breiten Zielgruppe zugänglich zu machen. 

Nach dem großen Erfolg in diesem Bereich, hat der Broker 2011 seine Produktpalette mit “Open Book” erweitert. Damit hat das Unternehmen wohl als erste Handelsplattform das sogenannte Social Trading eingeführt. Das ermöglicht es Anfängern die Handelsstrategie von professionellen Tradern zu kopieren und an dem möglichen Erfolg zu partizipieren. Dazu aber später mehr.

2014 bereits die ersten Bitcoins bei eToro

2012 hat das Unternehmen dann sein Produktportfolio um Aktien, Devisen und Indizes erweitert. Seit Januar 2014 können Nutzer über eToro Bitcoin kaufen – eine Revolution im Broker Bereich. Dadurch konnte eToro wichtige Erfahrungen im Krypto-Bereich sammeln, so dass 2017 dann auch weitere Kryptowährungen wie Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP) ins Portfolio aufgenommen wurden. Eine komplette Auflistung findest du weiter unten. 

Mehrere Millionen Nutzer vertrauen mittlerweile der führenden Handelsplattform. Das weckt Begehrlichkeiten und so zählen indirekt die Commerzbank, die russische “Sparkasse” Sberbank und der chinesische Finanzinvestor PING AN zu wichtigen Anteilseignern beim Broker-Riesen.

Wie du siehst, handelt es sich hier um ein gestandenes Unternehmen, was mit innovativen Ansätzen auf neue Technologien setzt. Doch kommen wir nun zum Herzstück unseres Tests – den eToro Erfahrungen mit Bitcoin und Krypto.

Unsere eToro Erfahrungen – Bitcoin kaufen und andere Kryptowährungen handeln

Wie bereits erwähnt, hat eToro seit 2014 sein Produktportfolio mit Kryptowährungen erweitert. Also hat eToro Erfahrungen mit Bitcoin & Co., was man auch an dem intuitiven Umgang mit den Assets merkt.

Auf eToro Bitcoin zu kaufen und auch in andere Kryptowährungen zu investieren ist somit problemlos möglich. Mittlerweile unterstützt der Krypto-Broker 16 Kryptowährungen mit insgesamt 82 Handelspaaren. Diese standen den Kunden in der Vergangenheit lediglich als CFDs, sog. Differenzkontrakte, zur Verfügung. Man konnte also bei eToro keine “echten” Bitcoins kaufen, sondern man nahm damit nur an der jeweiligen Kursentwicklung teil, ohne die eigentliche Kryptowährung zu besitzen.

Mittlerweile bietet eToro auch “echte” Bitcoins und andere Kryptowährungen an, die man auch auf das eigene Wallet transferieren kann. Damit hebt sich eToro deutlich von allen anderen Brokern ab und bringt alle Vorteile einer Krypto Börse mit denen eines Krypto Brokers auf einer einzigen Handelsplattform zusammen. Dies macht die eToro Erfahrungen mit Krypto einzigartig und bietet den Kunden enorme Vorteile.

Hinweis: Diese Option steht aktuell nur für die Kryptowährungen Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Litecoin (LTC), Stellar (XLM) und Bitcoin Cash (BCH) bereit, wird aber sukzessive erweitert.

  • 1. Deine persönliche Situation

    Vor jeder Investition solltest du dir Gedanken über deine Lebensumstände machen. Die 3 wichtigsten Tipps und Erkenntnisse findest du hier.

  • 2. Die richtige Strategie

    Um deine Erfolgschancen zu maximieren, benötigst du eine solide Strategie. Worauf du am besten achten solltest, findest du im Artikel zu den 5 wichtigsten Grundregeln.

  • 3. Die richtige Handelsplattform

    Die Wahl der richtigen Handelsplattform ist der letzte Schritt vor deinem ersten Kauf. Schaue hierzu am besten in unseren Börsenvergleich.

Mann, der auf einer Wegkreuzung steht und verschiedene Optionen vor sich hat.

WICHTIG: Diese echten Bitcoins und Kryptos bekommt man nur, wenn man ohne Hebel kauft. Außerdem sind die echten Kryptowährungen nicht reguliert und fallen damit auch nicht unter den Investorenschutz von eToro. Anders sieht es beim Handel mit Hebeln aus. Hier bekommt man wie bereits oben beschrieben einen CFD und kann vom Investorenschutz profitieren.

