Finanzen.net Zero: Test und Erfahrungen zum Krypto-Handel

Finanzen.net Zero Test: Das Wichtigste in Kürze

• Finanzen.net Zero ist ein deutscher Neobroker mit Sitz in Karlsruhe, der Aktien, ETFs, Fonds, Derivate und echte Kryptowährungen in einem Depot bündelt.
• Aktuell stehen 59 Kryptowährungen rund um die Uhr zum Handel bereit – darunter bekannte Coins wie Bitcoin und Ethereum, aber auch zahlreiche kleinere Altcoins.
• Bei Finanzen.net Zero lassen sich einerseits echte Kryptowährungen kaufen, andererseits besteht auch die Möglichkeit, über Krypto-ETPs an der Wertentwicklung teilzuhaben.
• Beim Krypto-Handel auf Finanzen.net Zero fällt ab einem Ordervolumen von 500 € keine Ordergebühr an. Liegt der Betrag darunter, wird eine Pauschale von 1 € berechnet. Zusätzlich fällt ein marktüblicher Spread von etwa einem Prozent an.
• Krypto-Sparpläne ermöglichen ab 1 € regelmäßige, automatisierte Investments in Bitcoin, Ethereum und weitere Coins.
• Ein Transfer von Kryptowährungen auf externe Wallets ist nicht möglich – die Coins werden ausschließlich beim deutschen Verwahrer Tangany gehalten.
• Finanzen.net Zero eignet sich besonders, wenn du eine Multi-Asset-Plattform mit integriertem Krypto-Handel suchst. Mehr handelbare Coins, zusätzliche Krypto-Funktionen und teils niedrigere Gebühren bieten spezialisierte Krypto-Börsen wie Bitvavo und Bitpanda.

In diesem Beitrag teste und bewerte ich Finanzen.net Zero anhand objektiver Kriterien – mit besonderem Fokus auf das Krypto-Angebot. Ergänzend teile ich meine persönlichen Finanzen.net Zero Erfahrungen.

Was ist Finanzen.net Zero? Überblick & Fakten

Finanzen.net Zero ist ein deutscher Broker, der dir einfachen Zugang zu Aktien, ETFs, Fonds, Derivaten und Kryptowährungen bietet. Du kannst dort echte Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und mehr als 55 weitere Coins kaufen oder über Krypto-ETPs an der Wertentwicklung teilhaben.

Die Finanzen.net Zero GmbH gehört zur finanzen.net GmbH, einem bekannten deutschen Finanzportal. Der Unternehmenssitz in Deutschland ist für viele Anleger ein zusätzlicher Vertrauensfaktor.

Steckbrief: Sitz, Gründung, Trägerbank

Hinter Finanzen.net Zero steht ein mehrstufiges Modell: Finanzen.net Zero stellt die Handelsoberfläche bereit und ist als vertraglich gebundener Vermittler der DonauCapital Wertpapier GmbH tätig. DonauCapital ist der regulierte Vertragspartner, die Baader Bank übernimmt Depot, Verrechnungskonto und Orderabwicklung, während Tangany die Verwahrung der Kryptowährungen übernimmt.

Finanzen.net Zero in externen Quellen (Wikipedia, Trustpilot, Stiftung Warentest)

Externe Erfahrungsberichte fallen für Finanzen.net Zero überwiegend positiv aus. Auf Trustpilot erreicht der Anbieter 4,5 von 5 Sternen bei mehr als 10.500 Bewertungen. Im App Store liegt die Bewertung sogar bei 4,7 von 5 Sternen.

Das deckt sich weitgehend mit meinen eigenen Erfahrungen: Finanzen.net Zero präsentiert sich als nutzerfreundlicher und leicht zugänglicher Anbieter, der den Einstieg in den Wertpapier- und Krypto-Handel unkompliziert gestaltet.

