Bei Bitcoin2Go sind uns Transparenz, Objektivität und Nachvollziehbarkeit ein großes Anliegen. Unser Ziel ist es, Dir dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen bei der Produktwahl in der Krypto-Szene zu treffen. Neobroker sind eine dieser Produktgruppen. Sie unterscheiden sich maßgeblich von herkömmlichen Krypto-Börsen.

Dieses Bewertungsmodell findet unter anderem Anwendung in folgenden Beiträgen:

Was ist ein Neobroker?

Ein Neobroker ist eine Finanzplattform, die es Einsteigern ermöglicht, Finanzprodukte und Assets auf besonders einfache Weise zu erwerben.

Häufig beschränkt sich die Nutzung auf eine Trading-App für das Handy, die schnell eingerichtet und äußerst benutzerfreundlich ist.

Ein weiteres Merkmal eines Neobrokers sind die niedrigen oder nicht vorhandenen Handelsgebühren.

Im Gegensatz zu Börsen finanziert sich ein Broker in der Regel nicht über Gebühren, sondern über den sogenannten Spread. Das ist der Unterschied zwischen dem Kaufkurs an der Börse und dem Dir in Rechnung gestellten Kurs.

Neobroker erhalten Rückvergütungen durch die angeschlossenen Handelsplätze, welche sie teilweise an die Kunden weiterreichen, sodass ein Angebot mit geringen oder keinen Gebühren entsteht. Das Stichwort lautet: Payment for Orderflow.

Bei Neobrokern erwirbt man entweder physische Kryptowährungen oder Finanzprodukte wie beispielsweise ETPs.

Beim Erwerb physischer Kryptowährungen übernimmt bei einem Neobroker eine durch die BaFin-regulierte Drittpartei die Verwahrung, sodass eine Abhebung von Kryptowährungen nicht möglich ist.

Wie funktioniert das Bewertungsmodell für Neobroker?

Unser Bewertungsmodell für Neobroker basiert auf fast 40 Attributen, die wir in 7 übergeordneten Kategorien zusammengefasst haben. Jede dieser Kategorien hat eine eigene Gewichtung, die ein Gesamtergebnis von 1 bis 100 für jeden Anbieter ergibt.

Die Gewichtung der einzelnen Attribute basiert sowohl auf unserer langjährigen Erfahrung als auch auf Eurem Feedback und den zahlreichen Rückfragen der letzten Jahre. Wir haben besonderen Fokus darauf gelegt, die für Euch wichtigsten Aspekte entsprechend höher zu gewichten.

Das sind unsere 7 Kategorien und ihre Gewichtungen in der Produktgruppe »Neobroker«:

Unsere 7 Bewertungskategorien und ihre Gewichtungen
Kategorie Gewichtung
Gebühren 20%
Angebot 20%
Benutzerfreundlichkeit 15%
Support 15%
Ein- und Auszahlungsmethoden 10%
Features 10%
Sicherheit 10%

Nun blicken wir auf die einzelnen Kategorien und erläutern die einzelnen Attribute.

Gebühren (20%)

Die Gebühren spielen in all unseren Bewertungsmodellen eine entscheidende Rolle, da sie maßgeblich für den Erfolg Deiner Investitionen in Kryptowährungen, Aktien und ETFs sind. Oftmals werben Neobroker mit scheinbar attraktiven Angeboten, die auf den ersten Blick »günstig« oder »kostenlos« erscheinen.

Dennoch generieren Neobroker in der Regel ihre Einnahmen vor allem durch den Spread.

Obwohl ein Großteil der Neobroker-Nutzer laut Eurem Feedback wahrscheinlich eher zu den passiven langfristigen Investoren gehört, gibt es auch eine beträchtliche Anzahl von Nutzern, die aktiv handeln. Deswegen haben wir für diese Kategorie eine besonders hohe Gewichtung gewählt.