Mehr als nur Bitcoin – Bei eToro mit Aktien, Rohstoffen und Devisen handeln

Zum vernünftigen Aufbau eines diversifizierten Investment Portfolios gehören auch andere Finanzwerte, wie beispielsweise Aktien, Rohstoffe oder Devisen. Die Mischung macht den Unterschied. Auch wenn es in diesem eToro Test pimär um Bitcoin und Kryptowährungen gehen soll, wollen wir auch einen kurzen Blick auf die anderen Assets werfen, die die Handelsplattform bietet.

Auch wenn der Broker für seinen CFD-Handel bekannt ist, bietet eToro echte Bitcoins zum Kauf an. Gleiches gilt für Aktien, denn auch hier kannst du “echte” Aktien erwerben, wenn du auf die Hebelfunktion der Plattform verzichtest.

Doch auch CFDs haben ihre Vorteile: Der Händler erhält nämlich weitere Möglichkeiten, um seine Handelsstrategie auszuweiten und z.B. auch bei negativen Kursentwicklungen Gewinne zu erzielen. Im Fachjargon: Der Händler kann Shortpositionen eingehen. Zudem können hier Hebel eingesetzt werden, um den möglichen Gewinn zu maximieren. Dabei sei aber auch gesagt, dass der Einsatz eines höheren Hebels auf der andere Seite auch das Risiko erhöht. 

An dieser Stelle wollen wir euch also einen Einblick in die Produktvielfalt geben, die eToro neben Bitcoin und Kryptowährungen zu bieten hat.

Aktien, Gold, Rohstoffe und Devisen auf eToro handeln

Unsere eToro Erfahrungen haben gezeigt, dass der Broker eine Vielzahl an Finanzwerten anbietet. Dazu zählen Aktien, Gold, weitere Rohstoffe und natürlich auch Devisen.

Wer also bei eToro Bitcoin kaufen will, kann hier im Rahmen einer gesunden Anlagestrategie gleich sein gesamtes Portfolio aufbauen und entsprechend das Investment streuen (diversifizieren). Neben CFDs kann man analog zu “echten” Bitcoins auch “echte” Aktien also die originalen Vermögenswerte erwerben.

Gold und andere Rohstoffe werden auf eToro nur in Form eines CFDs angeboten. In den eigentlichen Vermögenswert kann somit nicht investiert werden. Bei Gold wird hierbei ein Hebel von bis zu 20x angeboten. Bei allen anderen Rohstoffen liegt der Hebel bei bis zu 10x.

Der Devisenhandel (Forex) stand lange im Fokus von eToro. Das Ziel war es den Handel mit Devisen einem breiten Publikum zugänglich zu machen. Devisen können nur in Form eines CFDs auf eToro gehandelt werden. Beim Kauf (Long) oder Verkauf (Short) können dadurch Hebel mit bis zu 30x eingesetzt werden.

Wenn du denkst, dass bei eToro neben Bitcoin auch Aktien, Gold und andere Finanzwerte in dein Portfolio gehören, dann probiere es doch gleich mal aus:

WICHTIG: Wie oben bereits erwähnt bieten CFDs auch Vorteile, wie zum Beispiel neben steigenden auch auf fallende Kurse zu setzen und diese auch zu hebeln. Das Risiko bei einem gehebelten Investment ist allerdings enorm erhöht und daher nur erfahrenen Investoren zu empfehlen!

eToro Erfahrungen – Bedienbarkeit, Features, Gebühren und mehr

Unsere eToro Erfahrungen mit Bitcoin & Co. haben gezeigt, dass gerade die Nutzerfreundlichkeit den Krypto Broker auszeichnet. Unser eToro Test 2020 wird sich also in diesem Abschnitt vor allem der Bedienbarkeit, den Features und Funktionen der Handelsplattform widmen.

Etoro ist nun seit mehr als 13 Jahren aktiv als Handelsplattform tätig. In dieser Zeit hat sich der Krypto Broker stark gewandelt und weiterentwickelt. Das Ergebnis sind viele spannende sowie nützliche Funktionen und Möglichkeiten. Dadurch werden Investitionen und Handel einem breiten Publikum zugänglich gemacht, ohne sich mit unnötigen technischen Details auseinandersetzen zu müssen. 