Ist Finanzen.net Zero sicher? Sicherheit & Regulierung

BaFin-Regulierung & MiCA-Lizenz

Finanzen.net Zero arbeitet unter dem Haftungsdach der BaFin-regulierten DonauCapital Wertpapier GmbH. Depot, Verrechnungskonto und Orderabwicklung laufen über die Baader Bank AG, eine deutsche Vollbank unter BaFin-Aufsicht. Für den Krypto-Handel erbringt DonauCapital regulierte Krypto-Dienstleistungen nach MiCAR.

Einlagensicherung

Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist bei der Baader Bank bis 100.000 € gesetzlich abgesichert. Wertpapiere wie Aktien, ETFs und Fonds gelten als Sondervermögen und bleiben bei einer Insolvenz getrennt vom Bankvermögen. Kryptowährungen fallen nicht unter die Einlagensicherung; sie werden jedoch beim BaFin-beaufsichtigten Verwahrer Tangany getrennt vom Firmenvermögen gehalten.

Sind die Kryptowährungen bei Finanzen.net Zero versichert?

Ja, die bei finanzen.net zero gehaltenen Kryptowährungen sind versichert – über den Verwahrpartner Tangany. Das Unternehmen ist BaFin-reguliert, setzt auf modernste Sicherheitstechnologien und verwahrt die Kundengelder streng getrennt vom eigenen Vermögen. Zusätzlich schützt eine Versicherungslösung – entwickelt mit Munich Re und Marsh – vor Risiken wie Diebstahl und internen Fehlern.

Eine 100-prozentige Sicherheit kann es nicht geben. Die Versicherung deckt viele Szenarien ab, aber keine unbegrenzte Entschädigung pro Kunde. Dennoch bietet das Modell meiner Meinung nach einen sehr hohen Schutzstandard, der weit über das hinausgeht, was bei vielen Anbietern üblich ist.

Betrugsmasche, Klagen & Kritik

Finanzen.net Zero ist ein seriöser und etablierter Anbieter. Hinweise auf einen Zusammenhang mit Betrug gibt es nicht.

Wie bei anderen bekannten Finanzplattformen können jedoch gefälschte Websites, Phishing-Mails oder betrügerische Anzeigen auftreten, die den Namen oder das Design des Anbieters missbrauchen. Nutzer sollten daher immer die offizielle Website aufrufen und keine Zugangsdaten über Links aus E-Mails oder Anzeigen eingeben.

Vor- und Nachteile von Finanzen.net Zero

»Eignet sich Finanzen.net Zero gut, um in Kryptowährungen zu investieren?« – Wie gut die Plattform für Krypto-Anleger wirklich ist, das siehst du in diesem Abschnitt. In der nachfolgenden Tabelle habe ich die Punkte aufgelistet, die mir positiv und negativ aufgefallen sind.

Finanzen.net Zero bietet einige attraktive Funktionen, wie gebührenfreie Orders ab 500 EUR, eine benutzerfreundliche Plattform und eine Vielfalt an Anlageoptionen. Die einzelnen Vor- und Nachteile führe ich in den kommenden Abschnitten näher aus.

Handelsangebot bei Finanzen.net Zero: Aktien & ETFs

Aktien-Spread

Beim Aktien- und ETF-Handel fallen keine Ordergebühren an; lediglich der marktübliche Spread ist im Kurs enthalten. Da Finanzen.net Zero ausschließlich über gettex abwickelt, lässt sich der Kurs nicht gegen Xetra oder Tradegate gegenprüfen.

Aktien- und ETF-Sparplan

Sparpläne sind ein klares Highlight: Über 1.800 ETFs und mehrere Tausend Aktien lassen sich ab 1 € pro Monat kostenlos besparen – inklusive Bruchstückhandel. Für langfristigen, passiven Vermögensaufbau gehört der Broker damit zu den günstigsten am Markt.

Fonds-Auswahl

Daneben stehen mehrere tausend aktiv gemanagte Fonds bekannter Gesellschaften wie DWS, Flossbach von Storch oder Fidelity zur Verfügung.

Krypto-Handel bei Finanzen.net Zero

Bitcoin & Altcoins bei Finanzen.net Zero kaufen

Der Kauf von Bitcoin ist bei Finanzen.net Zero unkompliziert und in wenigen Schritten erledigt. Das gilt auch für alle weiteren handelbaren Kryptowährungen.

