Smartbroker+ Erfahrungen: Test & Bewertung

Smartbroker+ Test: Das Wichtigste in Kürze

• Smartbroker+ ist ein deutscher Multi-Asset-Broker mit Sitz in Berlin, der Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Derivate, Edelmetalle und echte Kryptowährungen unter einem Dach bündelt.
• Die Plattform gehört zur börsennotierten Smartbroker Holding AG, die zusätzlich Finanzportale wie wallstreet-online.de, ariva.de und finanznachrichten.de betreibt. Die Betreibergesellschaft Smartbroker AG ist nach § 15 WpIG von der BaFin als Wertpapierinstitut lizenziert.
• Smartbroker+ ermöglicht den Kauf echter Coins, die kostenlos in einer Krypto-Wallet bei Tangany verwahrt werden. Insgesamt stehen 42 Kryptowährungen zur Auswahl. Zusätzlich können Anleger in Krypto-ETPs, Krypto-Aktien und Krypto-Derivate investieren.
• Die Gebühren bei Smartbroker+ fallen moderat aus: Beim Krypto-Handel fallen 0,90 Prozent vom Kurswert an, zuzüglich des Auf- oder Abschlags des Handelsplatzes. Bei Orders unter 500 € kommt ein Mindermengenzuschlag von 1 € hinzu.
• Wer einen reinen Neobroker sucht, findet bei Trade Republic, Scalable Capital oder Finanzen.net Zero vergleichbare Ansätze. Wer Wert auf eine große Coin-Auswahl und Self-Custody legt, ist bei spezialisierten Krypto-Börsen wie Bitvavo oder Bitpanda besser aufgehoben.

In diesem Beitrag bewerte ich Smartbroker+ anhand objektiver Testkriterien und teile meine persönlichen Smartbroker Plus Erfahrungen. Dabei nehme ich das Gesamtangebot in den Blick; der Schwerpunkt liegt jedoch auf dem Krypto-Angebot.

Was ist Smartbroker+? Überblick & Fakten

Smartbroker+ ist seit 2023 am Markt und löste den ursprünglichen Smartbroker ab, der Ende 2019 gestartet war. Mit dem Relaunch wechselte die Depotführung von DAB BNP Paribas zur Baader Bank; zugleich erhielt die Plattform ein neues Design, eine moderne App und ein deutlich erweitertes Produktangebot.

Das Ergebnis ist ein Hybrid: günstige Neobroker-Konditionen kombiniert mit der Handelsplatz-Vielfalt eines klassischen Brokers. Das ist das zentrale Alleinstellungsmerkmal: Während reine Neobroker oft nur einen Handelsplatz anbieten, hast du bei Smartbroker+ Zugriff auf 30 nationale und internationale Börsenplätze.

Der Handel mit echten Kryptowährungen ist seit Oktober 2024 möglich. Zuvor waren Krypto-Investments nur indirekt über Krypto-ETPs möglich.

Steckbrief: Sitz, Gründung, Smartbroker AG

Smartbroker+ in externen Quellen (Finanzfluss, Stiftung Warentest, Trustpilot)

Smartbroker+ schneidet sowohl bei Finanzfluss als auch bei Stiftung Warentest gut ab; im Fokus stand dabei primär das Wertpapierangebot. Nutzerbewertungen fallen gemischter aus: Trustpilot liegt bei 3,6 von 5 Sternen, der App Store bei 4,3 und der Play Store bei 3,8.

Ist Smartbroker+ sicher? Sicherheit & Regulierung

BaFin-Regulierung & MiCAR-Lizenz

Die Smartbroker AG ist als Wertpapierinstitut nach § 15 WpIG zugelassen und steht unter der Aufsicht von BaFin und Bundesbank. Eine MiCAR-Lizenz liegt ebenfalls vor. Sie ist zudem Mitglied der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen.

Für den Krypto-Handel gelten die Regeln der europäischen Markets-in-Crypto-Assets-Verordnung (MiCAR), unter der Anbieter als Crypto Asset Service Provider auftreten und unter anderem verpflichtet sind, Nachhaltigkeitsinformationen zu den handelbaren Coins zu veröffentlichen.

Die eigentliche Verwahrung der digitalen Assets übernimmt die BaFin-lizenzierte Tangany GmbH, die die Coins treuhänderisch und größtenteils in Cold Storage hält.

Einlagensicherung

Beim Schutz deiner Gelder ist die Trennung zwischen Euro-Guthaben und Krypto-Beständen entscheidend. Dein Euro-Guthaben auf dem Verrechnungs- und Zinskonto liegt bei der Baader Bank und fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde.