Die vielseitigen Funktionen und die intuitive Bedienung machen nicht nur den Einstieg für Anfänger so leicht wie möglich, sondern geben auch erfahrenen Händlern eine Fülle an Werkzeugen zur Hand, um erfolgreich an den Marktbewegungen der verschiedenen Finanzprodukte zu partizipieren. Das ist wohl auch einer der Gründe, warum eToro bereits seit Jahren eine der führenden Handelsplattform ist. Es gibt jedoch noch einen weiteren wichtigen Grund, warum eToro bei verschiedenen Händlern so beliebt ist – das Social Trading (CopyTrading).

Social Trading – Dein Weg zum Investmentprofi?

Auf eToro können sich Händler und Investoren über alle Geschehnisse am Finanz- und Kryptomarkt austauschen und Informationen miteinander teilen. Über den News Feed bekommt man zu jedem ausgewählten Finanzprodukt Analysen und Informationen aus der Community und kann selbst Insights oder Analysen teilen. Damit lässt sich wunderbar die Gefühlslage bezüglich eines Investments abschätzen und ein möglicher Kursverlauf besser einschätzen. Wer also bei eToro Bitcoin kaufen will kann sich hier erstmal noch ein Bild machen, bevor er einsteigt.

Unser persönlichen eToro Erfahrungen mit Bitcoin & Co. haben aber gezeigt, dass es eine noch viel spannendere Funktion gibt: Das Copy-Trader-System oder auch Social Trading. 

Mach dir keine Sorgen mehr und kopiere die Strategien der besten Trader!

Hier kann jeder Nutzer die besten Trader beobachten und auf einen Knopfdruck die jeweilige Handelsstrategie kopieren. Dabei besteht die Möglichkeit ein bestimmtes Budget festzulegen, um seine Investition auf mehrere Profi-Händler zu verteilen. Über die Suchfunktion lassen sich Profi-Händler durch eine Vielzahl von Parametern filtern.

Auf der anderen Seite bietet das Popular-Investor-Programm von eToro Profi-Händlern die Möglichkeit ein zweites regelmäßiges Einkommen zu generieren. So kann ein Profi bei eToro seine Erfahrung mit anderen teilen und seine Handelsstrategie der Community zur Verfügung stellen. Der Profi-Händler bekommt dann einen Teil der investierten Summe, die in die eigene Handelsstrategie investiert wurde.

Damit eignet sich eToro wunderbar, Erfahrungen mit Bitcoin & Co. zu sammeln und einen sanften Einstieg in die Welt der Kryptowährungen zu erleben.

WICHTIG: Bitte denkt aber daran, dass dies keine Gewinngarantie impliziert. Nicht jeder Trader ist erfolgreich und auch eine erfolgreiche Trading-Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Gewinne. Es soll euch als Hilfe und Verständnis dienen, investiert immer mit Bedacht!

Bitcoin kaufen bei eToro leicht gemacht – die Zahlungsmethoden

In diesem Abschnitt teilen wir unsere eToro Erfahrungen um Bitcoin & Co. zu kaufen bzw. was es dazu braucht. Welche Einzahlungsmöglichkeiten gibt es? Kann man bei eToro Bitcoin mit Paypal kaufen?

Auch hier kann der Krypto Broker mit einer Vielzahl an Möglichkeiten punkten und macht es so kinderleicht bei eToro Bitcoin kaufen zu können:

Übersicht der Zahlungsanbieter von eToro. Dazu gehören PayPal, Visa, Mastercard uvm.

Bei unseren eigenen Erfahrungen mit eToro haben wir uns vor allem über die Einzahlung mit PayPal gefreut. Das ist nicht nur einfach und unkompliziert, sondern ermöglicht eine sekundenschnelle Einzahlung auf die Handelsplattform. Nähere Informationen zur Einzahlung mit PayPal findest du in unserem Artikel “Bitcoin kaufen mit PayPal”.

WICHTIG: Bei jeder Einzahlungsmethode gibt es verschiedene Einschränkungen und Sperrfristen bei dem Kauf von „echten“ Bitcoins. Du solltest dich vorher also fragen ob und wie du die Bitcoins auszahlen willst.

Bei eToro Kryptowährungen handeln – die Gebühren

Bei unseren eToro Erfahrungen mit Krypto dürfen wir natürlich einen sehr wichtigen Faktor nicht vergessen: Die Gebühren. Was kostet es Bitcoin bei eToro zu kaufen? Welche Gebühren werden bei eToro für Kryptowährungen erhoben? Was gibt es zu beachten?