Nachdem du eine Kryptowährung ausgewählt hast, klickst du auf »Kaufen«. Anschließend legst du den gewünschten Anlagebetrag fest und bestätigst den Kauf.

Krypto-Transfer und Wallet-Versand

Die wichtigste Einschränkung betrifft die Verwahrung: Kryptowährungen lassen sich weder von externen Wallets einzahlen noch auf eigene Wallets auszahlen. Die Coins verbleiben dauerhaft in der in den Account integrierten Wallet beim Kryptoverwahrer Tangany. Wer seine Kryptowährungen selbst verwahren oder auf eine Hardware-Wallet wie den Ledger übertragen möchte, ist bei einer spezialisierten Krypto-Börse besser aufgehoben.

Ordertypen & Trading-Features

Für die Steuerung deiner Trades stehen Limit-, Stop- und Trailing-Orders bereit. Neben echten Coins kannst du über mehr als 50 Krypto-ETPs sowie strukturierte Produkte wie Knock-outs an der Kursentwicklung teilhaben. Für reines Futures- oder Optionstrading auf Kryptowährungen sind spezialisierte Trading-Plattformen jedoch die bessere Wahl.

Krypto-Features im Test

»Kann man einen Krypto-Sparplan bei Finanzen.net Zero anlegen?« – Diese und weitere Fragen kläre ich in den nachfolgenden Abschnitten.

Wie du der Tabelle entnehmen kannst, deckt Finanzen.net Zero unterschiedliche Zusatzfunktionen ab. In den nächsten Abschnitten gehe ich näher auf einige dieser Features ein, die für Krypto-Anleger besonders relevant sind.

Krypto-Staking bei Finanzen.net Zero

Finanzen.net Zero bietet kein klassisches Staking an, bei dem du deine Coins direkt über eine Wallet auf der Blockchain einsetzt. Stattdessen kannst du über die Plattform in sogenannte Staked Crypto-ETPs investieren – das sind börsengehandelte Produkte, die Erträge aus dem Staking bestimmter Kryptowährungen erzielen.

Damit kannst du von möglichen Staking-Rewards profitieren, ohne dich selbst um die technische Abwicklung kümmern zu müssen. Allerdings fallen auf diese Produkte jährliche Verwaltungsgebühren an, die teilweise mit den Staking-Erträgen verrechnet werden. Die tatsächliche Rendite fällt dadurch meist geringer aus als beim direkten Staking.

Tipp: Wenn du echte Coins direkt staken möchtest, sind Bitvavo und Bitpanda eine gute Wahl – insbesondere für Anfänger.

Meine Erfahrungen mit dem Krypto-Sparplan bei Finanzen.net Zero

Der Krypto-Sparplan bei Finanzen.net Zero ermöglicht dir, schon ab 1 € regelmäßig in digitale Vermögenswerte zu investieren. Zur Auswahl stehen sowohl echte Kryptowährungen als auch börsengehandelte Produkte wie ETPs. Die Ausführung erfolgt automatisch – ideal für alle, die langfristig und ohne großen Aufwand investieren möchten.

Ein weiterer Vorteil: Du sparst die 1-Euro-Ordergebühr, die bei Einzelkäufen unter 500 € anfällt. So lohnt sich auch das regelmäßige Investieren kleiner Beträge. Gerade für Einsteiger bietet der Sparplan einen unkomplizierten Zugang zum Kryptomarkt. Alle bei Finanzen.net Zero handelbaren Kryptowährungen sind auch per Sparplan verfügbar.

Langfristig kannst du vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt profitieren. Dabei wird zu unterschiedlichen Kursen investiert, was Marktschwankungen ausgleichen und Risiken reduzieren kann. So baust du dir schrittweise ein Portfolio auf – ganz ohne aktives Markttiming.

Der Sparplan ist schnell eingerichtet und eignet sich meiner Meinung nach gut, um langfristig, automatisiert und ohne aktives Timing in den Kryptomarkt zu investieren.