Darüber hinaus ist die Baader Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, wodurch der Schutz über die gesetzliche Grenze hinausreicht. Deine Wertpapiere wiederum sind als Sondervermögen getrennt vom Vermögen der Bank geschützt und blieben auch bei einer Insolvenz dein Eigentum.

Für Kryptowährungen greift keine Einlagensicherung, da Coins rechtlich keine Einlagen sind. Ein staatlicher Entschädigungsmechanismus wie bei Bargeldeinlagen existiert für Krypto schlichtweg nicht.

Vor- und Nachteile von Smartbroker Plus

Bevor ich ausführlich von meinen Smartbroker+ Erfahrungen berichte und den Anbieter gründlich teste und bewerte, findest du nachfolgend eine kompakte Übersicht der Stärken und Schwächen von Smartbroker+. Das hilft dir, schnell einzuschätzen, ob der Anbieter zu dir und deinen Zielen passt.

Handelsangebot bei Smartbroker+: Aktien, ETF, Krypto & mehr

Aktien & ETF bei Smartbroker+

Bei den Wertpapieren spielt Smartbroker+ seine ganze Breite aus. Handelbar sind über 40.000 deutsche und internationale Aktien sowie rund 2.500 ETFs. Damit eignet sich die Plattform sowohl für aktive Einzelaktien-Trader als auch für langfristige ETF-Sparer.

Da dir alle deutschen Börsenplätze inklusive Xetra offenstehen, kannst du den Handelsplatz nach Spread und Kosten auswählen, was bei reinen Neobrokern in dieser Form selten möglich ist.

Anleihen bei Smartbroker+

Auch im Anleihebereich ist das Angebot umfangreich. Rund 40.000 deutsche und internationale Staats- sowie Unternehmensanleihen sind handelbar. Für Anleger, die ihr Portfolio mit festverzinslichen Papieren stabilisieren wollen, ist das eine Auswahl, die deutlich über das hinausgeht, was schlanke Neobroker bieten.

Fonds bei Smartbroker+

Smartbroker+ ermöglicht den Kauf von rund 18.000 Fonds, und zwar ohne Ausgabeaufschlag. Über 500 dieser Fonds lassen sich zudem als Sparplan besparen. Gerade der Wegfall des Ausgabeaufschlags ist ein spürbarer Kostenvorteil gegenüber dem klassischen Fondskauf über eine Hausbank.

Derivate bei Smartbroker+

Für Trader interessant ist das große Derivate-Angebot: Mehr als 4,6 Millionen Optionsscheine, Zertifikate und Knockouts stehen zur Verfügung, mit Produkten von Emittenten wie J.P. Morgan, Morgan Stanley, UBS, UniCredit und Vontobel. Viele davon sind bereits ab 0 € handelbar, zuzüglich marktüblicher Spreads und Produktkosten.

Kryptowährungen bei Smartbroker+

Aktuell stehen 42 echte Coins zum Handel bei Smartbroker+ zur Verfügung. Neben großen Werten wie Bitcoin, Ethereum und Solana finden sich auch spekulativere Projekte wie Dogecoin oder Shiba Inu.

Das Angebot reicht für die meisten Einsteiger aus, fällt im Vergleich zu spezialisierten Börsen wie Bitvavo, Kraken oder Bitpanda aber überschaubar aus.

Die gekauften Coins werden in einer Krypto-Wallet bei Tangany verwahrt und sind an dein Depot gebunden. Der zentrale Haken: Eine Übertragung auf eine externe Wallet ist nicht möglich. Wer seine Coins selbst verwahren und auf eine Hardware-Wallet auslagern möchte, ist bei Smartbroker+ an der falschen Adresse.

Sparpläne: Aktien, ETF, Fonds, Krypto-ETPs

Beim automatisierten Vermögensaufbau ist Smartbroker+ stark aufgestellt. Über 10.800 Sparpläne auf Aktien, ETFs und Fonds lassen sich kostenlos ab 1 € Mindestrate einrichten.

Beim Krypto-Sparplan ist eine wichtige Unterscheidung nötig. Ein direkter Sparplan auf echte Coins wird nicht angeboten. Stattdessen kannst du aus 35 Krypto-ETPs wählen, die du kostenlos besparen kannst, zuzüglich marktüblicher Spreads und Produktkosten. Ein Krypto-ETP ist rechtlich eine Schuldverschreibung, die die Wertentwicklung einer Kryptowährung nachbildet. Das bringt ein Emittentenrisiko mit sich und eine andere steuerliche Behandlung als der direkte Coin-Kauf, da ETPs als Wertpapiere gelten.