Folgende Attribute sind Bestandteil dieser Kategorie:

  • Durchschnittliche »Handelsgebühr« für Kryptowährungen
  • Durchschnittliche Ordergebühr für Aktien
  • Kostenloser ETF-Sparplan
  • Gebühren Einzahlung
  • Gebühren Auszahlung
  • Depotgebühren

Die Gebührenmodelle bei Neobrokern sind in der Regel wenig komplex und leicht nachvollziehbar. Die Höhe der Handelsgebühren für Krypto, Aktien und ETFs hat daher die höchste Gewichtung bei uns erhalten und macht gemeinsam 10 % der Gesamtbewertung aus.

Besonderen Wert legen wir auf einen kostenlosen ETF-Sparplan, der sowohl für uns als auch für Euch von hoher Bedeutung ist. Dies ermöglicht Euch einen kostengünstigen und langfristigen Aufbau eines diversifizierten Portfolios und hat eine Gewichtung von 3 %.

Die restlichen Gebühren für Ein- und Auszahlungen sowie Depotgebühren spielen bei uns eine untergeordnete Rolle, da sie bei Neobrokern in der Regel entfallen. Daher erhält jedes dieser Attribute eine Bewertung von 1 %.

Angebot (20%)

Wer am Krypto- und Aktienmarkt breit investieren möchte, braucht ein entsprechendes Angebot. Daher hat diese Kategorie, genauso wie die Gebühren, mit 20 % die höchste Gewichtung erhalten.

Dennoch solltest Du bedenken, dass das Angebot an Kryptowährungen bei einem Neobroker nicht mit dem Angebot einer Krypto-Börse vergleichbar ist. Der Fokus liegt bei Neobrokern klar auf Finanzprodukten wie Aktien und ETFs. Da die Neobroker Angebote aber sehr beliebt sind, haben wir durch die eigene Rubrik eine Vergleichbarkeit erreicht.

Folgende Attribute sind daher Bestandteil unserer Bewertung:

  • Anzahl Kryptowährungen
  • Anzahl Aktien
  • Anzahl ETFs und ETPs
  • Mindestordergröße
  • Handelsplätze

Die Auswahl an Kryptowährungen, Aktien, ETFs und ETPs wird jeweils mit 6 % der Bewertung berücksichtigt und durch die Mindestordergröße (1 %) sowie die Handelsplätze (1 %) abgerundet.

Wir haben bewusst entschieden, das Krypto-Angebot hier ähnlich zu gewichten wie andere Finanzassets. Dies erfolgt, da der Schwerpunkt von Neobrokern, wie bereits erwähnt, nicht ausschließlich auf Krypto liegt.

Obwohl wir eine Krypto-Webseite sind wir überzeugt, dass ETFs einen essenziellen Bestandteil zum langfristigen Vermögensaufbau beitragen.

Die Auswahl und Anzahl der Kryptowährungen erhalten mit 6 % die höchste Gewichtung. Dies spiegelt unsere Ausrichtung als Krypto-Plattform wider, die ihren Fokus auf Kryptowährungen legt.

Benutzerfreundlichkeit (15%)

Neobroker bieten den idealen Einstieg für Anfänger. Die Plattformen zeichnen sich oft durch eine besonders einfache Handhabung und hohe Nutzerfreundlichkeit aus.

Die Benutzerfreundlichkeit von Neobrokern macht sie besonders attraktiv für den Einstieg in den Finanz- oder Kryptomarkt. Dies war auch ein bedeutendes Kriterium für uns, das wir mit 15 % in die Gesamtbewertung einfließen lassen.

Folgende Attribute sind Teil der Kategorie »Benutzerfreundlichkeit«:

  • Deutsche Sprache
  • Übersichtlichkeit am Desktop
  • Übersichtlichkeit der App
  • Portfolioübersicht und Analyse
  • Steuer-Report

Der klare Schwerpunkt der Neobroker liegt auf einer einfachen und zugänglichen App, die es ermöglicht, Finanzgeschäfte bequem von unterwegs zu erledigen. Daher hat dieses Merkmal bei uns mit 8 % den höchsten Anteil in dieser Kategorie.