Banking-Features bei Finanzen.net zero

Finanzen.net Zero ist ein reiner Broker ohne Girokonto. Ein Guthabenzins auf dem Verrechnungskonto fehlt – Zinsen gibt es nur indirekt über Geldmarkt- und iBonds-ETFs.

Tagesgeld & Zinsen

Ein klassischer Guthabenzins auf nicht-investiertes Cash existiert nicht – ein spürbarer Nachteil gegenüber Wettbewerbern wie Trade Republic oder Scalable Capital. Als Alternative lässt sich ungenutztes Kapital kostenlos in einen Geldmarkt-ETF umschichten. Auf ausgewählte Geldmarkt- und iBonds-ETFs wirbt der Anbieter mit attraktiven Renditen.

Kinderdepot

Finanzen.net Zero ermöglicht inzwischen auch die Eröffnung eines Kinderdepots. Die Einrichtung erfolgt digital; Sparpläne sind bereits ab 1 € im Monat möglich.

Finanzen.net Zero Gebühren & Kosten im Detail

Kosten in Kürze: Spreads & Ordergebühren

Der Krypto-Spread liegt im marktüblichen Broker-Bereich, spezialisierte Krypto-Börsen sind jedoch teils deutlich günstiger. Insgesamt bleiben die Gebühren von Finanzen.net Zero fair, vor allem für einen Multi-Asset-Anbieter mit Aktien, ETFs, Fonds, Derivaten und Kryptowährungen.

Meine Erfahrungen zu den Ein- und Auszahlungsgebühren bei Finanzen.net Zero

»Wie hoch sind die Ein- und Auszahlungsgebühren bei Finanzen.net Zero?« – Ein- und Auszahlungen sind bei Finanzen.net Zero grundsätzlich gebührenfrei.

Einzahlungen erfolgen per Überweisung oder – bei Sparplänen – auch per Lastschrift. Auszahlungen sind nur per Überweisung auf das hinterlegte Referenzkonto möglich.

Finanzen.net Zero App & Plattform

Die App ist das Herzstück von Finanzen.net Zero und für iOS sowie Android verfügbar. In den Stores gehört sie zu den bestbewerteten Broker-Apps im deutschsprachigen Raum. Der Handel funktioniert aber genauso am Desktop über den Browser – du bist also nicht aufs Smartphone angewiesen.

Mobile App, Web & Desktop

Die Handelsoberfläche wirkt modern und übersichtlich, sodass sich auch Einsteiger schnell zurechtfinden.

Besonders gelungen finde ich die Kombination aus einfacher Bedienung und ausreichendem Funktionsumfang. Die Plattform richtet sich nicht an professionelle Trader, bietet aber alles, was die meisten Privatanleger im Alltag benötigen.

Konto eröffnen, Verifizierung & Depotübertrag

Die Kontoeröffnung bei Finanzen.net Zero geht einfach und schnell von der Hand. Wie der Prozess genau abläuft, das zeige ich dir nachfolgend.

Anmeldung, Verifizierung (Postident, Schufa)

Die Registrierung bei Finanzen.net Zero startest du mit einem Klick auf die Website des Anbieters.

Im Anschluss gibst du zunächst deine E-Mail-Adresse ein und entscheidest dich für ein möglichst sicheres Passwort.

Wie auch bei anderen Brokern ist nun erforderlich, dass du deine persönlichen Daten übermittelst.

Nachdem du deine persönlichen Daten eingegeben hast, erhältst du eine SMS an deine eben hinterlegte Handynummer. Den sechsstelligen Verifikationscode gibst du im entsprechenden Feld ein.

Sobald dies erledigt ist, musst du noch deine IBAN angeben, welche zukünftig dein Referenzkonto werden soll. Von deinem Referenzkonto kannst du anschließend auf dein Broker-Konto einzahlen und auch Auszahlungen an dieses Konto tätigen.