Handelsplätze & Börsenzeiten

Mit 30 nationalen und internationalen Handelsplätzen bietet Smartbroker+ eine Auswahl, die das Profil eines klassischen Brokers hat. Der Krypto-Handel selbst ist rund um die Uhr an sieben Tagen die Woche möglich.

Ordertypen & Trading-Features

An Ordertypen bietet die Plattform die gängigen Varianten: Markt-Order, Limit-Order, Stop-Loss-Order sowie Realtime-Order. Damit lässt sich der Handel sowohl einfach als auch mit Absicherungen gegen Kursverluste gestalten. Web-Anwendung und App stellen zusätzlich Recherche-Werkzeuge und Watchlists bereit.

Banking-Features bei Smartbroker+

Tagesgeld & Zinskonto

Nicht investiertes Euro-Guthaben auf dem Verrechnungs- beziehungsweise Zinskonto wird mit 1,75 Prozent pro Jahr verzinst, dieser Satz ist variabel und gilt für Guthaben bis 100.000 €.

Für Beträge darüber bis zu einer Million Euro gilt ein Zinssatz von 1,50 Prozent. Guthaben oberhalb von einer Million Euro wird nicht verzinst.

Voraussetzung für die Verzinsung ist allerdings, dass du im jeweiligen Quartal mindestens drei Wertpapiertransaktionen über das Depot durchführst. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich, das Guthaben bleibt täglich verfügbar.

Wertpapierkredit (Lombard)

Smartbroker+ vermittelt einen Lombardkredit der Baader Bank, auch Wertpapier- oder Effektenkredit genannt. Die Konditionen orientieren sich am 3-Monats-EURIBOR zuzüglich 3,00 Prozent pro Jahr.

Als Sicherheit dienen im Depot vorhandene Wertpapiere wie Aktien, ETFs und Anleihen. Zinsen fallen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an; die Einrichtung der Kreditlinie ist kostenfrei.

Wichtig für Krypto-Anleger: Kryptowährungen können nicht als Sicherheit hinterlegt werden.

Fremdwährungskosten

Neben dem standardmäßigen Euro-Verrechnungskonto kannst du optional Fremdwährungskonten eröffnen, die ohne Grundgebühr geführt werden. Sie sind nützlich, wenn du häufig an internationalen Börsen in Fremdwährung handelst und Wechselkursvorgänge bündeln möchtest. Auch die Vermögenswerte auf diesen Konten zählen zur Einlagensicherung der Baader Bank.

Verfügbar sind Konten in Schweizer Franken, Norwegischen Kronen, Britischen Pfund, US-Dollar, Kanadischen Dollar, Australischen Dollar und Japanischen Yen.

Smartbroker+ Gebühren & Kosten im Detail

Übersicht der Gebühren

Bei Wertpapieren hängt die Ordergebühr vom Handelsplatz ab. Über gettex sind Orders ab 500 € Volumen gebührenfrei, darunter fällt 1 € an. An anderen Börsenplätzen liegt die Gebühr bei etwa 4 € pro Order, teils zuzüglich börsenspezifischer Entgelte.

Sparpläne auf Aktien, ETFs und Fonds sind kostenlos. Damit zählt Smartbroker+ bei den Wertpapier-Kosten zu den günstigsten Anbietern.

Krypto-Gebühren: Was wirklich anfällt

Beim Krypto-Handel lohnt ein genauer Blick auf die Kostenstruktur. Dort ist alles transparent ausgewiesen, versteckte Kosten gibt es bei Smartbroker+ nicht. Pro Trade fallen 0,90 Prozent des Kurswerts an, zuzüglich des Auf- oder Abschlags des jeweiligen Handelsplatzes. Bei Orders unter 500 € kommt ein Mindermengenzuschlag von 1 € hinzu.

Zur Einordnung: 0,90 Prozent liegen im Mittelfeld deutscher Neobroker. Spezialisierte Krypto-Börsen sind jedoch meist günstiger. Bei Bitvavo beginnen die Handelsgebühren bei 0,25 Prozent und sinken bei höherem Volumen weiter; Mindermengenzuschläge fallen dort nicht an.

Smartbroker+ App & Plattform

Smartbroker+ ist als Web-Anwendung sowie als App für iOS und Android verfügbar. Die Bedienung ist klar gegliedert und größtenteils intuitiv, wirkt aber nicht ganz so nutzerfreundlich wie bei Neobrokern wie Trade Republic.