Grundsätzlich werden bei eToro keine Einzahlungs- oder Trading-Gebühren erhoben. Jedoch gibt es Kosten, die auf den ersten Blick kaum zu sehen sind. Die Rede ist vom sogenannten Spread. Das ist der Preisunterschied zum tatsächlichen Kurs, also quasi der Preisaufschlag. Dieser Aufschlag unterscheidet sich je nach Finanzprodukt. Bei Kryptowährungen liegt der Spread zwischen 0,75% (bei Bitcoin) und 5% (bei Tezos)

  • Bitcoin (BTC)
  • Ethereum (ETH)
  • Ripple (XRP)
  • Cardano (ADA)
  • IOTA (MIOTA)
  • Tezos (XTZ)

Bitcoin kaufen bei eToro kostet eine Gebühr in Höhe von 0,79%.

Ethereum kaufen bei eToro kostet eine Gebühr in Höhe von 1,90%.

Ripple kaufen bei eToro kostet eine Gebühr in Höhe von 2,45%.

Cardano kaufen bei eToro kostet eine Gebühr in Höhe von 2,90%.

IOTA kaufen bei eToro kostet eine Gebühr in Höhe von 4,50%.

Tezos kaufen bei eToro kostet eine Gebühr in Höhe von 5,00%.

Auszahlungsgebühren bei eToro

Eine Auszahlung kostet pauschal 5 US-Dollar und der Mindestbetrag beträgt 30 US-Dollar. Dieser fixe Betrag ist insbesondere bei großen Auszahlungen von Vorteil. Auch bei kleineren Auszahlungen (>200 USD) ist die Gebühr vertretbar. Bei kleinen Auszahlungen in Höhe von 30 oder 40 USD fällt die Gebühr stark ins Gewicht. Daher empfehlen wir dir erst ab einer bestimmten Summe eine Auszahlung zu tätigen.

Für CFD-Positionen erhebt eToro bei Bitcoin und allen anderen Werten eine Übernacht-/Wochenendgebühr. Daher empfehlen wir dir, falls du an dem Handel mit CFDs interessiert bist, dich über die jeweilige Gebührenstruktur im Detail zu informieren.

Bei unseren eToro Erfahrungen mit Bitcoin & Co. bemängeln wir die unterschiedlichen Spreads bei den verschiedenen Kryptowährungen und die Gebühren für CFD-Positionen. Dennoch schneidet die Handelsplattform im Vergleich zu anderen Brokern hier deutlich besser ab. Händler müssen mit keinen bösen Überraschungen rechnen und können sich voll und ganz auf ihre Investitions- und Handelsstrategie konzentrieren.

WICHTIG: Gerade für langfristig orientierte Investoren kann die Gebührenstruktur bei CFDs kleine Nachteile mit sich bringen. Um diese zu Umgehen, kann man aber auch “echte” Kryptowährungen bei eToro kaufen. Hier sollten aber wiederum Sperrfristen beachtet werden, die beispielsweise beim Kauf mit Paypal anfallen.

Sicherheit und Lizenzen – Wie sicher und seriös ist eToro?

Die Handelsplattform von eToro verfolgt nicht nur seit Jahren einen hohen Sicherheitsstandard und wird regelmäßig von unabhängigen Firmen auditiert, sondern besitzt auch alle nötigen Lizenzen, um in Europa und anderen Ländern legal und voll reguliert zu arbeiten. Reguliert wird eToro von mehreren internationalen Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörden. Die jeweiligen Lizenznummern sind auf der eToro Seite einsehbar und können jederzeit überprüft werden. 

eToro ist mittlerweile weltweit vertreten und besitzt Büros in den USA, Australien, Israel, Großbritannien, China, Gibraltar und Zypern. 

Für europäische Kunden gilt eine Einlagensicherung von bis zu 20.000 Euro. Hierbei ist aber zu beachten, dass Kryptowährungen nach wie vor nicht reguliert sind. Daher entfällt die Einlagensicherung bei dem Kauf von “echten” Bitcoin oder anderen Kryptowährungen.

Der Gamechanger – die eToro Krypto Wallet

Seit 2014 unterstützt eToro Bitcoin. Damals nur in Form eines CFDs. Mittlerweile hat sich die Handelsplattform weiterentwickelt und nicht nur weitere Kryptowährungen ins Produktportfolio aufgenommen, sondern auch eine eigene eToro Wallet integriert. 