Anschließend kommen die Übersichtlichkeit am Desktop mit 3 %, die deutsche Sprache mit 2 %, gefolgt von Zusatzerleichterungen wie einem Steuer-Report und einer Portfolioanalyse, die jeweils mit 1 % gewichtet werden.

Support (15%)

Neobroker sind in der Regel benutzerfreundlich gestaltet, um es dem Nutzer leicht zu machen. Falls dennoch Fragen offen bleiben, ist ein effektiver Support von Bedeutung, besonders für Einsteiger, denen viele Dinge nicht selbstverständlich sind. Um sicherzustellen, dass Du nicht hilflos zurückgelassen wirst, haben wir diese Kategorie mit 15 % etwas stärker gewichtet.

Hier ist die Übersicht aller Kriterien in der Kategorie »Support«:

  • Live-Chat
  • Chatbot
  • Telefonischer Support
  • Formular
  • E-Mail
  • Deutscher Kundenservice
  • FAQ

Für Fragen sollte der erste Anlaufpunkt immer der FAQ-Bereich sein. Hier kannst Du in der Regel schnell Antworten finden, ohne auf den Kundenservice warten zu müssen. Ein qualitativer FAQ-Bereich ist daher mit 5 % am stärksten gewichtet.

Falls dennoch ungelöste Probleme auftreten, ist zügige Hilfe für Dich von entscheidender Bedeutung. Daher wurden dem Live-Chat und einem potenziellen Telefonsupport jeweils 3 % der Gewichtung zugewiesen.

Es genügt jedoch nicht nur, dass ein solcher Support verfügbar ist; wir haben auch die Effizienz und Schnelligkeit des Supports getestet. Dadurch kannst Du sicherstellen, dass Dir bei auftretenden Problemen wirklich effektiv und schnell geholfen wird.

Ansonsten erhielten die Attribute Chatbot, Formular, E-Mail und deutscher Kundenservice jeweils 1 %. Der direkte Austausch mit einem Servicemitarbeiter bleibt der schnellste Weg, daher haben wir Neobroker, die diesen Service anbieten, besser bewertet und stärker gewichtet.

Ein- und Auszahlungsmethoden (10 %)

Ein- und Auszahlungsmethoden sind zwar nicht unwichtig, jedoch bevorzugen die meisten Neobroker-Nutzer nach Deinem Feedback ohnehin Transaktionen mittels SEPA. Dennoch möchten wir ein breites Angebot würdigen, da schnelle Handlungen auch schnelle Einzahlungsmöglichkeiten erfordern.

Folgende Ein- und Auszahlungsmethoden bewerten wir:

  • Einzahlung mit SEPA
  • Einzahlung mit PayPal
  • Einzahlung mit Kreditkarte
  • Einzahlung mit Klarna
  • Mindesteinzahlung
  • Auszahlung SEPA
  • Auszahlung PayPal
  • Mindestauszahlung

Die höchste Gewichtung in dieser Kategorie erhält gemäß unserem Bewertungsmodell die am beliebtesten genutzte Zahlungsmethode bei Euch. Da SEPA die beliebteste Methode ist, erhält sie jeweils 2 % bei Ein- und Auszahlungen.

Die übrigen Zahlungsmethoden sind mit jeweils 1 % gleich gewichtet. Hierbei fallen insbesondere Anbieter auf, die neben SEPA überhaupt eine weitere Zahlungsmethode anbieten.

Features (10%)

Ein Neobroker bietet Features, die teilweise mit dem Angebot vergleichbar sind. Das zentrale Merkmal eines Neobrokers besteht im mühelosen und zügigen Zugang zu einer breiten Palette von Finanzassets und Kryptowährungen.

Trotzdem kann der ein oder andere Anbieter durch zusätzliche Funktionen punkten, die über die reine Benutzerfreundlichkeit hinausgehen.