Depotübertrag von altem Broker

Ein Depotübertrag lässt sich direkt über die Plattform beauftragen. Du gibst Depotnummer und Bankdaten ein, den Rest leitet Finanzen.net Zero weiter. Plane dabei etwas Geduld ein: Die Dauer hängt stark vom abgebenden Broker ab und kann sich erfahrungsgemäß über mehrere Wochen ziehen.

Wichtig zu wissen: Bruchstücke lassen sich in der Regel nicht übertragen und müssen vor dem Wechsel verkauft werden.

Konto kündigen / löschen

Die Kündigung des Depots ist kostenlos. Vor der Schließung musst du dein Portfolio entweder verkaufen oder per Depotübertrag zu einem anderen Anbieter umziehen und das Verrechnungskonto ausgleichen. Da kein Mindestguthaben und keine laufenden Depotgebühren anfallen, kannst du ein ungenutztes Depot auch einfach ruhen lassen.

Steuern bei Finanzen.net zero

Als deutscher Broker mit depotführender Baader Bank führt Finanzen.net Zero die Abgeltungsteuer, den Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer auf Gewinne aus Aktien, ETFs und Fonds automatisch ab. Für die meisten Wertpapieranleger entfällt damit der Aufwand, Kapitalerträge separat in der Steuererklärung anzugeben.

Wichtig ist die Sonderstellung von Krypto: Gewinne aus dem Verkauf echter Kryptowährungen gelten steuerlich als privates Veräußerungsgeschäft nach § 23 EStG und nicht als Kapitalertrag. Sie werden deshalb nicht automatisch abgeführt. Steuerpflichtige Krypto-Gewinne musst du selbst in deiner Steuererklärung angeben. Das gilt nicht nur für Finanzen.net Zero, sondern auch für andere Broker und Börsen.

Gerade wenn du häufiger handelst, empfehle ich dir ausdrücklich ein Krypto-Steuer-Tool wie CoinTracking, Blockpit oder Waltio.

Mehr Informationen zu den genannten Anbietern findest du in unseren Beiträgen »CoinTracking Erfahrungen«, »Blockpit Erfahrungen« und »Waltio Erfahrungen«.

Steuerbescheinigung & Jahresreport

Die Jahressteuerbescheinigung stellt Finanzen.net Zero automatisch zur Verfügung – du findest sie im Posteingang innerhalb der App, in der Regel im ersten Quartal des Folgejahres. Sie weist Kapitalerträge mit Gewinnen und Verlusten, den genutzten Sparer-Pauschbetrag, einbehaltene Steuern sowie anrechenbare ausländische Quellensteuer aus und ist das maßgebliche Dokument für die Anlage KAP. Ergänzend erhältst du Erträgnisaufstellungen und Transaktionsübersichten.

Vorabpauschale & Freistellungsauftrag

Einen Freistellungsauftrag kannst du direkt in der App hinterlegen, sodass Kapitalerträge bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags (1.000 € für Einzelpersonen, 2.000 € für gemeinsam veranlagte Paare) steuerfrei bleiben. Bei thesaurierenden ETFs und Fonds zieht der Broker im ersten Quartal die Steuer auf die Vorabpauschale vom Verrechnungskonto ein – sofern kein ausreichender Freistellungsauftrag vorliegt. Achte darauf, dass dafür genügend Guthaben auf dem Verrechnungskonto liegt.

Kundenservice & Support

In der nachfolgenden Tabelle findest du die möglichen Kontaktwege, um den Kundensupport von Finanzen.net Zero zu erreichen. Ich teile anschließend meine persönlichen Erfahrungen mit dem Kundenservice mit dir.

Für diesen Finanzen.net Zero Test habe ich den Kundensupport per Kontaktformular kontaktiert. Ich hatte eine Frage bezüglich der Finanzen.net Zero Kosten und eine Frage in Bezug auf das Produktangebot.

Beide Fragen konnte der Kundensupport zu meiner Zufriedenheit beantworten. Meine Finanzen.net Zero Erfahrungen mit dem Kundenservice sind somit gut.