Hier können ausgewählte Kryptowährungen von der eigentlichen Handelsplattform auf die eToro Wallet transferiert werden. Das funktioniert aber wie bereits weiter oben beschrieben aktuell nur für 6 Kryptowährungen. Anschließend können die Kryptowährungen auf eine eigene externe Wallet transferiert werden.

Hiermit verbindet der Branchenprimus die Vorteile eines Krypto Brokers bzw. CFD Brokers mit den Vorteilen einer Krypto Börse. Dies macht die eToro Bitcoin Erfahrung einmalig auf diesem Markt und bietet eine große Auswahl an Möglichkeiten für den Investor.

Der eToro Test 2020 – Handeln auf dem mehrfach ausgezeichneten Broker

Nicht nur in unserem Bitcoin Börsen Vergleich 2020 konnte eToro die Spitzenposition erobern, sondern auch in der Vergangenheit hat der Bitcoin & Krypto Broker bereits viele Preise eingeheimst. Dies ist vor allem auf die innovativen Funktionen, die intuitiven Bedienung, den Kundenservice und den hohen Sicherheitsstandard zurückzuführen.

Das Deutsche Kreditinstitut hat eToro beispielsweise für den besten Service in der Broker-Kategorie mit einem Award ausgezeichnet. Ein weiterer Award kam von UK-Forex-Award für “bester Broker”. Auch Focus Money hat eToro als besten CFD Broker ausgezeichnet. Zudem erhielt das Unternehmen eine Auszeichnung als bester Forex Broker.

Unsere eToro Erfahrungen mit Bitcoin und Kryptowährungen: Vor- und Nachteile im Überblick

Wir nähern uns nun dem Ende unseres eToro Test 2020 und wollen daher nochmals alle Vor- und Nachteile des Krypto Brokers für dich zusammenfassen:

 

Vorteile Nachteile
  • Sehr schnelle Ein- und Auszahlungen
  • Viele Einzahlungsarten (zB. PayPal, SOFORT, Kreditkarte)
  • Kauf von “echten” Kryptowährungen möglich
  • Breite Palette an Finanzprodukten (Aktien, Rohstoffe, Devisen, Indizes, ETFs)
  • Kostenloses Demokonto zum Testen
  • In Europa seit 2007 reguliert
  • Hoher Sicherheitsstandard
  • Deutscher Kundenservice 
  • Intuitive und moderne Benutzeroberfläche
  • Keine Einzahlungs- oder Tradinggebühren
  • Wettbewerbsfähige Spreads
  • Social Trading für Anfänger und Profis
  • Eigene eToro Wallet
  • Mehrfach ausgezeichnet
  • Sehr positive Erfahrungsberichte aus der Community
  • Begrenzte Anzahl an Kryptowährungen
  • 5 US-Dollar Auszahlungsgebühr bei niedrigen Beträgen hoch
  • Dauer bzw. Sperrfristen bei Transfer von Kryptowährungen auf eigene Wallet
  • Zusätzliche Gebühren bei CFD-Handel 

Unser Fazit

Nach unseren Erfahrungen mit dem Bitcoin Handel bei eToro überzeugt die Handelsplattform auf ganzer Strecke.

Der Broker hebt sich durch seine einfache Handhabung, modernes Design, eine Vielzahl an Finanzprodukten und durch die Möglichkeit “echte” Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen, deutlich von der Konkurrenz ab. Darüber hinaus ist eToro in Europa voll reguliert und bietet dadurch einen Einlagenschutz von bis zu 20.000 Euro.

Ein weiteren Pluspunkt stellt das Social Trading und CopyTrading dar. Hier können Anfänger die Expertise der erfahrenen Händler nutzen und die jeweilige Handelsstrategie mit nur einem Klick kopieren.

Auf der anderen Seite können Profis ein zweites Einkommen generieren, indem sie andere Nutzer die eigene Handelsstrategie kopieren lassen. Zudem bietet die stetig wachsenden Community einen regen Austausch über die Entwicklung bestimmter Finanzprodukte und kann bei der Entscheidung der richtigen Investitionsstrategie helfen.

Viele Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten, eToro Wallet und Demokonto überzeugen

Ein weiterer positiver Aspekt sind die verschiedenen und schnellen Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten. Vor allem die Einzahlung mit PayPal sticht aus der Masse der verschiedenen Krypto Broker und Bitcoin Börsen heraus. Aber auch in allen anderen Bereichen zeigen unsere eToro Erfahrungen ein deutlich positives Signal, der Kunde steht im Vordergrund.