Mobile App, Web & Desktop

Im Hinblick auf die Benutzerfreundlichkeit sind mir in meinem Smartbroker Test vor allem folgende Aspekte aufgefallen:

• Registrierung: Wie bei fast allen Handelsplattformen funktioniert die Kontoeröffnung bei Smartbroker+ einfach und zügig. Du kannst dabei kaum etwas falsch machen – folge einfach den Schritten auf der Webseite.
• Onboarding: Das Onboarding ist gut gelungen – alle Funktionen werden klar und verständlich erklärt. Positiv fällt zudem der umfangreiche FAQ-Bereich auf, in dem viele Fragen beantwortet werden.
• Sprachen: Die Plattform steht vollständig in deutscher Sprache zur Verfügung.

Konto eröffnen, Verifizierung & Depotübertrag

Nachfolgend zeige ich dir, wie du bei Smartbroker+ ein Konto erstellen kannst, und was es dabei alles zu beachten gibt.

Den Prozess der Kontoerstellung startest du mit einem Klick auf die Webseite des Anbieters.

Anmeldung

Klicke auf der Homepage des Anbieters auf »Jetzt Depot eröffnen«. Trage im Anschluss deine E-Mail-Adresse ein und lege ein möglichst sicheres Passwort fest.

Im Anschluss bestätigst du deine E-Mail-Adresse. Gehe hierfür in dein Postfach und klicke in der Nachricht von Smartbroker auf »E-Mail bestätigen«. Du wirst jetzt direkt auf die Handelsplattform weitergeleitet und kannst dich bereits mit dem Interface vertraut machen.

Verifizierung

Um mit dem Handel starten zu können, ist es notwendig, dein Konto zu verifizieren.

Im Rahmen der Verifizierung gibst du die erforderlichen persönlichen Daten ein und bestätigst in einem weiteren Schritt deine Identität.

Für die Legitimierung bei Smartbroker+ stehen dir das E-Ident-Verfahren, die Video-Legitimation sowie die Legitimation in einer Filiale der Deutschen Post zur Verfügung.

Ich habe mich in meinem Smartbroker+ Test für die Verifizierung mittels Video-Legitimation entschieden – halte hierfür deinen Personalausweis oder Reisepass bereit.

Depotübertrag von altem Broker

Wenn du bereits ein Depot bei einem anderen Anbieter hast, kannst du deine Wertpapiere zu Smartbroker+ übertragen. Der Depotübertrag wird über die Baader Bank abgewickelt und gilt nach Berichten von Nutzern als reibungslos. Die Dauer hängt vom abgebenden Institut ab und liegt erfahrungsgemäß bei einigen Wochen. Krypto-Bestände lassen sich aufgrund der fehlenden externen Wallet-Anbindung allerdings nicht von oder zu anderen Anbietern übertragen.

Smartbroker+ Konto kündigen/löschen

Die Kündigung des Depots ist jederzeit möglich, telefonisch, per E-Mail oder schriftlich. Vor der Schließung solltest du offene Positionen verkaufen oder Wertpapiere zu einem neuen Depot übertragen. Da Krypto-Coins nicht extern übertragbar sind, müssen diese vor einer Kontoschließung verkauft werden, was steuerliche Folgen haben kann.

Steuern bei Smartbroker+

Steuerbescheinigung & Jahresreport (Wertpapiere)

Für deine Wertpapiere führt die Baader Bank die Abgeltungssteuer automatisch ans Finanzamt ab. Die Jahressteuerbescheinigung stellt die Baader Bank dir Ende März des Folgejahres im Kundenportal bereit, abrufbar unter Dokumente und Steuer. Sie wird allerdings nur erstellt, wenn im betreffenden Jahr steuerlich relevante Erträge angefallen sind, eine Null-Bescheinigung gibt es nicht.

Über die Plattform kannst du außerdem einen Freistellungsauftrag einrichten, eine Verlustbescheinigung anfordern oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung hinterlegen.

Vorabpauschale & Freistellungsauftrag

Auf Fonds und ETFs greift die Vorabpauschale, eine jährliche Mindeststeuer auf noch nicht realisierte Gewinne, die zu Jahresbeginn vom Cash-Konto abgebucht und beim späteren Verkauf angerechnet wird, sodass keine Doppelbesteuerung entsteht.

Mit einem Freistellungsauftrag stellst du Kapitalerträge bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € für Singles und 2.000 € für gemeinsam veranlagte Paare frei. Wichtig: Der Sparer-Pauschbetrag gilt nur für Kapitalerträge aus Wertpapieren, nicht für Gewinne aus echten Kryptowährungen.