Aus diesem Grund haben wir die folgenden Attribute in die Bewertung dieser Kategorie einbezogen:

  • Krypto-Sparplan
  • Akademie und Wissensbereich
  • Depotübertrag
  • Echte Kryptowährungen

Da wir unsere Bewertung der Neobroker aus der Perspektive einer Krypto-Plattform betrachten, haben wir insbesondere die Features eines Krypto-Sparplans und das Angebot von »echten« physischen Kryptowährungen mit jeweils 3% besonders stark gewichtet.

Die Frage, ob sich in einem Neobroker-Depot »echte» Kryptowährungen befinden oder nicht, ist nicht trivial, da dies in der Regel auch eine unterschiedliche steuerliche Betrachtung mit sich bringt.

Obwohl Du bei keinem uns bekannten Neobroker Deine physischen Kryptos abheben kannst, unterliegen sie einer anderen steuerlichen Behandlung im Vergleich zu Aktien und ETFs.

In diesem Zusammenhang gelten die Regelungen eines privaten Veräußerungsgeschäfts. Daher ist ein Steuer-Report für uns nicht nur ein Feature, sondern auch eine Erleichterung in der Nutzererfahrung. Durch die Einreichung dieses Berichts im Rahmen Deiner privaten Einkommenssteuererklärung kannst Du auch von der Steuerfreiheit bei Kryptowährungen profitieren, sofern Du sie über einen Zeitraum von einem Jahr hältst.

Der Depotübertrag und der Wissensbereich sind keine unverzichtbaren Features und erhalten daher jeweils eine Gewichtung von 2 % in unserer Bewertung.

Support (10%)

Die letzte Kategorie in unserem Bewertungsmodell für Neobroker ist die Sicherheit. Du magst Dich nun vielleicht fragen, warum wir Sicherheit im Vergleich zu Krypto-Trading-Plattformen oder Krypto-Börsen als am wenigsten wichtig betrachten.

Der Grund dafür liegt in der deutlich umfassenderen Regulierung für Neobroker.

Finanzproduktanbieter unterliegen einer deutlich strengeren Regulierung als Krypto-Börsen. Ohne die erforderlichen Lizenzen darf ein Anbieter nicht einmal auf dem deutschen Markt tätig sein.

Daher ist Sicherheit eine grundlegende Voraussetzung und wird regelmäßig von den entsprechenden Behörden überprüft. Dazu gehören auch die Attribute in dieser Kategorie:

  • 2 Faktor Authentifizierung
  • Gesetzliche Einlagensicherung
  • Firmenhistorie

Die Einlagensicherung war laut eures Feedbacks besonders bedeutend, weshalb wir ihr mit 5 % auch die höchste Gewichtung in dieser Kategorie zugewiesen haben.

Ebenso bedeutend ist die Firmenhistorie, denn je länger und etablierter eine Plattform im Markt aktiv ist, desto sicherer bist Du auch für die Zukunft aufgestellt. Daher hat dieses Attribut bei uns auch eine Gewichtung von 4 % erhalten.

Sicherheitsfunktionen wie die 2-Faktor-Authentifizierung (2FA) sind mittlerweile Standard, weshalb diesem Attribut auch nur eine Gewichtung von 1 % zukommt.

Fazit zum Bewertungsmodell für Neobroker

Wie Du sehen kannst, gibt es bei unseren Bewertungsmodellen klare Unterschiede zwischen Krypto-Börsen, Krypto-Trading-Plattformen, CFD-Brokern und Neobrokern.

Durch unsere individualisierten Gewichtungen für jede Produktklasse stellen wir sicher, dass Du vergleichbare und optimale Ergebnisse erhältst. Die Gewichtung basiert dabei auf unseren jahrelangen Erfahrungen mit Neobrokern und auf Eurem Feedback in den letzten Jahren.

Wir werden unser Bewertungsmodell für Neobroker kontinuierlich mit Deiner Hilfe weiterentwickeln, um Dir immer die aktuell besten Anbieter zu präsentieren. Bei Feedback oder Verbesserungsvorschlägen könnt ihr Euch gerne und jederzeit unter [email protected] melden.