Besonders gut gefällt uns die eigene eToro Wallet, wo man seine “echten” Bitcoins und andere Kryptowährungen verwahren und/oder auf eine eigene Cold-Wallet transferieren kann. Dieses Feature bietet aktuell kein anderer Krypto Broker an.

Dennoch sollten die Sperrfristen für die Auszahlung der „echten“ Kryptos beachtet werden. Denn die können mitunter 180 Tage betragen. Wer also seine Bitcoins direkt auf eine Hardware Wallet transferieren will, sollte hier auf SEPA setzen oder sich für eine andere Börse entscheiden.

Durch unsere eigenen eToro Erfahrungen mit Bitcoin & Co. können wir dir die Handelsplattform uneingeschränkt empfehlen. Hier werden sich nicht nur Anfänger auf Anhieb wohl fühlen, sondern auch bereits erfahrene Händler.

Noch nicht überzeugt? Melde dich doch einfach unverbindlich und kostenlos an und starte innerhalb weniger Minuten mit deinem eigenen Test und dem kostenlosen Demokonto! Folge einfach unser Schritt für Schritt Anleitung für einen sanften Einstieg oder melde dich einfach direkt an:

Top Broker

Einlagensicherung (EUR)

Reguliert & Lizensiert

5 Mio. Kunden weltweit

Kryptowährungen
    | +9
Produktangebot
Aktien, ETFs, Rohstoffe, Devisen, Indizes
Bezahlung via
Einzahlung mit PayPal
Echte Kryptowährungen
Kostenloses Demokonto
Keine Einzahlungsgebühren
Keine Tradinggebühren

eToro Erfahrungen: Die Ergebnisse im Detail

Die nachfolgende Tabelle zeigt die detaillierten Ergebnisse unserer Bewertung für die Plattform eToro. Unser Test erfolgt in den 4 großen Rubriken „Nutzerfreundlichkeit“, „Funktionen“, „Gebühren“ und „Vertrauen“. Alle Rubriken sind gleichgewichtet. Dabei können maximal 25 Punkte pro Rubrik vergeben werden, so dass in Summe nie mehr als 100 Punkte erreicht werden können.

Nutzerfreundlichkeit: 22/25

Benutzeroberfläche

Sprache: Deutsch

Hilfe & Support

App vorhanden

KYC Prozess

8/10

6/6

3/4

3/3

2/2

Funktionen: 15/25

Anzahl an Kryptowährungen

Weitere Kryptoprodukte (Lending, Staking, Kreditkarte)

Unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten

Weitere Finanzprodukte

Eigene Wallet mit Private Key

Börse vorhanden

3/5

0/5

5/5

4/4

0/3

3/3

Gebühren: 20/25

Handelsgebühren

Extragebühren

20/22

0/3

Vertrauen: 25/25

Lizenz | Reguliert in Europa

Sicherheit

Reputation (Alter, Zertifikate, Auszeichnungen)

10/10

7/7

8/8

Gesamtbewertung: 82/100

Frequently Asked Questions (FAQ)

Die Antworten auf die häufigsten Fragen

eToro ist in Europa voll reguliert und lizensiert. Die Einlagen auf eToro sind bis 20.000€ gesetzlich versichert. Zudem gehört eToro zu den bekanntesten und beliebtesten Handelsplattformen für Millionen von Händlern weltweit und wurde in der Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet.

Auf eToro kann problemlos eine Vielzahl von Aktien gehandelt werden. Seit 2018 können auch echte Aktien erworben werden und nicht nur in Form eines CFDs. Das gilt aber nur, wenn der Kauf ohne einen Hebel erfolgt.

Wie oben beschrieben ist eToro voll reguliert und lizensiert. Auch aus technischer Sicht bietet die Handelsplattform den höchsten Sicherheitsstandard und schützt seine Kunden vor Hacks und sonstigen Angriffen.

Versteckte Kosten beim Kauf von Bitcoin & Co. gibt es nicht. Neben dem Spread sollte man bei dem Kauf eines CFD bei eToro auch die Übernacht-/Wochenendgebühr bedenken und sich entsprechend informieren.

Ja, kann man. Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass eToro neben 15 weiteren Kryptowährungen auch Bitcoin zum Kauf anbietet. Zusätzlich dazu, kann man zwischen CFD und “echten” Bitcoins wählen.