Krypto-Steuern: keine Automatik bei Smartbroker+

Für Gewinne aus echten Kryptowährungen führt Smartbroker+ keine Steuer automatisch ab – wie andere Anbieter in diesem Bereich auch. Coins gelten steuerlich nicht als Kapitalvermögen, sondern als sonstige Wirtschaftsgüter. Verkäufe fallen daher unter private Veräußerungsgeschäfte nach § 23 EStG. Die korrekte Versteuerung liegt vollständig bei dir.

Gerade bei mehreren Käufen, Verkäufen oder Transfers kann ein Krypto-Steuer-Tool wie CoinTracking, Blockpit oder Waltio sinnvoll sein.

Detaillierte Informationen zu den spezifischen Krypto-Steuer-Tools findest du in unseren Beiträgen »CoinTracking Erfahrungen«, »Blockpit Erfahrungen« und »Waltio Erfahrungen«.

Kundenservice & Support

Ich habe den Support während meines Tests mehrfach kontaktiert, um mir ein gutes Bild machen zu können. Dabei habe ich durchweg positive Erfahrungen mit Smartbroker+ sammeln können.

Kontaktmöglichkeiten (Telefon, Mail, Chat)

Smartbroker+ bietet telefonischen Support, einen Chatbot, ein Kontaktformular und E-Mail-Support. Ein Live-Chat mit einem menschlichen Mitarbeiter steht nicht zur Verfügung. Telefonisch erreichst du das Team unter 030 257708403, per E-Mail über die Kundenservice-Adresse. Der Chatbot konnte im Test viele Standardfragen unkompliziert klären, und der ausführliche FAQ-Bereich fängt einen Großteil der häufigen Anliegen ab.

Probleme, Störungen & Beschwerden

Probleme, Störungen oder Beschwerden können auch bei Smartbroker+ vorkommen, etwa durch Wartungsarbeiten, technische Ausfälle oder Verzögerungen beim Support. Ist die Plattform oder App nicht erreichbar, solltest du zunächst die offiziellen Hinweise von Smartbroker+ prüfen und keine übereilten Orders aufgeben.

In Nutzerbewertungen werden vor allem technische Probleme und längere Reaktionszeiten beim Support kritisiert.

Smartbroker+ Alternativen & Vergleich

Ob Smartbroker+ passt, hängt von deinem Schwerpunkt ab. Wie sich der Anbieter mit guten und beliebten Mitbewerbern schlägt, das zeige ich dir nachfolgend.

Alternativen zu Smartbroker+

Suchst du einen klassischen Neobroker mit schlanker Bedienung, sind Trade Republic, Scalable Capital und Finanzen.net Zero naheliegende Alternativen, die ebenfalls Wertpapiere und teils Krypto anbieten. Trade Republic punktet mit einer ausgereifteren App und einer etwas größeren Krypto-Auswahl, beschränkt sich aber auf einen einzigen Handelsplatz.

Liegt dein Fokus dagegen klar auf Krypto, etwa wegen einer großen Coin-Auswahl, Staking oder der Möglichkeit zur Self-Custody, sind spezialisierte Krypto-Börsen wie Bitvavo oder Bitpanda die bessere Wahl.

Detaillierte Informationen zu den genannten Krypto-Börsen Bitvavo (Testsieger in unserem Krypto-Börsen-Vergleich) und Bitpanda findest du in den Beiträgen »Bitvavo Erfahrungen« und »Bitpanda Erfahrungen«.

Meine Smartbroker+ Erfahrungen: Für wen lohnt sich Smartbroker+?

Smartbroker+ ist vor allem ein starker Multi-Asset-Broker, der Krypto sinnvoll ergänzt – aber nicht in den Mittelpunkt stellt. Besonders gut eignet sich die Plattform für Wertpapier-Anleger, die hauptsächlich in Aktien, ETFs oder Sparpläne investieren und zusätzlich auf derselben Plattform Kryptowährungen beimischen möchten.

Hier spielt Smartbroker+ seine Stärke aus: große Auswahl, viele Handelsplätze, kostenlose Sparpläne und ein verzinstes Tagesgeldkonto in einem Angebot. Auch aktive Anleger profitieren, wenn sie flexibel über verschiedene Börsenplätze handeln wollen, ohne ein klassisches Direktbank-Depot zu führen.

Für reine Krypto-Anleger ist Smartbroker+ grundsätzlich nutzbar, aber nicht die stärkste Option. Die Gebühren sind fair, die Auswahl solide; spezialisierte Krypto-Börsen wie Bitvavo bieten jedoch mehr Coins, niedrigere Handelsgebühren und zusätzliche Funktionen. Entscheidend ist daher, ob du vor allem Wertpapiere handelst und Krypto bequem ergänzen möchtest – oder ob Krypto dein klarer Anlageschwerpunkt ist.