Probleme, Störungen & Beschwerden

Während meines Tests sind mir bei Finanzen.net Zero keine Probleme aufgefallen. Auch größere Störungen oder wiederkehrende technische Schwierigkeiten sind aktuell nicht bekannt.

Wie bei anderen Online-Brokern kann es jedoch vereinzelt zu längeren Bearbeitungszeiten bei Depotüberträgen, Ein- und Auszahlungen oder in besonders volatilen Marktphasen kommen. Die Beschwerden, die es gibt, beziehen sich meist auf organisatorische Themen und nicht auf die grundsätzliche Funktionsfähigkeit der Plattform.

Bei Finanzen.net Zero Problemen empfehle ich, zunächst den Support von Finanzen.net Zero zu kontaktieren und den Vorgang möglichst konkret mit Datum, Ordernummer oder Transaktionsdetails zu schildern.

Finanzen.net Zero Alternativen & Vergleich

Meine Finanzen.net Zero Erfahrungen fallen insgesamt positiv aus. Trotzdem kann sich ein Blick auf Alternativen lohnen, je nachdem, worauf du beim Investieren Wert legst. Nachfolgend vergleiche ich das Krypto-Angebot von Finanzen.net Zero mit anderen Neobrokern sowie spezialisierten Krypto-Börsen.

Suchst du vor allem ein breites Krypto-Angebot mit Auszahlung auf eine eigene Wallet, ist eine spezialisierte Krypto-Börse wie Bitvavo naheliegend. Dort gibt es deutlich mehr handelbare Coins, niedrigere Gebühren und echte Wallet-Transfers.

Finanzen.net Zero eignet sich eher, wenn Krypto nur ein Teil deines Depots sein soll, und du gerne verschiedene Assets unter einer Plattform bündeln möchtest.

Für einen günstigen Multi-Asset-Broker mit Girokonto-Anbindung und Guthabenzins kommen Trade Republic oder Scalable Capital infrage. Beide ermöglichen echten Krypto-Handel; Trade Republic bietet zusätzlich Zinsen auf nicht investiertes Guthaben.

Detaillierte Informationen zu den einzelnen Anbietern, ihren Gebühren, Funktionen und Einschränkungen findest du in unseren ausführlichen Testberichten:

• Bitvavo Erfahrungen
• Bitpanda Erfahrungen
• Scalable Capital Erfahrungen
• Trade Republic Erfahrungen

Promo-Codes, Aktionen und Reward-Programme

Finanzen.net Zero bietet regelmäßig Neukundenaktionen an. Aktuell kannst du dir bei der Depoteröffnung über unseren Link eine Gratisaktie sichern.

Fazit: Für wen eignet sich Finanzen.net Zero — und für wen nicht?

Finanzen.net Zero ist ein durchdachter Multi-Asset-Broker für kostenbewusste Anleger. Besonders überzeugend finde ich die Kombination aus gebührenfreien Orders ab 500 €, kostenlosen Sparplänen ab 1 € und der Möglichkeit, Aktien, ETFs, Fonds und echte Kryptowährungen in einem Depot zu bündeln.

Beim Krypto-Angebot fällt mein Fazit gemischt aus. 59 handelbare Coins, Handel rund um die Uhr, Sparpläne ab 1 € und Staking-Rewards über ETPs sind solide, wenn Krypto nur eine Beimischung zum Wertpapierdepot sein soll. Die wichtigste Einschränkung bleibt jedoch: Auszahlungen auf externe Wallets sind nicht möglich.

Wer seine Coins selbst verwahren oder auf eine Hardware-Wallet übertragen möchte, ist bei Finanzen.net Zero nicht richtig aufgehoben.

Damit eignet sich der Anbieter vor allem für Buy-and-Hold-Anleger und Sparplan-Sparer, die eine einfache und günstige Plattform suchen. Aktive Trader, Self-Custody-Nutzer und Anleger mit Fokus auf besonders niedrige Krypto-Gebühren sollten Finanzen.net Zero genauer vergleichen oder eine spezialisierte Alternative wie Bitvavo oder Bitpanda wählen.